Решение по делу № 2-2440/2018 от 06.04.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего                 Евдокимовой М.А.

при секретаре             Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

24 мая 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к Миронову Д. А., Мироновой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Зенит» обратилось в суд с иском к Миронову Д.А., Мироновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между Банком ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) и Мироновым Д. А., Мироновой А. А. был заключен договор о предоставлении кредита № №

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора, банк обязался предоставить ответчикам кредит в сумме 1 827 500 рублей для целевого использования, а именно, приобретения в общую совместную собственность Миронова Д. А., Мироновой А. А.:

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> цене равной 2 150 000 рублей.

Согласно п. 3.6.4 кредитного договора, датой возврата основного долга является ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязался за пользование кредитом уплачивать проценты по ставке 14 процентов годовых (п. 3.1 кредитного договора).

Возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем ежемесячных платежей в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 24 377,82 рублей (п.п. 3.6. - 3.6.3. кредитного договора).

Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя Миронова Д.А. в ПАО Банк ЗЕНИТ.

Свои обязательства по возврату основного долга и уплаты процентов в срок, предусмотренный кредитным договором, ответчики исполняют ненадлежащим образом.

19.02.2018г. в адреса заемщиков по месту регистрации и месту фактического проживания были направлены требования № о досрочном возврате всей суммы основного долга и уплаты процентов не позднее 30-ти календарных дней с даты получения данного требования.

До настоящего времени ответчики не исполнили свои обязательства по возврату всей суммы основного долга и уплаты процентов.

Общая задолженность ответчиков по состоянию на 22.03.2018г. составляет 1686 862,34 рублей, в том числе:

- задолженность по возврату суммы выданного кредита (основного долга) - 1 230 414,06 рублей (в т.ч. просроченный - 38 783,46 рублей);

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 22.03.2018г. - 225 803,92 рублей (в т.ч. просроченные - 224 889,78 рублей);

- неустойка по просроченной ссуде и процентам, начисленная по состоянию на 22.03.2018г. -230 644,36 рублей.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Просят взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности 1686862,34 руб., взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Миронову Д. А., Мироновой А. А., а именно:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 150 000 руб. а также расходы по оплате сумму госпошлины 16634 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Миронов Д.А. в судебном заседании с исковыми требованиями был не согласен.

Ответчик Миронова А.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, причину неявки не сообщил.

    Суд, выслушав ответчика Миронова Д.А., исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.03.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого, заемщики получили кредит в сумме 1827500 руб. под <данные изъяты>% на срок до 04.04.2028г., считая с даты его фактического предоставления, на приобретение в общую совместную собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, ответчик обязался за пользование кредитом уплачивать проценты по ставке 14 процентов годовых

В соответствии с п.п. 3.6 - 3.6.3 кредитного договор, возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем ежемесячных платежей, в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 24 377,82 рублей

В соответствии с п. 4.4, 4.5 кредитного договора, кредитор имеет право немедленно потребовать досрочного возврата заемщиками всей суммы задолженности, включая сумму основного долга и основных процентов, начисленных по дату фактического возврата всей суммы основного долга при неисполнении заемщиками любого своего обязательства. Заемщиками обязательства по возврату кредита выполнялись с нарушением. В этом случае заемщики обязаны возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение 30 календарных дней, считая с даты, следующей за датой доставки заемщикам соответствующего требования кредитора.

Согласно п. 4.1 кредитного договора в том случае, если заемщики просрочат исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае, заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается.

В соответствии с п.п. 4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по досрочному возврату основного долга и/или уплате основных процентов, истребованных кредитором на основании п. 4.5. кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В этом случае неустойка рассчитывается, начиная с 31 календарного дня, считая со дня, следующего за датой доставки заемщику требования кредитора о досрочном возврате основного долга и/или уплате основных процентов, по дату возврата основного долга и/или основных процентов (включительно).

Со стороны заёмщиков обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом: из выписки по счету за период видно, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиками в июне 2016г.

Банком ответчикам было направлено требование от 19.02.2018г. о досрочном погашении суммы долга, однако данное требование банка осталось без удовлетворения, сумма долга ответчиками не погашена.

В связи с частичной оплатой задолженности, по состоянию на 22.05.2018г. задолженность составляет: основной долг – 1187364,93 руб., основные проценты – 246679,75 руб., неустойка – 262439,18 руб.

Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда не имеется оснований. Ответчики расчет задолженности не оспорили, свой расчет задолженности не предоставили.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В связи с тем, что заемщики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками доказательств погашения задолженности полностью или в части не представлено.

Нарушений требований ст. 319 ГК РФ судом не установлено.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан сторонами и в установленном законом порядке не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что заемщики самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору длительное время не предпринимают, т.е. не исполняют взятые на себя по кредитному договору обязательства, в добровольном порядке не выплатили сумму долга.

В связи с тем, что у солидарных заемщиков образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в принудительном порядке.

Ответчик Миронов Д.А. в судебном заседании просил снизить размер неустойки.

Суд считает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ к снижению размера неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст. 333 ГПК РФ и с учетом ходатайства ответчика суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 100000 руб.

Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в их удовлетворении.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

29.03.2013г. между Мироновым Д. А., Мироновой А. А. и Тропиной Е. Д. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры составила 2 150 000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    Ответчики систематически нарушали сроки внесения платежей по кредитному договору, что установлено из материалов дела.

    Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

    При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество по данному договору.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, т.к. ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита, то у истца возникло право обращения взыскания на заложенное имущество.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит определить стоимость реализуемого имущества в размере ее реальной рыночной стоимости 2150000 руб.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости заложенного объекта недвижимости 2150000 руб.

Ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств иной стоимости квартиры не предоставили, ходатайств о назначении экспертизы для определения стоимости спорного имущества стороной ответчика не заявлено.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ 2 9.03.2013░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.05.2018░. ░ ░░░░░ 1534044,68 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ – 1187364,93 ░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 246679,75 ░░░.

░░░░░░░░░ - 100000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16634 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2150000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:          ░░░░░░░░░░ ░.░.