Решение от 01.03.2024 по делу № 2-99/2024 (2-978/2023;) от 07.12.2023

Дело № 2-99/2024                  УИД № 23RS0017-01-2023-001273-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Кавказская

Краснодарского края                    01 марта 2024 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Агеевой Н.Г.,

при помощнике судьи                   Кузиковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Дон ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя Дон ФИО2, третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту наследодателя Дон ФИО3, просит, с учетом уточнения исковых требований, взыскать с наследника умершего Дон В.Г. - Дон ФИО4 в свою пользу, в пределах наследственного имущества, задолженность по соглашению № № от 05.09.2019г. в размере 134 979 руб. 57 коп., из которых: 118 801 руб. 06 коп. - просроченный основной долг, 16 178 руб. 51 коп. - проценты за пользование кредитом; задолженность по соглашению № № от 02.09.2020г. в размере 63 351 руб. 06 коп., из которых: 57 718 руб. 86 коп. - просроченный основной долг, 5 632 руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 166 руб. 61 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 05.09.2019 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», и ответчиком Дон В.Г. заключено соглашение № №, согласно которому, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 290 000 рублей под 10,9 % годовых на срок по 05.03.2023 г. путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (приложение № 7 к соглашению), а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Указывает, что 02.09.2020. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», и ответчиком Дон В.Г. заключено соглашение №№, согласно которому, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 110 000 рублей под 8,5 % годовых на срок по 02.02.2023 г. путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (приложение № 7 к соглашению), а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт счет № № (п. 17 соглашений).

Согласно п. 3.4, 3.4.1 правил предоставления кредита, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка со счета заемщика.

Кредитор свои обязательства по выдаче кредитов надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковскими ордерами № № от 02.09.2020 г. и № 899 от 05.09.2019 г.

Согласно п. 4.1.1 правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно п. 6.3 соглашений, плановой датой платежа является 10 и 5 число каждого месяца. Согласно п. 6 соглашений, платеж осуществляется ежемесячно. В соответствии с п. 4.3 правил, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета заемщика. В соответствии с п. 4.7. правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Заемщик Дон В.Г. умер 25.12.2021 г., свидетельство о смерти № от 28.12.2021 г. Это привело к тому, что платежи в погашение кредита и уплату процентов перестали производиться.

Согласно расчету задолженности по соглашению № № от 02.09.2020 г., последний платеж был произведен 13.12.2021 г. - по погашению суммы основного долга, и 10.12.2021 г. - по погашению начисленных процентов. По соглашению № № от 05.09.2019 г. последний платеж был произведен 06.12.2021 г. - по погашению суммы основного долга, и 06.12.2021 г. - по погашению процентов.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах размера перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах размера, перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец указывает, что 24.07.2022 г. им в адрес нотариуса Краснодарского края Никуличевой А.В. была направлена претензия о наличии обязательств к наследникам и наследственному имуществу № № Ответ на данную претензию банком получен от 26.07.2023 г. № 596. Согласно указанному ответу, в производстве нотариуса Никуличевой А.В. находится заведенное наследственное дело № 32617640-208/2022, информации о наследниках и наследственном имуществе не предоставлено, в соответствии со ст. 5 «Основ законодательства о нотариате».

Вне рамок судебного разбирательства у банка нет возможности установить круг наследников заемщика и состав наследственного имущества, поскольку такая информация не является общедоступной в силу ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных ВС РФ от 11.02.1993г.№4462-1.

Заемщик Дон В.Г. был присоединен к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней, согласно собственноручно подписанному заявлению. Как указано в иске, АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал) было направлено заявление в АО СК «РСХБ-Страхование» о выплате страхового возмещения. 11.05.2022 г. от АО СК «РСХБ-Страхование» поступил ответ, согласно которому, в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, в который входит выписка из истории болезни и копия акта медицинского освидетельствования трупа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию на 28.11.2023 г. задолженность по соглашению №№ от 05.09.2019 г. составляет 134 979,57 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 118 801,06 руб.,

- неустойка по основному долгу - 0,00 руб.,

- проценты за пользование кредитом - 16 178,51 руб.,

- неустойка по процентам 0,00 руб.

По состоянию на 28.11.2023 г. задолженность по соглашению №№ от 02.09.2020 г. составляет 63 351,06 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 57 718,86 руб.,

- неустойка по основному долгу - 0,00 руб.

- проценты за пользование кредитом - 5 632,20 руб.,

- неустойка по процентам - 0,00 руб.

А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 166,61 руб.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк», уведомленный о дате и времени рассмотрения дела, явку уполномоченного представителя в судебное заседание не обеспечил. Согласно поступившему в материалы дела письменному ходатайству представителя истца по доверенности Груниной Е.А., просит рассмотреть дело по существу в ее отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Дон Л.П. (наследник после смерти Дон В.Г.) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась путем направления судебного извещения, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru). Судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика не востребуется им в отделении почтовой связи и возвращена по истечению срока хранения.

В соответствии с требованиями 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Неявку ответчика Дон Л.П. в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последней от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки ответчика признана не уважительной, и определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, явку уполномоченного представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки суду не сообщил. Судом определено рассмотреть дело по существу в отсутствие третьего лица, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав предоставленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 05.09.2019 г. между истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Дон В.Г. заключено соглашение № №, согласно которому, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 290 000 рублей под 10,9 % годовых на срок по 05.03.2023 г. путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (приложение № 7 к соглашению), а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами (л.д. 5-19).

02.09.2020 г. между истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Дон В.Г. заключено соглашение №№, согласно которому, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 110 000 рублей под 8,5 % годовых на срок по 02.02.2023 г. путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (приложение № 7 к соглашению), а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами (л.д. 35-48). Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт счет № № (п. 17 соглашений). Согласно п. 3.4, 3.4.1 правил предоставления кредита, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка со счета заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредитов надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковскими ордерами № 372539 от 02.09.2020 г. и № 899 от 05.09.2019 г. (л.д. 20, 49).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор между сторонами считается заключенным.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако в нарушение требований ст.ст. 307, 810 (определяющей обязанность заемщика возвратить сумму займа) ГК РФ, в нарушение условий договора, наследодатель неоднократно нарушал свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету наследодателя и расчетом задолженности.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Неисполнение заемщиком своих обязательств по договору подтверждается представленными доказательствами.

Согласно приведенному истцом расчету, задолженность ответчика по соглашению № № от 05.09.2019г. составляет 134 979 руб. 57 коп., из которых: 118 801 руб. 06 коп. - просроченный основной долг, 16 178 руб. 51 коп. - проценты за пользование кредитом; задолженность по соглашению № № от 02.09.2020г. составляет 63 351 руб. 06 коп., из которых: 57 718 руб. 86 коп. - просроченный основной долг, 5 632 руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом.

Заемщик Дон В.Г. умер 25.12.2021 г., что подтверждается свидетельством о смерти № от 28.12.2021 г. (л.д. 85).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно материалам наследственного дела, ответчик Дон Л.П. приняла наследство, оставшееся после смерти Дон В.Г., а именно:

- земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2 360 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>,

- жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 68,4 кв.м., расположенный по адресу: №,

Согласно выписке из ЕГРН в отношении указанного земельного участка (л.д. 102), его кадастровая стоимость составляет 146 839,2 руб.

Согласно выписке из ЕГРН в отношении указанного дома (л.д. 104), его кадастровая стоимость составляет 3 087 635,28 руб.

Таким образом, размер наследственного имущества по стоимости превышает долг наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Таким образом, в случае смерти должника, его наследники при условии принятия ими наследства, солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Установив, что Дон Л.П. приняла наследство после смерти Дон В.Г., суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, приходит к выводу об ответственности ответчика по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 « О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору, со дня открытия наследства

Учитывая стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, размер неисполненного наследодателем обязательства, не превышающего стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и их удовлетворении.

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд находит правильным, и приходит к выводу о взыскании с Дон Л.П. задолженности наследодателя по соглашению № № от 05.09.2019г. в размере 134 979 руб. 57 коп., из которых: 118 801 руб. 06 коп. - просроченный основной долг, 16 178 руб. 51 коп. - проценты за пользование кредитом; задолженности по соглашению № № от 02.09.2020г. в размере 63 351 руб. 06 коп., из которых: 57 718 руб. 86 коп. - просроченный основной долг, 5 632 руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом.

Поскольку истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 5 166 руб. 61 коп., что подтверждается платежным поручением № 4713 от 04.12.2023 г. (л.д. 4), суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, положениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░5 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ 05.09.2019░. ░ ░░░░░░░ 134 979 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 57 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 118 801 ░░░. 06 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 16 178 ░░░. 51 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ №№ ░░ 02.09.2020░. ░ ░░░░░░░ 63 351 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 06 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 57 718 ░░░. 86 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 5 632 ░░░. 20 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 166 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 61 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                                      ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░ 2024 ░░░░.