Решение от 24.07.2019 по делу № 2-1526/2019 от 06.06.2019

Дело № 2-1526/2019

УИД 26RS0035-01-2019-002089-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степанова Б.Б.,

при секретаре Корниенко Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стародубцева Сергея Дмитриевича к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Стародубцев С.Д. обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Согласно поданного искового заявления истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Стародубцевым С.Д. и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила 471295 (четыреста семьдесят одна тысяча двести девяносто пять) рублей 70 копеек сроком на 60 месяцев. Как следует из п. 9 кредитного договора заемщик обязан осуществлять страхование в течение срока действия договора в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и условиями договора. Данное кредитное соглашение обусловлено наличием договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно которому сумма в размере 62211 руб. 03 коп. была оплачена истцом в качестве страховой премии по договору страхования №, страховщик ООО СК «ВТБ Страхование». ДД.ММ.ГГГГ году кредит закрыт досрочно, о чем свидетельствует справка о закрытии ссудной задолженности перед Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.4. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. В соответствии с п.1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Согласно п. 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. В п. 3 данной норм закона указано, что при досрочном прекращении договора страхования обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Аналогичные условия содержатся в п. 6.6. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», в котором сказано, что договор страхования (Полис) прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, с учетом понесенных расходов на ведение дела и произведенных страховых выплат. Из положений приведенной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное. Из полиса страхования №, а также из Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», определяющих правоотношения сторон, следует, что страховая сумма на дату заключения договора составляет 471295 руб. 70 коп. (тождественна сумме кредита) и, начиная со второго месяца, уменьшается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится. Следовательно, договор страхования прекратил действие досрочно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай и в силу п. 1 и п. 3 ст. 958 ГК РФ является основанием для возврата части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования. В связи с чем истцом в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление, в соответствии с которым он выразил отказ от услуги добровольного страхования и возврата денежных средств за неиспользованный период страхования пропорционально времени. Ответчик отказал в возврате денежных средств. В связи с чем, просит возместить денежные средства в размере 51890 руб. 85 коп. (1523 дня неиспользованного периода страхования от несчастных случаев). В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю каждый день (час. если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (задания, услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Таким образом, на дату составления настоящего искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ), предусмотренная Законом неустойка, которую ответчик обязан выплатить истцу, составит: 51890,85*3%*37 = 57598,84 руб. где 51890 руб. 85 коп. сумма комиссии за предоставление договора страхования от несчастных случаев; 3 % - размер неустойки за каждый день просрочки исполнения ответчиком обязательства в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона; 37 дней - период просрочки ответчиком исполнения своих обязательств перед истцом. Принимая во внимание требования п. 5 ст. 28 Закона, сумма взысканной с ответчика неустойки (пени) не может превышать сумму комиссии - 51890 руб. 85 коп., в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма неустойки, равная сумме комиссии за предоставление договора страхования от несчастных случаев. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Исходя из вышеизложенного, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 25945 руб. 42 коп. (50% от суммы подлежащей взысканию).

На основании изложенного просит суд:

Взыскать в пользу истца с ответчика сумму комиссии за предоставление договора страхования от несчастных случаев в размере 51890 рублей 85 копеек.

Взыскать в пользу истца с ответчика штраф в размере 50% за отказ от добровольного возмещения заявленных сумм в размере 25945 рублей 42 копейки.

Взыскать в пользу истца с ответчика неустойку в размере 51890 рублей 85 копеек.

Взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей 00 копеек.

Взыскать в пользу истца с ответчика судебные издержки на представительство в суде в размере 10000 рублей 00 копеек.

Истец Стародубцев С.Д. в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, против их удовлетворения не возражает.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил письменное возражение на исковое заявление на основании которого просит в удовлетворении исковых требований Стародубцева С.Д. отказать.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки суду не представлено.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся материалам гражданского дела.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 11 ГПК РФ предусматривает, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, Конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При этом, согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, исходя из приведенных норм гражданского законодательства, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

П.1 ст.927 ГК РФ устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Стародубцевым С.Д. (заемщик) и Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) был заключен кредитный договор № на общую сумму 471295 рублей 70 копеек сроком на 60 месяцев по 11,493 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Стародубцевым С.Д. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита», полис №

Страхование произведено по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора страхования определен сторонами с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы страхования в размере 471295 рублей 70 копеек, и размер страховой премии составил 62211 рублей 03 копейки.

Страховая премия в размере 62211 рублей 03 копейки по договору страхования Стародубцевым С.Д. оплачена в полном объеме.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывал на то, что досрочно ДД.ММ.ГГГГ погасил сумму кредита и обратился к страховщику с претензией о возврате уплаченной суммы страховой премии в размере, пропорционально оставшемуся сроку после досрочного погашения кредита, как следует из текста искового заявления, данное требование ответчиком было проигнорировано.

Согласно п. 6.3 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» действие договора страхования прекращается в следующих случаях: истечение срока действия договора страхования (полиса); исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) по договору страхования (полису) в полном объеме; смерти Страхователя (физического лица), не являющегося Застрахованным, если Застрахованный или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по договору страхования (полису); в иных случаях предусмотренных законодательством РФ. Договор страхования (полиса) может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. (п. 6.4). Договор страхования (полис) прекращает свое действие: с даты получения страховщиком письменное заявления страхователя об отказе от договора страхования (полиса), поданного непосредственно в офис Страховщика; с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования (полиса) в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика. (п. 6.5.4). При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования (полиса) по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ. (п. 6.5.6). Договор страхования (полис) прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, с учетом понесенных расходов на ведение дела и произведенных страховых выплат (п. 6.6).

Вместе с тем, учитывая, что истец обладает всеми правами стороны, заключившей договор страхования жизни и здоровья, с соблюдением положений ст.ст.421, 422, 432, 434 ГК РФ, внесение страховой премии не нарушает прав истца как потребителя финансовой услуги, поскольку истец добровольно выразил согласие на подключение к программе страхования, о чем в полисе Стародубцевым С.Д. собственноручно проставлена подпись.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии. Указанная позиция подтверждена судебной практикой, изложенной в Определениях Верховного Суда РФ от 13.02.2018 N 44-КГ17-22, от 28.08.2018 N 44-КГ18-8.

Таким образом, исходя из системного толкования указанной нормы, истец имеет право требовать от страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, действовало страхование, может быть ему возвращена только в том случае, если это предусмотрено договором страхования.

Как следует из параграфа 6 Особых условий страхования, являющихся неотъемлемой частью страхового полиса, а именно из п.6.5, и п.6.5.1, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время, при этом, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (пяти рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком или уполномоченным его представителем в полном объеме. П. 6.6 Условий предусмотрено, что договор страхования (полис) прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, с учетом понесенных расходов на ведение дела и произведенных страховых выплат.

В материалах дела имеется копия претензии Стародубцева С.Д. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием о возврате страховой премии, в которой содержатся требование о расторжении договора страхования, которая направлена в адрес страховой компании ДД.ММ.ГГГГ, и получена стороной ответчика ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования. На указанное обращение ответа не поступило.

Кроме того, согласно содержанию страхового полиса, а также условий страхования, являющихся неотъемлемой частью страхового полиса (договора страхования), заключенного между истцом и ответчиком, в нем определены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни.

Соответственно, возможность наступления страхового случая и существование страховых рисков, определенных договором страхования, не связаны со сроком действия кредитного договора, и факт прекращения кредитного обязательства Стародубцевым С.Д. не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страховых рисков, которые непосредственно связаны с личностью страхователя, его жизнью и здоровьем. Таким образом, после прекращения кредитного обязательства, договор страхования сохраняет силу и продолжает действовать, а выгодоприобретателями остаются как сам страхователь, так и ее наследники в случае наступления страхового случая «смерть страхователя».

Решающим фактором в рассматриваемом споре стали условия договора страхования, по условиям договора страховая сумма от остатка по кредиту не зависела, значит, страховка с погашением кредита не прекратилась, поэтому заемщик не может претендовать на возврат денег.

Как следует из договора страхования страховщик принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. При этом, в рамках услуги страхования страховщик производит страховую выплату не в силу просрочки заемщиком по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

К тому же, как установлено выше, банк выгодоприобретателем не является, что говорит о том, что договор страхования и кредитный договор между собой не связаны.

Соответственно, поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, обстоятельств, свидетельствующих о ничтожности указанного условия договора и нарушении прав потребителя, законных оснований для удовлетворения исковых требований Стародубцева С.Д. о взыскании части уплаченной страховой премии, не имеется.

С учетом того, что суд пришел к выводу об отказе Стародубцеву С.Д. в удовлетворении его требований о взыскании неиспользованной части страховой премии, требования о взыскании неустойки, взыскании штрафа, взыскании расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основных требований, неудовлетворенных судом.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 51890 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 25945 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 51890 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31 ░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░