Решение от 02.03.2022 по делу № 2-196/2022 от 11.01.2022

№2-№/2022

УИД 62RS0№-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2021 года г.Касимов Рязанской области

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н., при секретаре Талаевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к Якуниной Г.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области к Якуниной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322084 рубля 54 копейки, из которых: сумма основного долга – 187612,21 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 131109,87 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2867,46 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей; и расходов по уплате госпошлины в размере 6420,85 рублей. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Якуниной Г.В. был заключен кредитный договор № на сумму 471 573 рублей, под процентную ставку 20,0 % годовых со сроком возврата кредита до 29 июня 2023 года. Истец свои обязательства по данному кредитному договору исполнил, предоставив ответчику указанный кредит. Однако заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по состоянию на 01 декабря 2021 года в размере 322 084,54 рублей. 10 марта 2020 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09 апреля 2020 года по указанному кредитному договору, которое заёмщиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, однако выданный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №29 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области от 07 июня 2021 года был отменен. Учитывая изложенное, истец обратился в суд с требованием о взыскании указанной кредитной задолженности. Одновременно, истец в своем исковом заявлении ходатайствует об обеспечении иска путем наложения ареста на принадлежащее ответчику Якуниной Г.В. имущество в пределах суммы исковых требований – 328 505,39 рублей.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлением, содержащимся в иске, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Якунина Г.В., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительной причины своей неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк» и, согласно ст.ст. 233-234 ГПК РФ, в отсутствие ответчика Якуниной Г.В. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1,ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. (ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 471573 рубля, в том числе, 424 000 рублей - сумма к выдаче, 47 573 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 20,00% годовых.

Согласно п.п.1.1, 1.2 раздела 1 Общих условий договора банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях договора, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 471573 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

В соответствии с п.п.1,1.1,1.5 раздела 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях ставке. Процентный период - период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора с целью возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии за услугу «SMS-пакет» ответчик принял на себя обязательство уплачивать 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 12 595 рублей 70 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

В силу п.3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях подтверждается: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим простую электронную подпись заемщика Якуниной Г.В., заявлением ответчика на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспорен ответчиком в судебном заседании.

Судом установлено, что банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в размере 471573 рубля, из которых сумма 424 000 рублей были выданы заемщику Якуниной Г.В., а сумма 47573 рубля была зачислена в счет оплаты индивидуального страхования заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

В период действия договора заемщиком были подключены / активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей — ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, поскольку допускает нарушение его условий, что также подтверждается выпиской по счету и не оспорено Якуниной Г.В.

Банком в адрес ответчицы 10 марта 2020 года направлено требование о полном досрочном погашении долга. Однако, до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно уточненному расчету, представленному истцом 11 февраля 2022 года, общая задолженность ответчика Якуниной Г.В., по состоянию на 10 февраля 2022 года, с учетом произведенной ответчиком оплаты 21 декабря 2021 года в сумме 12600 рублей, 29 декабря 2021 года в сумме 12700 рублей, 21 января 2022 года в размере 12600 рублей, 01 февраля 2022 года в размере 13300 рублей, составляет сумму 270884 рубля 54 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу — 136412 рублей 21 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности 2867 рублей 46 копеек, неоплаченные проценты 131109 рублей 87 копеек, комиссия за предоставление извещений 495 рублей. При этом в сумму процентов входят убытки банка, то есть проценты, которые банк получил бы от заемщика в случае добросовестного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности

Данный расчет ответчиком не оспорен. Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика возлагалась обязанность предоставить доказательства в подтверждение факта возврата суммы кредита, процентов к установленному в договоре сроку.

Однако, каких либо возражений по исковым требованиям и доказательств в подтверждение факта надлежащего исполнения обязательств по договору, от ответчика не поступило, в связи с чем, заявленные требования о взыскании с ответчика досрочно суммы кредита с причитающимися процентами, неустойкой и комиссии подлежат удовлетворению.

Однако, согласно ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. И учитывая то обстоятельство, что на момент рассмотрения дела сумма задолженности ответчика перед истцом уменьшилась в виду добровольной оплаты ответчиком части долга, а ответчик не уменьшил сумму предъявленную к взысканию — не уточнил просительную часть иска, а лишь представил новый расчет задолженности, подтверждающий факт фактичной оплаты ответчиком суммы долга, суд находит, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению, а именно в общем размере 270884 рубля 54 копейки.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6420 рублей 85 копеек истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3635 рублей 42 копейки и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2785 рублей 43 копейки, что соответствует требованиям ст.333.19 ГК РФ в зависимости от первоначальной цены заявленного иска.

Однако, поскольку частичное удовлетворение заявленных истцом требований связано с частичной добровольной оплатой ответчиком части долга, что не свидетельствует о неверном расчете цены иска, произведенного истцом на момент его предъявления, а поэтому расходы истца по оплате государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 270884 ░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ — 136412 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 2867 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 131109 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 495 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6420 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 277305 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░.

░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № (░░░ 62RS0№-68) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

02 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░,

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-198, 233-235 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 270884 ░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ — 136412 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 2867 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 131109 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 495 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6420 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 277305 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░ ░░░░») ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░