Решение по делу № 2-191/2019 от 04.02.2019

    дело № 2-191/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года                                                         г. Буй Костромской области.

Буйский районный суд Костромской области в составе:

Председательствующего судьи Беляева В.М,

при секретаре Лебедевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Шороховой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» (до ДД.ММ.ГГГГ – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее-банк) обратилось в суд с иском к Шороховой Ю.С…(далее - заёмщик) о взыскании задолженности, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, был заключен включающий в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг, договор кредитной карты № (далее – договор) с лимитом задолженности – 30000 руб. До заключения указанного договора Шорохова Ю.С. была проинформирована банком о полной стоимости кредита. В соответствии с лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке

в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Шорохова Ю.С., в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также принял обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истец, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банк ежемесячно направлял заемщику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, о задолженности по договору, о лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа, о сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9 Общих условий УКБО), ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком; дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В силу п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, но ответчик не погасил задолженность в установленный договором срок.

На основании изложенного и положений действующего законодательства, банк просит взыскать с Шороховой Ю.С. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме–размере 82257 рублей 81 копейку, состоящую из просроченных процентов в размере 27165 рублей 91 копейку, штрафных процентов в размере 3540 рублей, всего 112963 рубля, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 3459 рублей 27 копеек, всего 116422 рубля 99 копеек.

Представитель истца, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Шорохова Ю.С., в судебном заседании исковые требования не признала. Считает, что банк необоснованно, без её уведомления увеличил лимит задолженности по кредитной карте в связи с этим она могла получать денежные средства свыше 30000 рублей, считает, что штрафные санкции должны быть уменьшены, поскольку они явно несоразмерны с последствиями нарушенного обязательства. Так же считает, что банк согласно видов деятельности, указанных в его лицензии, не вправе был выдавать ей кредит.

В силу статьи 46 (часть 1) Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, статьи 6 (пункт 1) Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также статьи 14 (пункт 1) Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

Согласно статьям 56, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами.

Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ним принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановления КС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Определение КС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий (Определение КС РФ №-О-О от ДД.ММ.ГГГГ, 67 ГПК РФ.)

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В силу п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными, правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии с п.2 данной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено: ДД.ММ.ГГГГ Шорохова Ю.С. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк») с заявлением, в котором просила заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и в Условиях комплексного банковского обслуживания.

Своей подписью в заявлении-анкете Шорохова Ю.С. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru., и Тарифами, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать (л.д. 24).

Банк акцептовал оферту Шороховой Ю.С., заключив ДД.ММ.ГГГГ договор № и выпустив кредитную карту с разрешенным лимитом задолженности - 30 000руб. по Тарифному плану ТП 7.27RUR (л.д. 24).

Согласно названному Тарифному плану процентная ставка по операциям покупок беспроцентный период 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание кредитной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей, плата за перевыпуск кредитной карты 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а так же приравненных к ним организаций, список которых размещен на сайте Банка 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-банка» 59 рублей, минимальный платёж не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей., штраф на неоплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а так же по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неуплате минимального платежа 19% годовых, плата за включения в программу страхования 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита 390 рублей (л.д. 27 оборотная сторона.).

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия…) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с Программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1 Общих условий…).

Согласно п.5.7 Общих условий… банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке (п.5.11 Общих условий…). При неполучении клиентом счёта-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счёта-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счёта-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10 Общих условий…).

п. 6.1 Общих условий Банк по собственному усмотрению без согласования с клиентом устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.п.5.1, 5.3 Общих условий). Общие условия допускают возможность использования заемщиком кредитных средств сверх установленного лимита задолженности за плату в размере, определяемом Тарифным планом (п.7.2.2.).

Заключив договор на предложенных условиях, Шорохова Ю.С. выразила согласие на исполнение предусмотренных договором обязательств, в том числе, по уплате основного долга, процентов, штрафов и иных платежей.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Шорохова Ю.С.. получила кредитную карту, активировала её и воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком по кредитной карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору (л.д. 20-21) и не отрицается ответчиком в судебном заседании. Однако, Шорохова Ю.С. неоднократно допуская просрочки по оплате минимального платежа, нарушил условия договора (п.7.2.1 Общих условий…), в связи с чем, в соответствии с п.9.1 Общих условий…, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован банком; дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность Попова А.Н. на ДД.ММ.ГГГГ составила – 112963 рубля 72 копейки и включает в себя: просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты, штрафные проценты. (л.д.9, 17-19).

В соответствии с п.5.12.Общих условий…, заключительный счет подлежит оплате заёмщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Шорохова Ю.С. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Согласно сведений, содержащихся в выписке из единого государственного реесттра юридических лиц запись № и 81 АО «Тинькофф Банк» вправе осуществлять банковские операции по ведению банковских счетов физических лиц. Указанное обстоятельство, подтверждается сведениями, содержащимися в лицензии.

Протоколом собрания заседания правления «Тинькофф Кредитные системы Банк». Правлением Банка утверждена одобрена банковская деятельность по условиям комплексного банковского обслуживания, в том числе по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

При рассмотрении дела ответчиком не представлено суду доказательств, ставящих под сомнение требования ответчика, а так же того что штрафные санкции начисленные ответчиком по кредитному договору в размере 3540 рублей явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав представленные доказательства, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с Шороховой Ю.С. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3459 рублей 27 копеек. (л.д. 7-8 ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Шороховой Юлии Сергеевне удовлетворить.

Взыскать с Шороховой Юлии Сергеевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 82257 рублей 81 копейку, просроченных процентов в размере 27165 рублей 91 копейку, штрафных процентов в размере 3540 рублей, всего 112963 рубля, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 3459 рублей 27 копеек, всего 116422 рубля 99 копеек. ( сто шестнадцати тысяч четыреста двадцать два рубля 99 копеек).

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Буйский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                    В.М. Беляев