Решение от 23.09.2021 по делу № 33-5754/2021 от 16.08.2021

Судья Капустина С.В.     33-5754/2021

76RS0013-02-2021-001595-30

Изготовлено: 29.09.2021 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Басковой Г.Б.,

судей Маренниковой М.В., Черной Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Бодровой К.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

23 сентября 2021 года

дело по апелляционной жалобе ООО «Клик сервис» на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 28 июня 2021 года, которым постановлено:

«Взыскать с ООО «Клик Сервис» в пользу Дальмачинской Алисы Станиславовны расходы на оплату услуг в размере 39 811 руб. 92 коп., штраф в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., почтовые расходы в размере 132 руб. 17 коп., всего 59 944 руб. 09 коп.

В остальной части исковых требований Дальмачинской Алисы Станиславовны к ООО «Клик Сервис» и в удовлетворении исковых требований к ООО «Русское страховое общество «Евроинс» - отказать.

Взыскать с ООО «Клик Сервис» государственную пошлину в бюджет городского округа город Рыбинск в размере 1 694 руб. 36 коп.».

Заслушав доклад судьи областного суда Маренниковой М.В., судебная коллегия

установила:

Дальмачинская А.С. обратилась в суд с иском к ООО «Клик сервис», ООО «Русское страховое общество «Евроинс» о взыскании в солидарном порядке суммы страховой премии 39 811,92 рублей, неустойки 63 300,95 рублей за просрочку в добровольном порядке исполнении ее требования о возврате суммы за 53 дня из расчета 3% в день, штрафа - 50% от суммы задолженности за отказ в добровольном порядке исполнить ее требование 19 906,96 рублей, компенсации морального вреда 30 000 рублей, почтовых расходов 679,68 рублей.    

В обоснование требований ссылалась на то, что 07.04.2020 года заключила с ПАО «<данные изъяты>» кредитный договор по программе «<данные изъяты>» на сумму 793 999,37 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19,971% годовых, на покупку транспортного средства. В соответствии с условиями договора банк предоставил ей для распоряжения 749 000 рублей, а 44 999,37 рублей направлены на оплату услуг по страхованию (п.11 индивидуальных условий по кредиту). Согласно п.21 индивидуальных условий по кредиту денежные средства в сумме 44 999,37 рублей были направлены банком ООО «Клик сервис», предоставившему услугу по страхованию заемщика. Одновременно с выдачей кредита между Дальмачинской А.С. и ООО «Клик сервис» заключен договор об оказании услуг по подключению к программам страхования. Страховая премия ООО «Русское страховое общество «Евроинс» в счет страхования истца от несчастных случаев по программе добровольного имущественного страхования составила 3 937,44 рублей, вознаграждение ООО «Клик сервис» за оказанные услуги по подключению к программам страхования - 39 811,92 рублей. 14 апреля 2020 года Дальмачинская А.С. направила в адрес страховщика и ООО «Клик сервис» письменное уведомление об отказе от договора страхования. 01 июня 2020 года ей была возвращена сумма страховой премии 3 937,44 рублей. ООО «Клик сервис» письмом отказало в возврате денежных средств, мотивируя отказ тем, что страховой организацией не является, сумму оставшейся задолженности необходимо требовать со страховой компании. В нарушение ст.ст 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» до истца не была доведена вся необходимая и достоверная информация о лице, оказывающем соответствующую финансовую услугу, и об оказываемой финансовой услуге. Дальмачинская А.С. полагала, что ей оказана услуга по страхованию на всю сумму, о ее делении она не предполагала. Посреднические услуги ООО «Клик сервис» имеют дополнительный характер по отношению к страхованию, поэтому в связи с отказом от услуг по страхованию прекращаются и договорные отношения по оказанию дополнительных услуг. В соответствии с п.1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У гражданин вправе потребовать возврата уплаченной страховой премии в течение 14 суток со дня подписания договора. Исходя из состава услуг ООО «Клик сервис», указанных в п. 1.3 договора, видно, что его деятельность неотличима от деятельности самой страховой организации и представляет собой обычный рабочий процесс субъекта предпринимательской деятельности. Незаконными действиями ответчика нарушены права истца как потребителя.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального и процессуального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда по доводам жалобы, обсудив их, исследовав письменные материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит правовых оснований к отмене решения суда.

Из материалов дела следует и установлено судом, что между ПАО «<данные изъяты>» и Дальмачинской А.С. заключен кредитный договор от 07 апреля 2020 года, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит по программе «АвтоПлюс» на 793 999,37 рублей, сроком на 60 месяцев, ставка кредита 19,971% годовых, на покупку транспортного средства.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий по кредиту Дальмачинская А.С. согласилась на подключение ее обществом с ограниченной ответственность «Клик сервис» к программам страхования.

07 апреля 2020 года она заключила с ООО «Клик сервис» договор № об оказании услуг по подключению к программам страхования.

Согласно акту сдачи-приемки оказанных услуг по договору №, страховщиком по договору коллективного страхования является ООО «РСО «Евроинс», страховая сумма - 793 999,37 рублей, вознаграждение исполнителя ООО «Клик сервис» включая НДС - 39 811,92 рублей.

14 апреля 2020 года Дальмачинская А.С. направила в ООО «Клик сервис» заявление об отказе от услуг по подключению к программам страхования и заявление в ООО «Русское страховое общество «Евроинс» об отказе от договора страхования, просила вернуть ей уплаченные по договору суммы.

ООО «РСО «Евроинс» возвратило истице страховую премию в размере 3 937,44 рублей. ООО «Клик сервис» в удовлетворении ее требования отказало.

Удовлетворяя исковые требования Дальмачинской А.С. о взыскании с ООО «Клик сервис» расходов на оплату услуги по подключению к программе страхования в размере 39 811,92 рублей, суд исходил из того, что по смыслу ст.450.1 ГК РФ и Указаний Банка России от 20.11.2015 №3854-У правило об отказе потребителя от договора страхования в «период охлаждения» должно применяться ко всей услуге по обеспечению страхования, поскольку отказ от услуги страхования делает уплату расходов на услуги посредника за подключение к несуществующей услуге экономически бессмысленной для истца. Установив факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд взыскал в ее пользу компенсацию морального вреда, штраф, отказав во взыскании неустойки, судебные расходы распределил в соответствии со ст.ст.98, 103 ГПК РФ.

С решением суда и мотивами, по которым суд принял указанное решение, судебная коллегия соглашается, считает их правильными, основанными на верно установленных обстоятельствах по делу, правильной оценке доказательств и применении закона, регулирующего спорные правоотношения.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования в данном случае предусмотрен Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно п.1 Указаний Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного ░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 20.11.2015 № 3854-░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░. N 3854-░ "░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░".

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ (№44-░░19-31 ░░ 18.02.2020░., № 78-░░21-24-░3 ░░ 6.07.2021░. ░ ░░.).

░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ "░░░░░░ ░░░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.421 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░.10 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.13 ░ ░░.15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░