Решение от 10.11.2020 по делу № 2-499/2020 от 29.09.2020

Дело № 2-1-499/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Пасынковой О.В.

при секретаре Сидоровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области

10 ноября 2020г.

дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк» содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к Бондаревой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

29 сентября 2020г. истец – Акционерное общество «Акционерный коммерческий банк» содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ответчику Бондаревой В.В. в котором указало, что Бондарева В.В. и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор № от 30.11.2015, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 353 600 руб. на срок по 30.11.2018 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,0%. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 353 600.00 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер № от 30.11.2015. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 28.06.2017. Банк обратился к Мировому судье судебного участка №32 Кировского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.11.2015 года. 25.03.2020 мировым судьей судебный приказ был вынесен. 07.04.2020 судебный приказ отменен. Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Ответчик не исполнил. По состоянию на 19.06.2020 общая сумма задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 487522 рубля 38 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг)- 353600 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 133922 рубля 38 копеек. Истец просил взыскать с Бондаревой В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от 30.11.2015 в сумме 487522 рубля 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8075 руб. 22 копейки (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца – ПАО «СКБ-банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель по доверенности Климанова О.Н. просила дело рассматривать без участия представителя истца, против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика, не возражала (л.д. 5).

Ответчик Бондарева В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрении дела извещалась по адресу, указанному в иске и в адресной справке: <адрес> (л.д. 4, 43, 44).

В судебном заседании 21.10.2020 дело рассматривалось в отсутствие ответчика Бондаревой В.В. с участием ее представителя по доверенности Гуниковой Е.А. (л.д. 46, 47, 52).

В судебное заседание 10.11.2020 ответчик Бондарева В.В. и ее представитель по доверенности Гуникова Е.А. не явились. Представитель ответчика Гуникова Е.А. о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Повестка, направленная ответчику Бондаревой В.В. не вручена по причине «истек срок хранения» (л.д.58).

При изложенных обстоятельствах, на основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчику и представителю было известно о предъявленном к ответчику иску, представитель ответчика был извещен о времени судебного заседания на 10.11.2020, суд считает, что неполучение ответчиком судебной корреспонденции произошло по причине зависящей от ответчика и считает, что корреспонденция доставлена.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика Бондаревой В.В. и ее представителя Гуниковой Е.А.

В судебном заседании 21.10.2020 представитель ответчика Бондаревой В.В. по доверенности Гуникова Е.А. обратилась с ходатайством о применении срока исковой давности, и в связи с его истечением просила суд отказать истцу в иске полностью (л.д. 51).

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Бондаревой В.В. на основании кредитного договора № от 30.11.2015, заключенного с ПАО «СКБ-банк», был получен кредит на сумму 353600.00 рублей, сроком по 30.11.2018 включительно с уплатой процентов 24,0% годовых (л.д.6-8).

Предоставление заемщику кредита в сумме 353 600 рублей подтверждается расходным кассовым ордером и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании (л.д.11).

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в т.ч. в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – при отсутствии иного соглашения проценты за пользования займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 6 Договора следует, что заемщик гасит задолженность по Договору, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом (далее- «Ежемесячный платеж»). Размер Ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике.

    Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в Графике погашения задолженности по договору, указанном в Приложении 1 к индивидуальным условиям Договора (далее по тексту- График). И заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом (л.д.6).

Из графика платежей усматривается, что сумма ежемесячного платежа заемщика Бондаревой В.В. начиная с 29.02.2016 по 02.07.2018 составляет 15 000 руб. и включает в себя дифференцированные суммы в счет оплаты основного долга и в счет оплаты процентов, в период с 30.07.2018 по 30.10.2018 ежемесячный платеж составляет 14 500 руб., а последний платеж 30.11.2018 составляет 10 510 руб. 16 коп. При этом за весь срок действия договора заемщиком Бондаревой В.В. должно было быть выплачено в счет оплаты основного долга – 353 600 руб., в счет оплаты процентов за пользование кредитом – 149 910 руб. 16 коп., а всего выплачена сумма – 503 510 руб. 16 коп. (л.д. 9).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Бондаревой В.В. условия кредитного договора по ежемесячному погашению основного долга с уплатой процентов не исполнялись надлежащим образом, поскольку согласно представленным в дело расчету суммы задолженности по кредиту (основному долгу), расчету суммы задолженности по процентам, следует, что Бондарева В.В. не производила оплату в счет основного долга и процентов в размере указанном в графике (л.д. 12, 13).

Из расчетов сумм задолженности по основному долгу и процентам усматривается, что расчет произведен по состоянию на 19.06.2020г., у заемщика Бондаревой В.В. образовалась задолженность в сумме 487522 руб. 38 коп., складывающаяся из: задолженности по кредиту (основному долгу)- 353 600 руб. 00 коп.; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом- 133922 руб. 38 коп. (л.д.12, 13).

В соответствии с пунктом 7.1. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора следует, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения задолженности по Договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в срок, потребовать от Заемщика досрочно погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей- суммы пени (л.д. 14).

Аналогичные положения содержаться в пункте 12 кредитного договора (л.д.7).

Из направленной в адрес ответчика Банком претензии усматривается, что по состоянию на 25.05.2017г. задолженность ответчика перед Банком составляла 508582 руб. 57 коп., которая складывалась из: основного долга 353 600 руб. 00 коп., процентов за пользование кредитом 125784 руб.73 коп., пени за нарушение графика и /или срока возврата кредита, пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов 29 197 руб. 84 коп. В случае неудовлетворения требований настоящей претензии в срок до 28.06.2017 ПАО «СКБ-банк» будет вынуждено обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности с ответчика Бондаревой В.В., а также поручителей (при наличии). Кроме того в претензии было указано, что с 28.06.2017 ПАО «СКБ-банк» в одностороннем порядке отказывается от исполнения кредитного договора в части кредитования, соответственно с 29.06.2017 кредитный договор будет считаться расторгнутым (л.д.15).

Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиком Бондаревой В.В. нарушение условий кредитного договора по ежемесячной уплате основного долга и процентов, согласно подписанному обеими сторонами графику платежей, является существенным нарушением условий кредитного договора и влечет досрочное взыскание с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам.

Между тем учитывая заявление ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности, суд производит расчет суммы задолженности исходя из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

В пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом суд считает, что выставление истцом - Банком ответчику Бондаревой В.В. претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 28.06.2017, изменило срок возврата кредита, однако не изменило условий о периодических платежах, срок уплаты которых был установлен до 28.06.2017.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела №2-210/2020 11 марта 2020г. Банк обратился в судебный участок №32 Кировского судебного района Калужской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании в свою пользу задолженности с Бондаревой В.В. по кредитному договору № от 30.11.2015 в сумме 487522 руб. 38 коп., а также расходов по оплате госпошлины, что подтверждается заявлением о вынесении судебного приказа и печатью почтового отделения на конверте (№2-210/2020 л.д. 1,24).

Мировым судьей судебного участка №42 Кировского судебного района Калужской области, которому материалы дела были переданы на рассмотрение в соответствии с Распоряжением № от 18 марта 2020г., 25 марта 2020г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Бондаревой В.В. в пользу Банка суммы задолженности по указанному выше кредитному договору (№2-210/2020 л.д.28).

Впоследствии в связи с поступившими возражениями от должника Бондаревой В.В. определением мирового судьи судебного участка №42 Кировского судебного района Калужской области от 7 апреля 2020г. судебный приказ был отменен (№2-210/2020 л.д. 31, 32).

Таким образом, в период с 11 марта 2020г. (срок обращения с заявлением о вынесении судебного приказа) по 7 апреля 2020г. (дата вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа) срок исковой давности не тек, соответственно по периодическим платежам со сроком их оплаты до 11 марта 2017г. срок исковой давности пропущен, а по остальным платежам с учетом продления на шесть месяцев срока исковой давности от даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа (7 апреля 2020г. + 6 месяцев), то есть до 7 октября 2020г., срок исковой давности на момент обращения с иском в Кировский районный суд Калужской области (19 сентября 2020г. – штамп на почтовом конверте) не истек.

Следовательно, по требованиям о взыскании периодических платежей со сроком их оплаты, указанной в графике погашения кредита (л.д.9) начиная с 11.03.2017 по основному долгу и по процентам, срок исковой давности не пропущен.

Исходя из графика гашения кредита, учитывая неоплаченные платежи по основному долгу и процентам начиная с 11.03.2017, задолженность по основному долгу составит 243 751 руб. 90 коп. (9691,74 руб. +9421,22 руб.+10364,18 руб. +10132,32 руб.+10338,85 руб. + 10677,03 руб. + 10526,40 руб. +11322,27 руб. + 11212,58 руб. + 10553,08 руб. + 12573,58 руб.+ 12079,47 руб. + 12234,28 руб. + 12408,14 руб. + 12720,38 руб. + 12818,43 руб. + 13309,22 руб. + 13452,92 руб. + 13702,21 руб. + 14038,28 руб. + 10175,32 руб.); задолженность по процентам составит 64 758 руб. 26 коп. (5308,26 руб. + 5578,78 руб. + 4635,82 руб. + 4867,68 руб. + 4661,15 руб. + 4322,97 руб. + 4473,60 руб. + 3677,73 руб. + 3787,42 руб. + 4446,92 руб. + 2426,42 руб. + 2920,53 руб. + 2765,72 руб. + 2591,86 руб. + 2279,62 руб. + 2181,57 руб. + 1190,78 руб. + 1047,08 руб. + 797,79 руб. + 461,72 руб. + 334,84 руб.).

Соответственно с ответчика Бондаревой В.В. в пользу ПАО «СКБ-банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № по основному долгу –243751 руб. 90 коп., сумма задолженности по процентам – 64758 руб. 26 коп.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца Банка с ответчика Бондаревой В.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом суммы требований (308510 руб. 16 коп.) в размере 5110 руб. 09 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.11.2015 ░ ░░░░░ 308 510 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) – 243 751 ░░░░░ 90 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 64 758 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5110 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.11.2015, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2020░.