Решение от 14.01.2022 по делу № 2-21/2022 (2-759/2021;) от 11.10.2021

Дело № 2-21/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Параевой С.В.,

при секретаре Могиленец О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <данные изъяты> <адрес> 14 января 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Пивоваровой Оксане Демьяновне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – АО «ЮниКредит Банк» в лице ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту – ООО «СКМ») обратилось в суд с иском, просит взыскать с Пивоваровой Оксаны Демьяновны в его пользу сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование суммой займа, начисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке <данные изъяты> %, начиная со ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, находящиеся на счетах Пивоваровой О.Д. в пределах заявленных исковых требований в размере <данные изъяты> рублей.

Требования обоснованы тем, что АО «ЮниКредит Банк» (Далее - Банк, Истец) и Пивоварова О.Д. заключили Договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере № рублей, проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако, в настоящее время Пивоварова О.Д. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договора (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, а именно: просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке в сумме <данные изъяты> рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке в сумме <данные изъяты> рублей, штрафные проценты <данные изъяты> рублей, которую просит взыскать с ответчика в его пользу.

Также указывает, что между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.

В обосновании своих требований ссылаются на ст.ст. 307-328, 330, 348, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3-5, 13, 28, 35, 40, 48-49, 53,54, 131,132 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, ст.ст. 333.19-333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Пивоварова О.Д. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, поддержала доводы, изложенные ею в отзыве на иск (л.д.55-63). Кроме того пояснила, что договор потребительского кредита как ДД.ММ.ГГГГ, так и ДД.ММ.ГГГГ с АО «ЮниКредит Банк» она не заключала, кредит в размере <данные изъяты> рублей не получала, вносила на свой дебетовый счет свои собственные денежные средства ежемесячно, но не в погашение кредита, подпись в копии договора потребительского кредита похожа на ее подпись, но точно она в этом не уверена, поскольку в материалах дела отсутствует оригинал договора и документов, подтверждающих ей выдачу кредита, при этом, считает, что выписка по счету данный факт не подтверждает, а подтверждает лишь зачисление на счет кредита, который ей не выдавался, полагает, что открытый в Банке на ее имя счет не предназначен для зачисления на него кредита, поскольку кредитным не является. Также пояснила, что подписывала документы в Банке об открытии дебетового счета, а не о заключении кредитного договора и когда увидела, что ее собственные денежные средства списываются с ее счета в погашение кредита, который она не заключала, то перестала вносить на счет денежные средства и доступа к этому счету не имеет, летом 2021 закрыла данный счет. Также считает, что представленные Банком копии документов доказательствами по делу в отсутствие их подлинников не являются. Кроме того, полагает, что исковое заявление подано в суд неуполномоченным на то лицом, при этом, также просит учесть, что она отозвала свое согласие на передачу Банком ее персональных данных иным лицам. Кроме того, пояснила, что с иском в суд о признании кредитного договора недействительным либо незаключенным она не обращалась.

Учитывая мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как предусмотрено ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 1, 2статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3).

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из требований пункта 1статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Пивоварова О.Д. обратилась в АО «ЮниКредит Банк» (далее по тексту - Банк) с заявлением о предоставлении кредита на текущие расходы в размере <данные изъяты> рублей для погашения кредитасроком на 72 месяца, что подтверждается заявлением ( т. 1 л.д. 12-13).

На основании вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» (Кредитор) и Пивоваровой О.Д. (Заемщик) заключен Договор потребительского кредита, согласно которого Банк предоставил Пивоваровой О.Д. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия договора до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, под <данные изъяты> % годовых, а Пивоварова О.Д. приняла на себя обязательство соблюдать условия договора кредитования и возвратить кредит с причитающимися процентами за пользование им в установленный договором и графиком срок, что подтверждается заявлением о заключении договора кредитования, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (т. 1 л.д.12, 16-17, 18).

Вышеуказанный договор потребительского кредита никем не оспорен, недействительным либо незаключенным в установленном законом порядке не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Как установлено из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия) ( т. 1 л.д. 16-17):

- погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита и в Дату полного погашения Кредита. На дату заключения Договора размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты> рублей (п. 6);

- в целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита, Заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в пункте 17 настоящих Индивидуальных условий (далее - «Счет») денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих Индивидуальных условий (п.8).

- Заемщик обязался не позднее даты заключения Договора заключить с Банком: а) Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО ЮниКредит Банк (далее - «ДКО») - если между Заемщиком и Банком не заключен ДКО; б) Договор текущего счета в валюте Кредита - если на дату заключения Договора у Заемщика отсутствует текущий счет в валюте Кредита в Банке без ограничения режима использования; в) Договор страхования жизни и здоровья Заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям Банка, следующих основных условиях: 1) Срок страхования - равен сроку Кредита; 2) Страховая сумма - не менее совокупной суммы Кредита и процентов, начисленных на Сумму Кредита за весь Срок Кредита; 3) Страховые риски - смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине.

- целями использования заемщиком потребительского кредита являются: без подтверждения цели кредитования <данные изъяты> руб., оплата страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей по заключаемому Заемщиком договору страхования от <данные изъяты> ( п.11);

- подписанием Индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что Общие Условия ему вручены и понятны, Заемщик с ними согласен, и признает, что Договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий, о чем поставил свою подпись (п.14);

- номер счета для зачисления/погашения Кредита - Текущий счет в валюте Кредита, открытый на основании Заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного Заемщиком в Банк в дату заключения Договора (п.17);

- для целей погашения Задолженности по Кредиту Заемщик поручает Банку перечислять со Счета на счета Банка, предназначенные для погашения Заемщиком Задолженности по Кредиту денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии Общими условиями, в установленные Договором Даты Погашения до даты полного погашения Задолженности по Кредиту; в сумме, необходимой для погашения просроченной Задолженности по Кредиту по Договору (за исключением неустойки, штрафов), - при наличии просроченной Задолженности по Кредиту по Договору в каждый рабочий день в течение срока действия Договора до даты полного погашения такой просроченной Задолженности по Кредиту; в сумме, равной сумме начисленной неустойки, штрафа по Договору - в каждый рабочий день в течение срока действия Договора до даты исполнения обязательства Заемщика по уплате неустойки, штрафа по Договору в полном объеме (в случае, если Банком не отменено взимание штрафа/неустойки) (подп. 3 п. 18);

- для исполнения обязательств по целевому использованию Кредита заемщик поручает Банку осуществить перевод <данные изъяты> рублей с его текущего счета, открытого на основании Заявления на комплексное обслуживание, поданного им в Банк в дату настоящего Заявления, в пользу Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>", назначение платежа «Пивоварова Оксана Демьяновна: оплата по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ (п. 19).

Как установлено из п. 4. Заявления на комплексное обслуживание т. 1 л.д.17 оборот) в случае заключения с Банком Договора о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты> % годовых (далее - «Договор о кредите»), Пивоварова О.Д. просила Банк открыть ей вдату заключения Договора о кредите текущий счет в Валюте Кредита, указанной в Договоре о кредите - в случае, если у нее отсутствует текущий счет в Валюте Кредита, открытый в Банке.

Согласно п. 12 вышеуказанного заявления Пивоварова О.Д. подтвердила, что в дату настоящего Заявления Условия комплексного обслуживания, правила Банка, Тариф Банка и Тариф комиссионного вознаграждения за предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов ею получены, разъяснены и полностью понятны, о чем имеется ее подпись.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита на текущие расходы (т. 1 л.д. 19):

- кредит предоставляется на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет ( п. 1.3);

- дата зачисления кредита на Счет является Датой предоставления Кредита ( п. 1.4);

- в соответствии с Договором Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях ( п. 2.1);

- за пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях ( п. 2.2.);

- проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму Основного долга по Кредиту за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п. 2.3);

- погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита ( п. 2.4.1);

- погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на Дату Погашения процентов и части Основного долга по Кредиту ( п. 2.4.2);

- Заемщик обязуется возвратить Банку Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору; обеспечить наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Задолженности по Кредиту в сроки и порядке, установленные Договором ( п. 2.5.1);

Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту в следующих случаях:

1) если Заемщик не осуществил погашение Основного долга по Кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором;

2) если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования Кредита ( п. 2.5.2);

- для своевременного погашения задолженности Заемщика по Договору (по Основному Долгу по Кредиту, процентам, неустойки, и иные платежи по Договору) Заемщик дает свое согласие и тем самым заранее акцептует все требования Банка, связанные с исполнением Заемщиком всех своих обязательств по Договору, и поручает Банку без получения дополнительного согласия Заемщика в случаях и в даты, установленные пунктом 2.7.2 Общих условий:1) списывать в сумме, необходимой для погашения задолженности по Договору, в том числе при досрочном истребовании Задолженности по Кредиту, как это предусмотрено пунктом 2.5.3. Общих условий, средства со Счета …( п. 2.7.1);

- договор вступает в силу с даты его заключения и действуют до полного погашения Заемщиком Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств Заемщика по Договору ( п. 2.8.1);

- при предоставлении Кредита Банк информирует Заемщика о величине полной стоимости кредита в Индивидуальных условиях;

- в день предоставления Заемщиком в Банк подписанных Индивидуальных условий, Банк предоставляет заемщику информацию о суммах и датах платежей Заемщика по Договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение Основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплаты заемщика в течение срока действия Договора, определенной исходя из условий Договора, действующей на дату заключения Договора («График платежей по Договору»)( п. 2.8.3).

В целях заключения договора потребительского кредита между ООО «Страховая компания «<данные изъяты>» и Пивоваровой О.Д. <данные изъяты> заключен договор страхования по программе «<данные изъяты>» сроком с даты предоставления кредита до даты полного погашения кредита, по которому Пивоварова О.Д. обязалась уплатить ООО «<данные изъяты>» страховую премию в размере, указанном в п. 4 договора страхования, что подтверждается договором страхования (т. 1 л.д. 13 оборот -14).

Во исполнение условий указанного выше договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк перечислило Пивоваровй О.Д. на открытый в банке на ее имя текущий счет № сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 161-186, 191-206, 224-238), из которой по распоряжению Заемщика также перечислило страховую премию ООО «Страховая компания «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей, в связи с чем, условия договора потребительского кредита Банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

При этом, согласно выписке по счету Пивоварова О.Д. ДД.ММ.ГГГГ погасила из вышеуказанных кредитных средств ранее взятый кредит в размере <данные изъяты> руб.

Однако из искового заявления установлено, что в нарушение условий договора потребительского кредита Пивоваровой О.Д. надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполняется.

Согласно выписки по счету (т. 1 л.д. 161-186, 191-206, 224-238), расчету задолженности (т. 1 л.д.9-11) Пивоваровой О.Д. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было внесено в погашение кредита <данные изъяты> руб., в том числе в погашение основного долга <данные изъяты> руб., в погашение процентов <данные изъяты> руб., более платежей в погашение кредита от нее не поступало, в связи с чем, у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Пивоваровой О.Д. было направлено Требование № о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей в течение тридцати дней со дня получения требования (л.д.8), вместе с тем, из искового заявления следует, что вышеуказанное Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

Поскольку Пивоваровой О.Д. условия договора потребительского кредита надлежащим образом не выполняются, в соответствии с п. 2ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Пивоваровой О.Д. по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - просроченнаязадолженностьпо основномудолгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основнойдолг по текущей ставке, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты (т.1 л.д.9-11).

Вышеуказанный расчет задолженности проверен судом и является верным, соответствующим указанным выше Индивидуальным условиями договора потребительского кредита, Общим условиям договора потребительского кредита, произведен с учетом погашенной Пивоваровой О.Д. суммы кредита по основному долгу и процентам, который ответчиком Пивоваровой О.Д. не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

При этом, доводы ответчика Пивоваровой О.Д. в судебном заседании о том, что она не заключала с АО «ЮниКредит Банк» вышеуказанный договор потребительского кредита и не получала кредит в размере <данные изъяты> рублей, суд считает несостоятельными, поскольку они опровергаются вышеизложенными доказательствами, которые вопреки доводам ответчика, суд считает допустимыми доказательствами по делу, учитывая, что заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей подписаны Пивоваровой О.Д., которая при обозрении вышеуказанных документов в судебном заседании также пояснила, что имеющиеся в них подписи похожи на ее подпись, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

При этом, доводы Пивоваровой О.Д. о том, что заключение кредитного договора может быть подтверждено только путем предоставления Банком его подлинника и подлинников всех относящихся к нему документов, суд не может принять во внимание, поскольку в соответствии с ч.1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом завереннойкопии.

Как установлено из материалов дела истцом в обоснование своих исковых требований представлены надлежащим образом заверенные: копия заявления Пивоваровой О.Д. о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий, графика платежей, выписки по счету и иных документов, которые заверены представителем истца – начальником отдела ООО «<данные изъяты>» ФИО7, действующим на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35 оборот - 36), с правом заверения копий представляемых в суд документов (письменных доказательств), выданной ему в порядке передоверия ООО «<данные изъяты>», действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ с правом передоверия полномочий, выданной ему Председателем правления АО «ЮниКредит Банк» ФИО6, действующим на основании Устава, также с правом заверения копий представляемых в суд документов (письменных доказательств) (т.1 л.д. 34-35).

При таких обстоятельствах, представленные истцом доказательства, изложенные выше, являются допустимыми доказательствами по делу, которые сомнений у суда не вызывают, в связи с чем, вопреки доводам ответчика, оснований для истребования у истца подлинников вышеуказанных документов у суда не имелось.

Кроме того, факт заключения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами также достоверно установлен вступившим в законную силу решением <данные изъяты> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 239-248) по гражданскому делу № по иску Пивоваровой О.Д. к АО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя, признании недействительным пункта кредитного договора, обозренному в судебном заседании при рассмотрении настоящего гражданского дела, из которого установлено, что Пивоварова О.Д. обращалась в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк» о признании недействительным пункта 4 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки, в котором указывала о заключении между ней и АО «ЮниКредит Банк» вышеуказанного кредитного договора, что установлено решением суда, согласно которого договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между сторонами на основании заявления Пивоваровой О.Д. о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, в удовлетворении вышеуказанных исковых требований Пивоваровой О.Д. было отказано, копия решения была получена Пивоваровой О.Д. ДД.ММ.ГГГГ, которое ею не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебнымпостановлениемпо ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, факт заключения вышеуказанного кредитного договора между сторонами является доказанным и не подлежит оспариванию при рассмотрении настоящего гражданского дела, в связи с чем, доводы ответчика в данной части относительно того, что вышеуказанный кредитный договор между ней и Банком не заключался суд не может принять во внимание.

При этом, суд учитывает, что договор потребительского кредита до настоящего времени никем не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан, доказательств обратного в материалах дела не имеется, ответчиком Пивоваровой О.Д. в ходе рассмотрения дела не представлено, при этом, она в судебном заседании не оспаривала указанные выше обстоятельства.

Суд также считает необоснованными доводы ответчика Пивоваровой О.Д. о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства выдачи ей Банком кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также, что счет, открытый в АО ««ЮниКредит Банк» на ее имя не предназначен для зачисления кредита, поскольку они опровергаются вышеуказанной выпиской по счету, из которой достоверно установлено, что кредитные денежные средства в указанной выше сумме были зачислены на Текущий счет Пивоваровой О.Д. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, п.п. 1.3, 1.4 Общих условий предоставления кредита, а также п. 4 Заявления на комплексное обслуживание, изложенных выше, согласно которых Текущий счет, открытый на основании Заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного Заемщиком в Банк в дату заключения Договора, предназначен для зачисления/погашения Кредита, кредит предоставляется на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет, дата зачисления кредита на Счет является Датой предоставления Кредита.

При этом, суд также учитывает, что ответчиком Пивоваровой О.Д. обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячно на вышеуказанный счет денежных средств в погашение кредита согласно установленного графика, что также установлено из выписки по счету, достоверно отражающей указанные выше операции по счету.

Доводы Пивоваровой О.Д. о том, что она ежемесячно вносила свои собственные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на вышеуказанный счет, а не для погашения кредита, которые как ей стало впоследствии известно списывались Банком без ее ведома в счет погашения кредита, который она не заключала, представив справки по операциям (т.1 л.д. 117-121), суд также считает несостоятельными, поскольку они опровергаются вышеизложенными доказательствами, при этом, суд также учитывает, что вышеуказанная сумма зачислялась Пивоваровой О.Д. ежемесячно на счет за несколько дней до даты платежа по кредиту, которая в дату погашения кредита списывалась Банком по распоряжению Пивоваровой О.Д. согласно вышеуказанным Индивидуальным условиям договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления потребительского кредита, что также подтверждается выпиской по счету.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд также считает несостоятельными доводы Пивоваровой О.Д. о том, что она не знала о зачислении Банком на ее счет вышеуказанной суммы кредита, принимая также во внимание, что ей было достоверно известно о заключении с Банком указанного выше договора потребительского кредита и условиях его предоставления, а также она была ознакомлена с Графиком платежей по кредиту.

Таким образом, вышеуказанные доводы ответчика суд расценивает как желание избежать ответственности за неисполнение своих обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что в связи с ненадлежащим исполнением Пивоваровой О.Д. обязательств по погашению вышеуказанного кредита Кредитор в соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 2ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиям договора потребительского кредита, вправе требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, в связи с чем, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» овзысканиис ответчика в его пользу вышеуказанной задолженностипо договору потребительского кредита, процентов, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что в исковом заявлении истцом неверно указана дата заключения Договора потребительского кредита – ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данная дата является датой подачи заявления Пивоваровой О.Д. в АО «ЮниКредит Банк» о предоставлении кредита, тогда как датой заключения договора потребительского кредита является дата – ДД.ММ.ГГГГ, что достоверно установлено из имеющихся в деле доказательств, представленных истцом, в том числе Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Пивоваровой О.Д. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей.

Суд также учитывает, что согласно п. 14 подписанием Индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что Договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами <данные изъяты>, и Общих условий, согласно п. 1.4 которых датой предоставления Кредита является дата зачисления кредита на Счет Заемщика, что также подтверждает заключение сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, учитывая также, что ДД.ММ.ГГГГ на счет Пивоваровой О.Д. были зачислены Банком кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

При этом, суд также принимает во внимание, что в Требовании, направленном Банком в адрес Пивоваровой О.Д. (л.д. 8), АО «ЮниКредит Банк» указано о досрочном возвращении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а не от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, суд учитывает, что изложенные истцом в исковом заявлении обстоятельства и условия предоставления кредита, а также размер выданных Пивоваровой О.Д. кредитных денежных средств полностью соответствует условиям договора потребительского кредита, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, суд также принимает во внимание, что исковое заявление составлено и подано в суд от имени АО «ЮниКредит Банк» на основании доверенности представителем ООО «<данные изъяты>», а не самим Банком, который, по мнению суда, неверно определил дату заключения договора потребительского кредита.

Вместе с тем, вышеуказанные обстоятельства не являются основанием для отказа истцу в удовлетворении иска, поскольку устранение данной ошибки возможно судом в ходе рассмотрения дела с учетом имеющихся в деле доказательств, изложенных выше.

Кроме того, факт того, факт того, что на основании заявления Пивоваровой О.Д. о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита был заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ также достоверно установлен вышеуказанным решением <данные изъяты> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, вступившим в законную силу и в соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ доказыванию не подлежит.

Таким образом, суд считает, что с Пивоваровой Оксаны Демьяновны в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, в размере <данные изъяты> копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке по текущей ставке, в размере <данные изъяты> копейки.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование суммой займа, начисленных на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке <данные изъяты> %, начиная со ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии с п. 2 ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд считает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика в его пользу уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства, в связи с чем, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» в данной части иска также подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика штрафных процентов (неустойки), суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременного погашения Задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12).

Согласно п.п. 2.6.1, п.2.6.2, 2.6.3 Общих условий предоставления потребительского кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по Договору Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в строке 12 Индивидуальных условий.

Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом.

Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по Договору (Основной Долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно (п. 2.6.3).

Таким образом, соглашение о неустойке согласовано сторонами и совершено в письменной форме в соответствии с требованиями вышеприведенного закона.

Учитывая вышеизложенное, суд также считает обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу штрафных процентов (неустойки) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей согласно приложенного истцом к иску расчета ( т.1 л.д.9-11), который также проверен судом, является верным, соответствующим условиям кредитного договора, который ответчиком также не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом.

При этом, суд учитывает позицию, изложенную в Определениях Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, согласно которой положения п. 1 ст.333Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17(ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Вместе с тем, суд не находит оснований для применения п. 1 ст.333Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера заявленной истцом ко взысканию с ответчика неустойки (штрафных процентов), поскольку в соответствии с требованиями приведенного закона это является правом, а не обязанностью суда, при этом, по мнению суда, ее размер с учетом периода нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, необходимостью соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в связи с чем, вышеуказанные штрафные проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 1758,34 рублей.

Доводы ответчика Пивоваровой О.Д. в судебном заседании относительно принятия искового заявления к производству суда с нарушением законодательства, поскольку исковое заявление подписано и подано в суд не уполномоченным на то лицом, суд также не может принять во внимание, учитывая вышеизложенные обстоятельства, подтверждающие полномочия представителя истца ФИО7 на подписание и подачу в суд настоящего искового заявления, о чем свидетельствуют изложенные выше имеющиеся в деле доверенности, оформленные в соответствии с требованиями закона.

Доводы Пивоваровой О.Д. о том, что она отозвала ранее данное ею согласие Банку на передачу ее персональных данных иным лицам также не являются основанием для отказа истцу в удовлетворении иска, учитывая также, что такое Согласие было выдано Банку ответчиком в соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, который в установленном законом порядке недействительным либо незаключенным до настоящего времени не признан.

Иные доводы ответчика Пивоваровой О.Д., изложенные в судебном заседании, а также представленные ею документы об обращении в Банк с различными заявлениями также не являются основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленного иска, поскольку существенного значения для рассмотрения настоящего гражданского дела не имеют и не свидетельствуют об отсутствии у нее обязанности по погашению задолженности по вышеуказанному кредитному договору, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства.

Учитывая вышеизложенное, с Пивоваровой Оксаны Демьяновны в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - штрафные проценты (неустойка) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, а также проценты за пользование суммой займа, начисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке <данные изъяты> %, начиная со ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований АО «ЮниКредит Банк» в полном объеме также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Пивоваровой О.Д. в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, подтвержденных платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░»: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.