Решение от 08.08.2022 по делу № 2-2371/2022 от 06.07.2022

Дело №57RS0022-01-2022-002659-06 Производство №2-2371/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 г.    г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Соловьевой З.А.,

при секретаре Глотовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Стрельцовой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Стрельцовой ФИО12 (далее - Стрельцова О.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского ФИО3 (номер обезличен).

Банк (дата обезличена) открыл ответчику ФИО2 (номер обезличен) и выпустил пластиковую карту, заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (номер обезличен).

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по ФИО2.

(дата обезличена) банк открыл Стрельцовой О.А. банковский счет (номер обезличен), тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО2, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В последствии банк выполнил условия договора, а именно выпустил на счет ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Стрельцова О.А. при подписании заявления от (дата обезличена) располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с (дата обезличена) по (дата обезличена) Стрельцовой О.А. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытой в соответствии с договором о карте.

В нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита.

(дата обезличена) банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 109416,05 рублей не позднее (дата обезличена), однако требование банка ответчик не исполнил.

Банк просит суд взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 109416,05 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3388,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Стрельцова О.А. в судебном заседании заявила о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 307, 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги. На основании договора обязательства подлежат исполнению в согласованный сторонами срок.

Согласно части 3 статьи 810 и части 1 статьи 819 ГК РФ – банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

На основании статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского ФИО3 (номер обезличен).

Банк (дата обезличена) открыл ответчику ФИО2 (номер обезличен) и выпустил пластиковую карту, заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (номер обезличен).

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

(дата обезличена) ФИО3 открыл Стрельцовой О.А. банковский ФИО2 (номер обезличен), тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО2, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В последствии банк выполнил условия договора, а именно выпустил на счет ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» карта является собственностью Банка и подлежит возврату Клиентом Банку по первому требованию Банка (в том числе, на основании полученного от Банка Заключительного Счета-выписки) (п.2.6)

В рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту лимит. (п.2.7)

За обслуживание Счета Банк взимает плату в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров составляет 22%, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями составляет 36%.

Пополнение Счета Клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка; путем внесения наличных денежных средств через Автоматическую кассу Банка; безналичным путем.

Зачисление денежных средств на Счет осуществляется при внесении денежных средств через кассу ФИО3 или через Автоматическую кассу ФИО3-не позднее следующего рабочего дня от даты их внесения; при безналичном перечислении. (п.3.4.1, 3.4.2, 3.4.3,3.5.1, 3.5.2)

Банк списывает без распоряжения Клиента денежные средства, находящиеся на Счете, в случаях предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями либо иными отдельными соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом. (п.3.8)

Согласно п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Согласно ст.850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита на Счете. За пользование Кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя их ежедневного задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4.

Срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется с момента востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляется Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. (п.4.17)

Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать погашения Клиентом Задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия Карты. (п.8.15)

Стрельцова О.А. при подписании заявления от (дата обезличена) располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с (дата обезличена) по (дата обезличена) Стрельцовой О.А. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по ФИО2, открытому в соответствии с договором о карте.

В нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного ФИО3.

(дата обезличена) ФИО3 выставил ответчику заключительный ФИО2-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 109416,05 рублей не позднее (дата обезличена), однако требование ФИО3 ответчик не исполнил.

ФИО3 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

(дата обезличена) мировым судьей судебного участка №(адрес обезличен) был вынесен судебный приказ.

Указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

(дата обезличена) ФИО3 обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Соответственно по смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и
по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Из вышеприведенных условий кредитного договора фактически следует, что выставляя Заключительный Счет-выписку, истец установил заемщику срок возврата всей суммы кредита – до (дата обезличена), ввиду чего срок исковой давности начал течь с (дата обезличена) и истек (дата обезличена).

Сведений о том, что течение указанного срока приостанавливалось или прерывалось суду не представлено.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении требований Банка о взыскании кредитной задолженности следует отказать в силу истечения срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении требований отказано, то суд отказывает и в удовлетворении производных требований истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.08.2022.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░