Решение от 29.03.2019 по делу № 2-7/2019 от 27.09.2018

Дело № 2-7/2019 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    29 марта 2019 года с. Богородское

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи                  Васильковой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Миловановой Е.А.,

с участием ответчика                      Гурьева А.А.,

представителя ответчика                      Стражко Ж.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу по иску «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью обратился в Ульчский районный суд Хабаровского края с иском о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование предъявленного иска указано, что «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1746373,40 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,90% от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке установленном кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Mitsubishi Pagero Sport идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью и ФИО1 является Mitsubishi Pagero Sport идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № С № от ДД.ММ.ГГГГ заключенном между ФИО1 и «Сетелем Банк» ООО, пункт 10 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. По наступлению срок исполнения обязательства по кредитному договору, ФИО1 не исполнила свои обязательств должным образом и в полном объеме. Требование о полном досрочном погашении задолженности ФИО1 было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. По информации, имеющейся у банка ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью обратилось к нотариусу Костиной М.В. с запросом о предоставлении сведений о круге наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 с целью подачи претензии кредитора. Согласно ответу нотариуса Костиной М.В.: «Открыто наследственное дело. Предоставить сведения о круге наследников не представляется возможным (ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате). На основании вышеизложенного нотариус Костина М.В. не сообщила сведения о круге наследников. Задолженность ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2084054,27 рублей, из которых сумма основного долга по кредитному договору 1713992,97 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами 370061,30 рублей. В соответствии с кредитным договором, Договором о залоге, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1468166,00 рублей. На основании изложенного (с учетом поступивших ДД.ММ.ГГГГ уточнений исковых требований) просят взыскать с наследников задолженность в размере 1038804,64 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство Mitsubishi Pagero Sport идентификационный номер (VIN) № путём продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства Mitsubishi Pagero Sport идентификационный номер (VIN) №-1468166 рублей. Взыскать в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате государственной пошлины в размере 24620 рублей.

    Определением Ульчского районного суда Хабаровского края от 09.11.2018 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Гурьев А.А., Кутовая К.В.

    Определением Ульчского районного суда Хабаровского края от 14.12.2018 года к участию в деле в качестве ответчика привлечены Кутовая Л.Д., ФИО4, в лице законного представителя Кричановской Е.В., Кутовой Д.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ОСАО «Ингосстрах», в лице Филиала СПАО «Ингосстрах» в Хабаровском крае.

    В судебное заседание истец «Сетелем Банк» ООО не явился. О времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещён. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.

    В судебном заседании ответчик Гурьев А.А. исковые требования не признал. Поддержал пояснения данные представителем Стражко Ж.В.

    В судебном заседании представитель ответчика Стражко Ж.В. исковые требования не признала. Суду пояснила, что автомобиль находится на охраняемой стоянке. В его выдаче было отказано, поскольку данное транспортное средство признано вещественным доказательством по уголовному, по которому еще идет предварительное расследование. Они со своей стороны обращались в страховую компанию с предложением подписать договор, либо соглашение, с тем, что когда данное транспортное средство перестанет иметь статус вещественного доказательства, то оно будет передано страховой компании, на что последний ответа не дал. В свою очередь, банк, являясь выгодоприобретателем по договору КАСКО, не обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, которое покроет задолженность по договору, в то время как банку еще в 2016 году было известно о гибели заемщика. Полагает, что в случае удовлетворения требований не подлежат взысканию проценты, начисленные с момента смерти ФИО1, а оставшийся долг, с учетом перечисленного СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, подлежит разделению между всеми ответчиками, пропорционально принятой части наследства. В удовлетворении иска просит отказать.

     В судебное заседание ответчик Кутовая К.В. не явилась о времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещена.

     В судебное заседание ответчик Кутовая Л.Д., Кутовой Д.В., ФИО4 в лице законного представителя Кричановской Е.В. не явились о времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещались. Представили в суд отзыв, согласно которому не считают себя надлежащими ответчиками по настоящему гражданскому делу (том 1 л.д. 189-193).

    В судебное заседание ответчик ФИО4 в лице законного представителя Кричановской Е.В. не явился. О времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещался.

    Представитель страховой компании СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещался.

    На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, третьего лица.

     Заслушав ответчика Гурьева А.А., представителя ответчика Стражко Ж.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

     В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

     В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

     Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

     При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

     Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, и ФИО2, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 144).

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи, заключенному между ФИО1 и официальным дилером концерна «Мицубиси Моторс Корпорейшн» в России - Общество с ограниченной ответственностью «Мицубиси Автомир» в лице руководителя отдела продаж ФИО3, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрела в собственность автомобиль Mitsubishi Pagero Sport идентификационный номер (VIN) №. Одновременно с автомобилем продавец передает Покупателю: паспорт транспортного средства, документ удостоверяющий право собственности на транспортное средство для его регистрации в органах ГИБДД, сервисную гарантийную книжку, руководство по эксплуатации транспортного средства. Комплект колючей зажигания (том 1 л.д. 47-52,53-54).

    Указанный выше автомобиль Mitsubishi Pagero Sport, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2016, приобретён ФИО1, с привлечением целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенного между ФИО1 и «Сетелем банк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства, а Заёмщик обязуется возвратить Кредит на следующих условиях: сумма кредита 1746373,40 рублей. Процентная ставка по кредиту 16,90% годовых. Ежемесячный размер в рублях (кроме последнего и рассчитан без учета увеличения ставки) 43491,00 рублей (л.д. 20, 21). Обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом приобретаемым на имя заемщика за счет кредита АС в комплектации ДО. (л.д. 23).Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе тарифами, ИУ, ОУ и графиком платежей (л.д. 24). Предоставлена дополнительная услуга страхование КАСКО. Страховая компания филиал СПАО «Ингосстрах» в Хабаровском крае. Номер полиса № от ДД.ММ.ГГГГ; добровольное личное страхование путем подключения к программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО. Добровольное личное страхование путем заключения Договора добровольного личного страхования со страховой компанией АО «Метлайф». Страховой сертификат № №. Выгодоприобретателями по которому являются застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти Застрахованного лиц. Страховая сумма и страховой тариф по рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Сумма составляет 1746373,40 рублей (л.д. 58-59); страхование от рисков связанных с утерей вещей по программе «Ценные вещи+» ООО «СК КАРДИФ» (л.д. 39). Подписывая заявление на предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д. 34-35), ФИО1 подтверждает, что она была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, пользования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов. А также размером применяемых кредитором и тарифов до заключения договора. Ей известно и понятно, что в случае заключения договора с кредитором обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, в том числе общих условий банковского обслуживании физических лицу «Сетелем Банк» ООО, Тарифов «Сетелем Банк» ООО по банковскому обслуживанию физических лиц и Графика платежей. Включая своевременную уплату в полном размере ежемесячного платежа в сроки и порядке указанные в договоре (л.д. 36).

        Согласно полису стандартное КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО является выгодоприобретателем по риску угон (хищение) и ущерб при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства в части непогашенной задолженности по кредитному договору. Страховая сумма оставляет 2016000,00 рублей (л.д. 55-56).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в счет погашения кредита № № зачислена сумма ежемесячного обязательного платежа в размере 43531,00 рублей (л.д.12, 13,14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, и ФИО2 погибли в дорожно-транспортном пришествии (том 2 л.д. 143, том 3 л.д. 69), имевшего место в период времени с 23 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ до 01 часа 40 минут ДД.ММ.ГГГГ на № км автодороги <адрес> (том 1 л.д. 214)

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО направляет ответ Кутовой К.В. на ее обращение согласно которому, ссылается на ст. 857 ГК РФ ст. 26 Федерального закона № 395-2 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», сообщает, что принимая во внимание, что владельцем счета не было составлено соответствующее завещательное распоряжение, а у Банка отсутствуют документы подтверждающие факт вступления Кутовой К.В. в наследство, банк не вправе предоставить информацию составляющую банковскую тайну. Рекомендуют представить в банк копию свидетельства о праве на наследство (том3 л.д.197) В электронном письме от ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем банк» ООО сообщает Кутовой К.В., что окончательно ПТС выдаётся только при полном закрытии кредита. (том 3 л.д.203)

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО направляет ФИО1 уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № №, согласно которому банк требует досрочного погашения всей суммы задолженности в размере 2084054,27 рублей по договору включая причитающиеся проценты и штрафы, из которой основной долг в размере 1713992,97 рублей, проценты в размере 370061,30 рублей. Указанную сумму необходимо погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Предупреждает, что в связи с неисполнением условий договора и игнорированием предложений об урегулировании образовавшейся задолженности банк праве инициировать процедуру судебного взыскания (л.д. 16).

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в размере 1713992,97 рублей, проценты в размере 370061,30 рублей, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

    Рыночная стоимость автомобиля Mitsubishi Pagero Sport по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1468166,00 рублей (л.д. 70).

    Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Данная правовая норма не распространяет свое действие на обязательства клиента банка, возникшие из условий кредитного договора, так как из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

    В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

    Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент смерти гражданина.

    Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или должностному лицу, уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство, заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

     В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    Наследниками ФИО1 - сыном Гурьевым А.А., дочерью Кутовой К.В. даны согласия на выделение супружеской доли на имя ФИО2 в общем совместном имуществе супругов приобретённом во время брака названными супругами: ФИО2 и ФИО1 умершими ДД.ММ.ГГГГ. Просят считать долю ФИО2 и ФИО1 равными по ? доли каждому в праве в общем совместном имуществе (том 2 л.д. 140-141, 142).

    Наследниками ФИО2 - матерью Кутовой Л.Д., сыном Кутовым Д.В., Кричановской Е.В., действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4, отцом которого является умерший ФИО2 даны согласия на выдел доли в общем совместном имуществе, нажитом в браке ФИО2 умершим ДД.ММ.ГГГГ и ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ. Просят в вышеуказанном имуществе доли ФИО1 и ФИО2 считать равными по ? доли каждому (том 2 л.д. 181-182, 183-184, 185-186)

    Согласно ответа нотариуса нотариального округа города Хабаровска Костиной М.В. после смерти ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ умершей ДД.ММ.ГГГГ до дня смерти проживавшей по адресу: <адрес> заявлением о принятия наследства по закону обратились дети умершей Гурьев А.А., Кутовая К.В., которым были выданы свидетельства о праве на наследство по закону:     Гурьеву А.А.- сыну наследодателя ФИО1: (том 1 л.д. 130-131):

- от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: хабаровский край <адрес>. Кадастровый №. Стоимость кадастровая 781413,50 (том 3 л.д.161);

- от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на страховую сумму в размере 1731105, 89 рублей по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания Мет Лайф»;

- от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доле в праве общей долевой собственности на автоцистерну для перевозки воды марка № 2010 года выпуска, стоимость 1041300,00 (том 3 л.д. 149);

- от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на автоцистерну для перевозки молока марка модель №. 2012 года выпуска. Стоимость 1077000,00 рублей (том 3 л.д. 151);

- от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за №в ? доли в праве общей долевой собственности на автомашину марки TOYOTA TOYOACE 1987 года выпуска, тип ТС грузовые бортовые, стоимость 10000,00 (том 3 л.д. 153);

- от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доле в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся пор адресу <адрес>, для веления личного подсобного хозяйства общей площадью 1000 кв. м. Кадастровая стоимость 311010,00 рублей (том 3 л.д. 40);

    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в 1/4 доле в праве обшей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, расположенный на землях населенных пунктов с кадастровым номером №. Участок предоставлен под нежилое здание (магазин с аптечным пунктом) площадью 181,5 кв.м. кадастровая стоимость 620423,27 рублей (том 3 л.д. 52);

    - ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в 1/8 доле в праве общей долевой собственности на автомашину марки Mitsubishi Pagero Sport, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2015 регистрационный знак №.; Стоимостью 2016000,00 рублей.

    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доле в праве общей долевой собственности на теплоэлетромеханическую службу назначение нежилое 1 –этажный инвентарный номер <адрес> с кадастровым номером №, общей площадью 91,8 кв.м. кадастровая стоимость 488937,00 рублей (том 3 л.д. 30).

    Кутовой К.В. - дочери наследодателя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (том 1 л.д. 131-132):    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Стоимость кадастровая 781413,50 (том 3 л.д.161);

    -от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на страховую сумму в размере 1731105, 89 рублей по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания Мет Лайф»;

    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доле в праве общей долевой собственности на автоцистерну для перевозки воды марка № 2010 года выпуска, стоимость 1041300,00 рублей( том 3 л.д.149);

    -от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на автоцистерну для перевозки молока марка модель №. 2012 года выпуска, стоимость 107700,00 рублей (том 3 л.д. 151);

    -от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доли в праве общей долевой собственности на автомашину марки TOYOTA TOYOACE 1987 года выпуска, тип ТС грузовые бортовые. стоимость 10000,00 рублей (том 3 Л.д.153);

    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в ? доле в праве общей долевой собственности на земельный участок находящийся по адресу <адрес>, для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 1000 кв. м. Кадастровая стоимость 311010,00 рублей (том 3 л.д. 40);

    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в 1/4 доле в праве обшей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, расположенный на землях населенных пунктов с кадастровым номером № участок предоставлен под нежилое здание (магазин с аптечным пунктом) площадью 181,5 кв.м. кадастровая стоимость 620423,27 рублей (том 3 л.д. 52);

    - от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за № в 1/8 доле в праве общей долевой собственности на автомашину марки Mitsubishi Pagero Sport, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2015 регистрационный знак №. стоимость 2016000,00 р.;

-от ДД.ММ.ГГГГ по реестру за №-н/27-2018-1-454 в ? доле в праве общей долевой собственности на теплоэлетромеханическую службу назначение нежилое 1 –этажный инвентарный номер № лит А, по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, общей площадью 91,8 кв.м. кадастровая стоимость 488937,00 рублей (томи 1 л.д.131-132, том 3 л.д. 30).

После смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело 43/2016г согласно которому:

- ФИО4, несовершеннолетнему сыну наследодателя ФИО2, законным представителем которого является Кричановская Е.В., выданы свидетельства праве на наследство по закону: - состоящее из: - 1/3 доли в праве требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата внесённых по договору вклада (депозита) заключенному с Дополнительным офисом № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счет № (ранее счет 22/5709709), права требования возврата денежных средств хранящихся на счетах №№, №, №, прав на компенсации по закрытым денежным вкладам, хранящимся в Дополнительном офисе № Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк на счетах №№ (ранее счет №), № (зарегистрировано в реестре 1-431) ( том 2 л.д. 8);

- 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> общей площадью 42,8 кв.м. кадастровый №, кадастровая стоимость 2136695.84 рубля (зарегистрировано в реестре №) ( том 2 л.д.9, том 3 л.д. 21);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу <адрес>, общей площадью 66, 1 кв. м кадастровый №, кадастровая стоимость 2787771,47 рублей (зарегистрировано в реестре за №) (том 2 л.д.10, том 3 л.д. 4);

- из 1/3 доли вправе общей собственности на функциональное нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> пом. 1 (13-16) кадастровый №, кадастровая стоимость 1437607,15 рублей (зарегистрировано в реестре №) ( том 2 л.д.11, том 3 л.д. 13);

- из 1/3 доли в праве общей собственности на функциональное нежилое помещение, по адресу: <адрес> пом. 1 (7-12), кадастровый №, кадастровая стоимость 1430080,41 рубль (зарегистрировано в реестре 1-438) (том 2 л.д. 12. том 2 л.д. 242);

- из 1/3 доли в праве общей собственности на овощехранилище по адресу хабаровский край <адрес> кадастровый №. стоимость кадастровая 3895008,00 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д. 13, том 2 л.д. 234);

-из 1/9 доли в праве общей собственности на квартиру, по адресу <адрес>, кадастровый №. кадастровая стоимость 2247930,70 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д.14, том 3 л.д. 61);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на тепло-электромеханическую службу по адресу: <адрес>», кадастровый №, кадастровая стоимость 488937,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д. 29, том 3 л.д. 30);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 182 кв. м с кадастровым номером № по адресу <адрес>», кадастровая стоимость 620423,27 рублей (реестр 1-573) (том 2 л.д. 30. том 3 л.д. 52);

- из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1000 кв.м. кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 311010,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д. 31, том 3 л.д. 40);

- из 1/6 доли в уставном капитале Общества с ограниченно ответственностью «ЛИГА» расположенного по адресу <адрес> Рыночная стоимость доли в размере 50% уставного капитала ОО ЛИГА составляет 415000,00 рублей (реестр 718) (том 2 л.д. 38, том 3 л.д. 138)

- из 1/3 доли транспортного средства Mitsubishi Pagero Sport №. Стоимость 2016000,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д. 42),

Кутовой Л.Д.- матери наследодателя ФИО2., выданы свидетельства праве на наследство по закону состоящее из: - 1/3 доли в праве требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата внесённых по договору вклада (депозита) заключенному с Дополнительным офисом № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счет № (ранее счет №), права требования возврата денежных средств хранящихся на счетах №№, №, №, прав на компенсации по закрытым денежным вкладам, хранящимся в Дополнительном офисе № Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк на счетах №№ (ранее счет №), № (зарегистрировано в реестре 1-445) (том 2 л.д. 15);

- из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: хабаровский край <адрес> общей площадью 42,8 кв.м. кадастровый №, кадастровая стоимость 2136695.84 рубля (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д. 16, том 3 л.д. 21);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу <адрес>, общей площадью 66, 1 кв. м кадастровый №, кадастровая стоимость 2787771,47 рублей (зарегистрировано в реестре за №) (том 2 л.д. 17, том 3 л.д. 4);

из 1/3 доли вправе общей собственности на функциональное нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> пом. 1 (13-16) кадастровый №, кадастровая стоимость 1437607,15 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д. 18, том 3 л.д. 13);

из 1/3 доли в праве общей собственности на функциональное нежилое помещение, по адресу: <адрес> пом. 1 (7-12), кадастровый №, кадастровая стоимость 1430080,41 рубль (зарегистрировано в реестре 1-452) (том 2 л.д. 19, том 2 л.д 242 );

- из 1/3 доли в праве общей собственности на овощехранилище по адресу <адрес> кадастровый №. Кадастровая стоимость 3895008,00 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д.20, том 2 л.д. 234);

-из 1/9 доли в праве общей собственности на квартиру, по адресу <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 2247930,70 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д. 21, том 3 л.д. 61);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на тепло-электромеханическую службу по адресу: <адрес> кадастровый №, кадастровая стоимость 488937,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д. 35, том 3 л.д. 30 );

- из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1000 кв.м. кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 311010,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д. 36, том 3 л.д. 40):

- из 1/6 доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 182 кв. м с кадастровым номером 27:23:0050414:1 по адресу <адрес> кадастровая стоимость 620423,27 рублей (реестр 1-747) (том 2 л.д. 37, том 3 л.д. 52);

- из 1/6 доли в уставном капитале Общества с ограниченно ответственностью «ЛИГА» расположенного по адресу <адрес> Рыночная стоимость доли в размере 50% уставного капитала ОО ЛИГА составляет 415000,00 рублей (реестр 1-2044) (том 2 л.д. 39, том 3 л.д. 415);

- из 1/3 доли транспортного средства Mitsubishi Pagero Sport №. Стоимость 2016000,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д. 41)

Кутовому Д.В. - сыну наследодателя ФИО2, выданы свидетельства о праве на наследство по закону состоящее из:

- 1/3 доли в праве требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата внесённых по договору вклада (депозита) заключенному с Дополнительным офисом № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счет № (ранее счет №), права требования возврата денежных средств хранящихся на счетах №№, №, №, прав на компенсации по закрытым денежным вкладам, хранящимся в Дополнительном офисе № Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк на счетах №№ (ранее счет №), № (зарегистрировано в реестре 1-463) (том 2 л.д. 22);

- из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 42,8 кв.м. кадастровый №, кадастровая стоимость 2136695.84 рубля (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д. 23, том 3 л.д. 21);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу <адрес>, общей площадью 66, 1 кв. м кадастровый № кадастровая стоимость 2787771,47 рублей (зарегистрировано в реестре за №) (том 2 л.д. 24, том 3 л.д. 4);

- из 1/3 доли вправе общей собственности на функциональное нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> пом. 1 (13-16) кадастровый №, кадастровая стоимость 1437607,15 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д.25, том 3 л.д. 13);

- из 1/3 доли в праве общей собственности на функциональное нежилое помещение, по адресу: <адрес> пом. 1 (7-12), кадастровый №, кадастровая стоимость 1430080,41 рубль (зарегистрировано в реестре 1-470) (том 2 л.д. 26, том 2 л.д. 242);

- из 1/3 доли в праве общей собственности на овощехранилище по адресу <адрес> кадастровый №, кадастровая стоимость 3895008,00 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д. 27, том 2 л.д. 234);

-из 1/9 доли в праве общей собственности на квартиру, по адресу <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 2247930,70 рублей (зарегистрировано в реестре №) (том 2 л.д.28, том 3 л.д. 61);

- из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1000 кв.м. кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 311010,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д.32, том 3 л.д. 40 );

-из 1/6 доли в праве общей собственности на тепло-электромеханическую службу по адресу: <адрес> кадастровый №, кадастровая стоимость 488937,00 рублей (реестр №) (том 2 л.д.33, том 3 л.д. 30);

- из 1/6 доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 182 кв. м с кадастровым номером 27:23:0050414:1 по адресу <адрес> «А», кадастровая стоимость 620423,27 рублей (реестр 1-582) (том 2 л.д. 34, том 3 л.д. 52);

-из 1/6 доли в уставном капитале Общества с ограниченно ответственностью «ЛИГА» расположенного по адресу <адрес> Рыночная стоимость доли в размере 50% уставного капитала ОО ЛИГА составляет 415000,00 рублей (реестр 1-2042) (том 2 л.д.40, том 3 л.д. 415);

- из 1/3 доли транспортного средства Mitsubishi Pagero Sport №. Стоимость 2016000,00 рублей (реестр №-н/27-2018-21162)(том 2 л.д. 43)

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследникам умерших ФИО1, и ФИО2 принято вышеуказанное наследство, стоимость которого превышает сумму остатка долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, Кутовая К.В., Гурьев А.А., Кутовая Л.Д., Кутовой Д.В., ФИО4, в лице законного представителя Кричановской Е.В. как наследники ФИО1, ФИО2 отвечают по долгам наследодателей.

Вместе с тем, анализ совокупности представленных доказательств позволяет суду прийти к выводу, что в данном конкретном случае, наследники не несут ответственность по погашению задолженности целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенного между ФИО1 и «Сетелем банк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает (пункт 2 статьи 334 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль Mitsubishi Pagero Sport идентификационный номер (VIN) № находится в залоге «Сетелем банк» ООО до момента полного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован такой имущественный интерес, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (пункт 2 статьи 929 ГК РФ).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1 Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании нашел подтверждение факт возникновения страхового случая - дорожно-транспортное происшествие, имевшее место ДД.ММ.ГГГГ, с участием автомобиля Mitsubishi Pagero Sport, идентификационный номер (VIN) №, в результате которого ФИО1 и ФИО2 погибли. Гибель автомобиля составила 75%.

Вследствие того, что выгодоприобретателем по договору страхования является «Сетелем Банк» ООО (л.д. 55-56)., то истец имеет право в данном случае обратиться с заявлением к страховщику о выплате страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ, СПАО Ингосстрах, в счет погашения задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль Mitsubishi Pagero Sport, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2015 (VIN) №, перевел в «Сетелем Банк" ООО страховое возмещение в размере 1150855,56 рублей. Полис № ФИО1 Убыток № (т) (том 3 л.д. 185).

    Анализируя, заявленный истцом размер взыскиваемой суммы, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков начисленных процентов в размере 370061,30 рублей, ввиду того, что смерть заемщика ФИО1 наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть менее чем через год после заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, что явилось обстоятельством, прекратившим, предусмотренное договором обязательство о выплате кредитору процентов за пользование денежными ресурсами банка, поскольку ФИО1 объективно не могла пользоваться кредитом, и срок выплаты которого продолжился уже после ее смерти, а, следовательно, указанное обстоятельство не могло перейти к наследникам.

    Вместе с тем, анализ содержания ответа «Сетелем Банк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ, адресованный Кутовой К.В. на ее обращение, (представленный на л.д. 197 том 3), а также переписка от ДД.ММ.ГГГГ (на л.д. 203 том 3), позволяет прийти суду к выводу, о том, что истцу было известно о гибели заёмщика ФИО1, в ДД.ММ.ГГГГ году, однако в суд истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ года.

    Таким образом, остаток долга по целевому кредиту, после поступившего на счет «Сетелем Банк «ООО страхового возмещения в размере 1150855,56 рублей, на день рассмотрения дела составляет 563137,41 рубль (1713992,97р. - 1150855,56р.)

     Из писем СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ адресованного Кричановской Е.В., от ДД.ММ.ГГГГ адресованного Гурьеву А.А., Кутовой К.В.., Кутовой Л.Д., ФИО4, Кутовому Д.В., следует, что Дирекцией розничного бизнеса ОСАО Ингосстрах» в предварительном порядке рассмотрены материалы претензии № зарегистрированной по факту причинения повреждений транспортному средству Mitsubishi Pagero Sport. Согласно заключению специалистов СПАО «Ингосстрах» стоимость восстановительного ремонта Mitsubishi Pagero Sport, № превышает 75% от страховой суммы, что при положительном решении вопроса о выплате страхового возмещения является основанием для урегулирования претензии на условиях «полной гибли». Договором страхования предусмотрены особые условия разрешения претензии по полной гибели в соответствии с п. 2 ст. 77 Правил страхования. Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы после того, как Страхователь передает Страховщику транспортное средство, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным транспортным средством. При этом по согласованию со страховщиком транспортное средство может быть передано Страховщику для реализации через комиссионный магазин. Страхователь собственник транспортного средства обязан проставить в паспорте транспортного средства отметку о передаче транспортного средства в собственность страховщика, заверив ее подписью уполномоченного лица и печатью организации оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц) на основании которых передать транспортное средство страховщику. После передаче транспортного средства страховщик выплачивает страховое возмещение рассчитанное согласно условий договора страхования. В предварительном порядке сообщают, что в данном случае сумма страхового возмещения будет составлять 1943092,60 рублей при условии передачи транспортного средства страховщику в полной комплектности. Если страхователь желает оставить транспортное средство в своем распоряжении страховщик оплачивает 60% от суммы, подлежащей к возмещению. При выборе данного варианта урегулирование претензии сумма страхового возмещения составляет 1165855,56 рублей. Для рассмотрения возможности приема транспортного средства Mitsubishi Pagero Sport № в собственность СПАО Ингосстрах необходимо представить справку ОМВД России по Комсомольскому району о том, что указанное транспортное средство не арестовано и не является вещественным доказательством в связи с возбуждением уголовного дела. После получения документов о праве наследования 1/6 доли вправе общей долевой собственности имущества ФИО2, а также справки ОМВД России по Комсомольскому району о том, что указанное транспортное средство не арестовано и не является вещественным доказательство в связи с возбуждением уголовного дела СПАО «Ингосстрах» готово вернуться к рассмотрению материалов дела относительно поведения транспортного средства Mitsubishi Pagero Sport № результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ (том 31 л.д. 203-204, 205-206)

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от Кутовой О.О., Кутовой Л.Д., Кричановской Е.В., представляющей интересы ФИО4 директору дирекции розничного бизнеса СПАО Ингосстрах поступили заявления, где в соответствии с п. 2 ст. 77 «Правил страхования просят урегулировать претензию на особых условиях полной гибели по факту причинения значительных повреждений автомобилю Mitsubishi Pagero Sport № путем выплаты страхового возмещения согласно условиям договора страхования № №. Для передача автомобиля страховщику обязуются прекратить регистрацию транспортного средства в ГИБДД в связи с отказом от своих прав на застрахованное ТС с внесением соответствующей отметки данного регистрационного действия в паспорт транспортного средства. После проведения указанных регистрационных действий транспортное средство просят принять в собственность СПА «Ингосстрах». Указывают банковские реквизиты для перевода страхового возмещения, получателем указан «Сетелем Банк» ООО ( том 1 л.д. 207-209).

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО направляет Кричановской Е.В. информационное письмо с остатком задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1081262,54 рублей, а также сообщает, что переданный в Банк паспорт транспортного средства находится во временном хранении у Банка до момента полного погашения задолженности по Договору. Указывается адрес, где после погашения задолженности можно получить паспорт транспортного средства (том 1 л.д.210-211)

ДД.ММ.ГГГГ Кричановская Е.В., как законный представитель малолетнего ФИО4. Кутовая Л.Д., Кутовая О.О. как представитель Кутового Д.В. просят СПАО «Ингосстрах» принять в собственность «Сетелем Банк ООО или СПАО Ингосстрах» ? долю в собственность автомобиля Mitsubishi Pagero Sport № принадлежащую ФИО4, Кутовой Л.Д., Кутовому Д.В.. Свидетельство о праве собственности ФИО4, Кутовой Л.Д., Кутового Д.В. на автомобиль у каждого по 1/6 доли (прилагают). Данный автомобиль был приобретен ФИО1 по договору потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с «Сетелем Банк» ООО. СПАО «Ингосстрах» в отношении вышеуказанного автомобиля зарегистрировало убыток №. автомобиль с момента смерти собственника ФИО1 Находится на площадке арестованного имущества по адресу <адрес> так как вышеуказанный автомобиль является вещественным доказательством по уголовному делу, возбужденному СО ОМВД России по Комсомольскому району, которое находится в стадии расследования. Паспорт вышеуказанного транспортного средства находится в «Сетелем Банк» ООО (том 1 л.д. 212-213)

Вместе с тем Автомобиль Mitsubishi Pagero Sport, государственный регистрационный знак № признан и приобщен к уголовному делу №, возбужденному по признакам состава преступления предусмотренного ч. 5 ст. 264 УК РФ, в качестве вещественного доказательства (том 1 л.д. 133, том 1 л.д. 214-216), что делает не возможным его предоставление наследниками в страховую компанию СПАО «Ингосстрах», в связи с чем, страховая компания не оплачивает остаток страхового возмещения, который покроет остаток задолженности по кредитному договору.

«Сетелем Банк» ООО, в свою очередь, являясь выгодоприобретателем по полису стандартное КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 55-56), не отказавшись от причитающихся выплат по договору страхования при наличии признаков страхового случая, не обратился в установленном порядке в страховую компанию, не предоставил оригинал паспорта транспортного средства, и не получил отказ. Подтверждение обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, анализируя представленные доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что при указанных обстоятельствах, наследники умерших ФИО1, ФИО2 не несут ответственности по погашению задолженности целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенного между ФИО1 и «Сетелем банк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении искового заявления «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

Р Е Ш И Л:

     ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░):

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░:                  ░.░. ░░░░░░░░░░

.