Решение от 07.09.2017 по делу № 33-9641/2017 от 15.08.2017

Судья: Прошин В.Б. Дело № 33-9641

Докладчик: Жуленко Н.Л.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 сентября 2017 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Жуленко Н.Л.,

судей Сорокина А.В., Сучковой И.А.,

при секретаре Амосовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Жуленко Н.Л. гражданское дело по апелляционной жалобе Краббе Е.Е. на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 29 мая 2017 года

по иску Краббе ЕЕ к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными,

УСТАНОВИЛА:

Краббе Е.Е. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными.

Свои требования мотивирует тем, что между истцом и банком АКБ «Банк Москвы» 28.09.2012 был заключен кредитный договор №, для удобства пополнения и оплаты данного кредита был открыт дополнительный банковский счет с предоставлением банковской расчетной карты так же 28.09.2012.

По условиям договора <данные изъяты> числа каждого месяца он осуществлял платежи в размере <данные изъяты> руб. Согласно условиям кредитного договора им вносились платежи согласно графику.

24.08.2016 банком осуществлено перечисление денежных средств с его счета по исполнительному производству № в размере <данные изъяты> руб., 30.08.2016г.- в размере <данные изъяты> руб., 05.10.2016г. - в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со справкой о задолженности, по состоянию на 28.03.2016 по кредитному договору № имеется задолженность по штрафам <данные изъяты> руб., по просроченным процентам <данные изъяты> руб., по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., по процентам на просроченный долг <данные изъяты> руб., общая просроченная задолженность составила <данные изъяты> руб.

31.10.2016 Центральным районным судом г. Кемерово было вынесено решение признать действия ПАО «Банк ВТБ» по списанию денежных средств со счета №, открытого на имя Краббе Е.Е., за период с 01.07.2016 по 28.10.2016 в общей сумме <данные изъяты> руб., начислению штрафа за просроченный платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., начислению просроченных процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. незаконными и отменить штрафные санкции, обязать ПОА «Банк ВТБ» восстановить денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, списанные со счета №, открытого на имя Краббе Е.Е., на указанный счет, зачесть платежи 28.07.2016 и 29.08.2016, как платежи, сделанные в установленные условиями кредитного договора № сроки.

14.03.2017 Кемеровским областным судом вынесено апелляционное определение, которым решение Центрального районного суда г. Кемерово от 31.10.2016 было оставлено без изменения, а жалоба Банка ВТБ (ПАО) - без удовлетворения.

Банк продолжает не надлежаще исполнять свои обязанности, начислять штрафы, просроченные проценты. Несмотря на правовую оценку действиям ответчика, отраженную в решении суда от 31.10.2016, ответчик продолжил нарушать его права по настоящее время, требует с него оплаты задолженности уже в увеличенном размере.

С учетом уточнения исковых требований просил суд признать незаконными и необоснованными действия ПАО «ВТБ» за период с 01.11.2016 по 04.04.2017 по начислению штрафа за просроченный платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., по начислению просроченных процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., по начислению штрафа по процентам на просроченный долг <данные изъяты> руб., по начислению суммы просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> руб., а также отменить данные штрафы, пени и неустойки; за период с 01.11.2016 по 24.04.2017 по начислению штрафа за просроченный платеж: по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., по начислению просроченных процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., по начислению штрафа по процентам на просроченный долг <данные изъяты> руб., по начислению суммы просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> руб., а также отменить данные штрафы, пени и неустойки; за период с 01.11.2016 по 19.05.2017 по начислению штрафа за просроченный платеж: по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., по начислению просроченных процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., по начислению штрафа по процентам на просроченный долг <данные изъяты> руб., по начислению суммы просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> руб., а также отменить данные штрафы, пени и неустойки. Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Истец Краббе Е.Е. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца - Колот А.О. иск с учетом уточнений поддержала.

Представитель ответчика - Мурашкина Е.Г. заявленные исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве, который в порядке ст. 35 ГПК РФ приобщен к материалам дела.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 29 мая 2017 года постановлено:

Исковые требования Краббе ЕЕ к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконными и необоснованными действия Банка ВТБ (ПАО) по начислению штрафа, процентов, об отмене штрафа, процентов, а также по взысканию расходов на представителя в размере <данные изъяты> руб. - оставить без удовлетворения

В апелляционной жалобе Краббе Е.Е. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

В обоснование апелляционной жалобы Краббе Е.Е. приведены доводы, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Также указывает, что суд не установил период спорных отношений, не была дана правовая оценка действиям ответчика.

Считает, что особенности работы программы, используемой ответчиком, не являются основанием к отказу в удовлетворении иска.

Представителем Банка ВТБ (ПАО) – Мурашкиной Е.Г. принесены возражения на апелляционную жалобу.

Заслушав Крабе Е.Е. и его представителя Колот А.О., поддержавших апелляционную жалобу, представителя Банка ВТБ (ПАО) – Бин Д.А., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 28.09.2012 между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), правопреемником которого в настоящее время является ответчик ПАО «Банк ВТБ», (кредитор) и Краббе Е.Е. (заемщик) был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых (л.д. 15-19).

Кредит предоставлен Банком в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый в ПАО «Банк ВТБ» (п. 2.1. кредитного договора).

Согласно п. 3.1.4 кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющегося приложением № 1 к кредитному договору, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно, и установлен в размере <данные изъяты> (п.п. 3.1.5-3.1.6 кредитного договора).

Согласно п. 3.1.7 кредитного договора, оплата ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется <данные изъяты> числа каждого календарного месяца путем внесения денежных средств на счет и списания их Банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств.

В заявлении заемщика на перечисление денежных средств Краббе Е.Е. уполномочил Банк производить перечисления денежных средств со счета в счет погашения обязательств по кредитному договору, а также с целью погашения обязательств по кредитному договору производить перечисления на счет со счета по учету банковской карты № открытого в ПАО «Банк ВТБ».

Согласно п. 4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> руб. в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком.

11.07.2016 в Банк поступило постановление СПИ ОСП по Заводскому району г. Кемерово Ковалевой Н.А. от 17.05.2016 об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, вынесенное по исполнительному производству от 04.05.2016 № в отношении должника Краббе Е.Е. Данным постановлением Банку предписано обратить взыскание на денежные средства должника, находящиеся на счете по учету пластиковой карты № и счете № в сумме <данные изъяты>

13.07.2016 и 29.07.2016 со счета пластиковой карты Краббе Е.Е. по исполнительному документу были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно.

23.08.2016 перечисленные суммы <данные изъяты> и <данные изъяты> были возвращены ОСП по Заводскому району г. Кемерово на счет Краббе Е.Е. № с назначением «возврат ошибочно перечисленных средств».

24.08.2016 возвращенные денежные средства в размере <данные изъяты> в автоматическом режиме вновь списаны в исполнение постановления СПИ ОСП по Заводскому району г. Кемерово от 17.05.2016, предъявленного к счету Краббе Е.Е.

30.08.2016 и 05.10.2016 со счета Краббе Е.Е. № по исполнительному документу были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно.

Таким образом, на основании постановления СПИ ОСП по Заводскому району г. Кемерово Ковалевой Н.А. от 17.05.2016 на депозитный счет ОСП по Заводскому району г. Кемерово Банком произведено перечисление денежных средств на общую сумму <данные изъяты> руб.

В результате списания денежных средств во исполнение постановления СПИ ОСП по Заводскому району г. Кемерово от 17.05.2016г. у Краббе Е.Е. возникла просроченная задолженность по кредитному договору № а также было произведено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

05.09.2016 денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. и 09.09.2016 денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.были перечислены ОСП по Заводскому району г. Кемерово на счет Краббе Е.Е. № в ПАО «Сбербанк» (л.д.34-35,43).

Краббе Е.Е. обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с исковым заявлением о признании действий ПАО «Банк ВТБ» по списанию денежных средств со счета за период с 01.07.2016 по 28.10.2016 в размере <данные изъяты> руб., начислению штрафа за просроченный платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., начислению просроченных процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. незаконными и отменить штрафные санкции.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 31.10.2016 по делу №2-7223/2016, исковые требования Краббе Е.Е. были удовлетворены и судом было постановлено: признать действия ПАО «Банк ВТБ» по списанию денежных с░░░░░░ ░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░ ░ 01.07.2016 ░░ 28.10.2016 ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ 28.07.2016 ░ 29.08.2016, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ (░.░. 6-9).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 14.03.2017 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 31.10.2016 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░.░. 10-14).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ № 2-7223/2016, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 28.03.2017 ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ 17.05.2016 ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 04.05.2016 ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. № ░ ░░░░░ ░░░ (░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 02.05.2017 ░░ ░░░░ № 2░-173 7/2017 ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.09.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.05.2017 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 60).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.09.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.05.2017, ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 31.10.2016.

░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░-░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░