Решение по делу № 2-700/2024 от 03.09.2024

дело № 2-700/2024

УИД № 19RS0005-01-2024-000905-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр, РХ                            11 ноября 2024 года

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Шатковой Е.А.,

при секретаре Тащян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Дацко ФИО10, Жидееву ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Алтайский районный суд Республики Хакасия с исковым заявлением к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 декабря 2023 года в размере 664 273,96 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 15 842,74 рублей, и обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска.

Требования истца мотивированы тем, что 27 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 610 000 рублей под 9,9% годовых сроком до полного выполнения заемщиком обязательств. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств заемщиком передано в залог транспортное средство «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска, о чем имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества. 13 января 2024 года заемщик ФИО3 умер, наследником которого является ФИО8 В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 82 423,05 рублей. По состоянию на 28 августа 2024 года просроченная задолженность составляет 664 273,96 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование им не выполнено.

Определением суда от 25 сентября 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика на Дацко Н.А., Жидеева З.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Долгова Л.И., уведомленная надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики Дацко Н.А. и Жидеева З.А. в суд не явились, судом приняты меры к их уведомлению о дате, времени и месте проведения судебного заседания.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, не явившихся в судебное заседание.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2).

Из содержания п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (абз. 2 п. 36). В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

Согласно ч. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из содержания пунктов 60, 61 вышеназванного постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя в случае принятия наследства, в независимости от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов, 27 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в размере 600 000 рублей под 9,9% годовых (в определенных случаях процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых) на срок до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки и в размере, предусмотренные договором (л.д. 8-9).

При этом, минимальный обязательный платеж составляет не менее 15 605,82 рублей, который уплачивается ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее 27 ноября 2028 года. Цель кредита – погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (п.п. 6, 11 указанного договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог транспортного средства «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска, регистрационный знак Т809КТ19 (п. 10 кредитного договора).

Также ФИО3 подано заявление на перевод и предоставление транша, согласно которого он просил перечислить денежные средства в размере 320 538 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк (л.д. 10).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого размер неустойки (штрафа, пени) или порядок составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 4 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) Общие условия являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 23-28).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий). Если индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлен льготный период, сумма начисленных, но неуплаченных в этот период процентов, включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за отчетный период, предшествующий текущей дате платежа (п. 3.4.1 Общих условий).

Согласно п. 6.1. Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Зачисление денежных средств на счет заемщика ФИО3 на указанных в договоре потребительского кредита условиях подтверждается выпиской по счету RUR№ за период с 27 ноября 2023 года по 28 августа 2024 года (л.д. 19).

Банком обязательства по предоставлению кредита в соответствии с договором потребительского кредита выполнены надлежащим образом, однако задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору на 28 августа 2024 года составляет 664 273,96 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 594 000 рублей, просроченные проценты – 68 161,72 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 570,35 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 312,84 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1224,54 рублей (л.д. 15-16).

Согласно копии свидетельства о смерти № от 17 января 2024 года ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 171).

Из наследственного дела № на имущество ФИО3 следует, что наследником принявшим наследство является дочь Дацко Н.А. (л.д. 172-173).

На момент смерти ФИО3 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 13-14).

Вместе с умершим по данному адресу проживают Дацко Н.А., ФИО8, ФИО3, Жидеев З.А., что подтверждается выпиской по лицевому счету от 24 января 2024 года (л.д. 179).

ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 176).

Жидеев А.З. с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО6, либо об отказе от наследства к нотариусу не обращался.

Поскольку Жидеев А.З. зарегистрирован по месту жительства по одному адресу с умершим ФИО3, суд считает его фактически принявшим наследство.

В состав наследственного имущества входит, в том числе, транспортное средство ВАЗ 2131, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак №, и транспортное средство «LADA 4х4», 2021 года выпуска, регистрационный знак № (л.д. 99-100, 183-184).

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно материалам дела, рыночная стоимость объекта оценки – легкового автомобиля «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска, регистрационный знак №, по состоянию 13 января 2024 года, составляет 830000 рублей (л.д. 179-181, 191).

Исходя из того, что размер кредитных обязательств наследодателя менее стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии необходимости в установлении рыночной стоимости наследственного имущества.

Ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти ФИО3 сторонами не заявлялось, возражений по стоимости наследственного имущества не поступало.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с наследников заемщика задолженности по договору потребительского кредита, образовавшейся в связи со смертью ФИО3, являются обоснованными.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору о возврате кредита и уплате процентов ответчиками Дацко Н.А. и Жидеевым З.А. не представлено, суд полагает возможным исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить в солидарном порядке.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Частью 4 ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

На основании ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, ч.ч. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, содержат правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Транспортное средство «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО3, передан им в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, о чем имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 28 ноября 2023 года (л.д. 12-13, 17-18).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, необходимо обратить взыскание на транспортное средство «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска, регистрационный знак №, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, установить его начальную продажную стоимость в порядке статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 16 от 28 августа 2024 года при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 15 842,74 рублей.

С учетом приведенной нормы права в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Дацко ФИО12, Жидееву ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Дацко ФИО14, Жидеева ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2023 года в размере 664 273,96 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 594000 рублей, просроченные проценты – 68 161,72 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 570,35 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 312,84 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1224,54 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 842,74 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство «LADA 4х4 213100», 2021 года выпуска, регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, с установлением его начальной продажной стоимости в порядке статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                             Е.А. Шаткова

Мотивированное решение суда изготовлено 21 ноября 2024 года.