Решение от 28.03.2019 по делу № 33-3507/2019 от 04.03.2019

    Судья: Белова Т.В.

    Докладчик: Латушкина Е.В.                                                         Дело № 33-3507

                                       АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    «28» марта 2019 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

    председательствующего Емельянова А.Ф.

    судей Латушкиной Е.В., Акатьева К.П.

    при секретаре Давтян Г.Т.,

    заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Латушкиной Е.В.

    гражданское дело по апелляционной жалобе Евсютиной Олеси Геннадьевны

    на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 25 декабря 2018 года

    по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Евсютиной Олесе Геннадьевне о взыскании задолженности,

          У С Т А Н О В И Л А :

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Евсютиной О.Г. о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что 05.10.2012 Евсютина О.Г. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Так, 07.12.2013 ответчик заключила с АО «ОТП Банк» договор № о предоставлении и использовании кредитной карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 83400 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 20.03.2018, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 07.12.2013 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 141160,98 руб., состоящей из основного долга – 82689,63 руб., процентов - 57507,35 руб., комиссии - 964 руб. ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. С 20.03.2018 в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 4,44 руб., и по состоянию на 06.11.2018 задолженность составляет 141156,54 руб. ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, который затем был отменен.

Просили взыскать с Евсютиной О.Г. задолженность по кредитному договору № от 07.12.2013 в размере 141156,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4023 руб.

Представитель истца ООО «АФК», ответчик Евсютина О.Г., представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 25.12.2018 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе Евсютина О.Г. в лице представителя Карякиной Н.Г. просит решение суда отменить как необоснованное.

Указывает, что в период с декабря 2013 г. по июль 2016 г. она пользовалась кредитной картой, оплачивала покупки, снимала со счета денежные средства, вносила наличные в счет оплаты задолженности. В июле 2016 г. ее материальное положение ухудшилось, что привело к несвоевременности исполнения обязательств по оплате обязательных платежей, предусмотренных Условиями кредитного договора, она перестала пользоваться кредитной картой и обратилась 09.09.2016 в банк с просьбой о пересмотре финансовой нагрузки и прекращении начисления штрафных санкций за несвоевременную оплату суммы долга. 20.09.2016 она получила отказ.

По состоянию на 12.05.2017 задолженность по основному долгу по вышеуказанному кредитному договору составила 1 517,97 рублей, проценты - 25 075,06 рублей, комиссии - 964,00 рублей, всего 27 557,03 рублей, что подтверждается уведомлением ООО «Кредитэкспресс Финанс», которое было привлечено АО «ОТП Банк» для целей взыскания образовавшейся суммы долга. В виду отсутствия возможности погашения долга, требование ею не было исполнено.

Также указывает, что о том, что 20.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки права требования (цессии) ей не было известно, уведомление и досудебное требование ООО «АФК», отправленное заказным отправлением с почтовым идентификатором № она не получала, соответственно, не имела возможности представить свои возражения относительно суммы долга, оспорить заключенный договор.

Кроме того, указывает, что она не была надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела. До 29.05.2018 она проживала по адресу: <адрес>, 29.05.2018 снята с регистрационного учета в связи с переездом на новое место жительство - <адрес>. По этой причине ею не получены направленные судом извещения о месте и времени судебного разбирательства по иску ООО «АФК», своевременно не представлены возражения относительно суммы долга и начисленных процентов.

         Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены заблаговременно, надлежащим образом. В письменном заявлении в адрес судебной коллегии ответчик Евсютина О.Г. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 05.10.2012 между АО «ОТП Банк» и Евсютиной О.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, из которого следует, что размер кредита 37 620 руб., процентная ставка – 23,9%; полная стоимость кредита -26,66 % годовых, срок кредита 10 месяцев, ежемесячный платеж – 4190 руб. (последний платеж – 4156,12 руб.).

Из заявления на получение кредита следует, что Евсютина О.Г., ознакомившись и согласившись с Условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, просила открыть ей банковский счет и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты и платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

В соответствии с п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в Управление Контакт-Центра. Активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации.

Поскольку ответчик, подписав заявление, выразила свое согласие на выпуск кредитной карты, Банк, акцептовав оферту Евсютиной О.Г., 07.12.2013 заключил с ней договор № о предоставлении и использовании кредитной карты, открыл банковский счет карты, предоставив кредитный лимит до 83 400 рублей. Активировав 29.01.2014 кредитную карту, Евсютина О.Г. приняла на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты.

Из информации к данному договору следует, что по договору предусмотрен процент по кредиту: по операциям оплаты товаров 34,9%, по иным операциям – 46,6%, минимальный платеж – 5% от лимита.

В соответствии с п.3.1 Правил при совершении платежных операций с использованием карт либо реквизитов карт формируются документы, являющиеся основанием для списания сумм платежных операций с банковского счета клиента, в соответствии с порядком, установленным настоящими Правилами.

В соответствии с п. 4.3.1 Правил за пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами.

В соответствии с п. 8.1.10.1 Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

         Судом установлено, что Банк свои обязательства по данному договору исполнил, предоставил Евсютиной О.Г. кредит по карте. Евсютина О.Г. данный факт в апелляционной жалобе не оспаривает, указывая, что в период с декабря 2013 г. по июль 2016 г. пользовалась кредитной картой, оплачивая покупки, а также снимая средства со счета.

Из представленной в дело информации по договору № следует, что ответчик в счет исполнения данного договора периодически вносила денежные средства на счет карты, начиная с 10.02.2014 и до августа 2016 г., после чего платежи прекратились. Последующее неисполнение ответчиком своих обязанностей по договору карты привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

20.03.2018 АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового контроля" (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым право требования Банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору № от 07.12.2013 с Евсютиной О.Г., было передано ООО "АФК".

О состоявшейся уступке прав денежного требования в размере 141 160,98 руб. по состоянию на 20.03.2018 Евсютина О.Г. была извещена Банком путем направления в ее адрес 23.05.2018 соответствующего уведомления.

Из представленного суду актуального реестра заемщиков от 26.03.2017, являющегося Приложением № 2 к договору уступки прав следует, что договор № заключен с Евсютиной О.Г. 07.12.2013, сумма просроченного основного долга – 82689,63 руб., сумма просроченных процентов – 57 507,35 руб., комиссия по карте – 964 руб., общая сумма задолженности – 141 160,98 руб.

Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием оплаты задолженности в размере 141 160,98 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 11.10.2018 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка № 2-2024/2018 от 30.07.2018 о взыскании с Евсютиной О.Г. в пользу ООО «АФК» имеющейся задолженности по договору.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 438, 382, 388, 811, 819, 850 ГК РФ, условиями договора, установив вышеизложенные обстоятельства, оценив представленные доказательства, принимая во внимание не░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 141156,54 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 25.12.2018, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 113 ░░░ ░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░>. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 73, 74).

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ "░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

         ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                                        ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

             ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                           ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                                                          ░░░░░░░░░ ░.░.

                                                                                       ░░░░░░░ ░.░.