Решение от 23.11.2021 по делу № 2-9700/2021 от 11.08.2021

45RS0026-01-2021-015137-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Кычевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 23.11.2021 гражданское дело № 2-9700/2021 по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Мишечкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Мишечкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 142755 руб., в том числе: задолженности по основному долгу – 140304 руб., пени и штрафных санкций – 2451 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4055 руб. 10 коп.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и Мишечкиным С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредитный лимит в размере 196000 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых. Своей подписью в анкете-заявлении Мишечкин С.В. подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с параметрами кредитования, Правилами и Тарифами, обязуется их неукоснительно выполнять. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, Мишечкин С.В., воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязанности по погашению кредита не осуществляет. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое Мишечкиным С.В. исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составил 142755 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 51 судебного района г. Кургана Курганской области от 07.07.2021 судебный приказ от 22.03.2021 отменен. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), просило заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мишечкин С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил. В возражении на исковое заявление указал, что расчет задолженности банком произведен неверно, без учета положений ст. 319 ГК РФ, предусматривающей, что поступающие от должника денежные средства не могут идти в первую очередь на погашение неустоек. Ссылаясь на статью 333 ГК РФ, просил снизить размер неустоек. Полагал, что между сторонами может быть заключено мировое соглашение.

Представитель третьего лица УФССП России по Курганской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в ходатайстве, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» и Мишечкиным С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк принял на себя обязательства на имя ответчика в банке открыть специальный карточный счет, выпустить банковскую карту с установленным кредитным лимитом в размере 50000 руб.

Обслуживание кредитной карты осуществлялось в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Русь банк» (далее – Правила), Условиями кредитования специального банковского счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее – Условия кредитования СКС) и условиями Тарифа «Кредитный», которые ответчик обязался соблюдать.

В заявлении Мишечкин С.В. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по передаче ему уведомления.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия банка по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет №, совершив действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях, тем самым, заключив договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

В соответствии с Уставом ПАО «Росгосстрах Банк», на основании Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) изменено наименование с ОАО «Русь-Банк» на ОАО «Росгосстрах Банк».

Решением Общего собрания акционеров банка от 03.02.2015 наименование банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменено на ПАО «Росгосстрах Банк».

В силу пункта 4.2 Условий кредитования СКС клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и сроки, установленные данными Условиями и Тарифами.

В случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами (пункт 3.2 Условий кредитования СКС).

Тарифом «Кредитный» установлен размер пени на просроченные проценты и задолженность – 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий кредитования СКС банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, в том числе при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на пять рабочих дней.

В силу статьи 309 ГК РФ (в редакции, действующей до внесения изменений Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил требование № о досрочном возврате кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.08.2021 составила 142755 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 140304 руб., пени и штрафные санкции – 2451 руб.

Поскольку в установленный в требовании срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик образовавшуюся по кредитному договору задолженность не погасил, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 51 судебного района г. Кургана Курганской области от 22.03.2021 с Мишечкина С.В. в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Определением мирового судьи судебного участка № 51 судебного района г. Кургана от 07.07.2021 судебный приказ от 22.03.2021 по делу № 2-2046/2021 отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

С учетом предусмотренного статьей 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Ответчик в судебное заседание не представил доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату долга, факта заключения договора, а также доказательств оплаты задолженности.

В возражении Мишечкин С.В. указал на несогласие с размером указанной истцом задолженности, ссылаясь на нарушение банком ст. 319 ГК РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Данные доводы ответчика во внимание приняты быть не могут, поскольку опровергаются выпиской из лицевого счета №, из которой следует, что погашение задолженности по неустойке производилось после погашения задолженности по просроченным процентам и основному долгу.

Разрешая заявленное Мишечкиным С.В. ходатайство о снижении пени в размере 2451 руб. на основании статьи 333 ГК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (ст. 1 ГК РФ).

По настоящему делу таких обстоятельств судом не установлено, в связи с чем оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона и не был опровергнут ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с Мишечкина С.В. в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 142755 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4055 руб. 10 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ 142755 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 4055 ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.11.2021.