Решение по делу № 2-537/2021 от 14.04.2021

№

УИД 34RS0№-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2021 года

Фроловский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Власовой М.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании в городе <адрес> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Указав в обоснование заявленных требований о том, что между АО «Тинькофф банк» и ФИО4 заключен договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку заемные денежные средства. В соответствии с заявкой ФИО4 была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 300 000 рублей, процентная ставка по кредиту 29,770% годовых. Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки ДД.ММ.ГГГГ, также предусмотрен штраф .... 590 рублей за неуплату минимального платежа ДД.ММ.ГГГГ 590 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор цессии №/ТКС.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Остаток задолженности по кредитному договору составил 55323,79 рублей.

Просили взыскать с наследника умершего ФИО4 задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, государственную пошлину 1859,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, обратились в суд с заявлением о рассмотрение дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно уведомлению о вручении судебного извещения.

Представитель ответчик ФИО5, в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно уведомлению о вручении судебного извещения.

Третьи лицо АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф –Страхование» в судебное заседание не явились, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ходатайств об отложении слушания дела, а также доказательств уважительности причин неявки от неявшивхся лиц, суду не поступало.

Руководствуясь требованиям ч.1,3 ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику .... на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа .... в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик), путем акцепта Банком оферты заемщика в виде заявления-анкеты, был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита с лимитом задолженности ....

Неотъемлемыми составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (приложение 3 к УКБО пункт 2.2).

На основании заявления-анкеты банк выпустил на имя ФИО4 карту, которая была им получена и активирована, что свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты, который по форме и содержанию соответствует требованиям ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Процентная ставка по кредиту составила 29,770% годовых. Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки ДД.ММ.ГГГГ, также предусмотрен штраф .... за неуплату минимального платежа .....

Факт заключения кредитного договора и получения ФИО4 денежных средств ответчиком не оспаривается.

Заёмщик ФИО4 в нарушение условий договора в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом, основной долг, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор цессии №/ТКС.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО», размер задолженности по кредитному договору составил 55323,79 рублей. Также в уведомление содержалось требование об оплате имеющейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (....

Согласно копии свидетельства о смерти серии III-РК № выданного отделом ЗАГС администрации городского округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После его смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.

Наследниками, принявшими наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО4, является сын ФИО1, что подтверждено копией наследственного дела №. Нотариусом ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО4:

квартиры по адресу <адрес>;

автотранспортные средства автомобиль LAND ROVER DEFENDER, автомобиль ИФА 50;

денежные средства в АО «Газпромбанк» на счете открытом ДД.ММ.ГГГГ-28,05 рублей; на счете открытом ДД.ММ.ГГГГ -430,35 рублей;

на счете №.810.0.1100.0957106 открытом в ПАО Сбербанк Поволжский банк подразделения № ....

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 является принявшим наследство после смерти отца ФИО4, соответственно он отвечает по долгам наследодателя.

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство суммы кредита в пределах стоимости наследственного имущества.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти отца ФИО4, размер задолженности по кредитному договору не превышает общую стоимость наследственного имущества, в состав которого в том числе входит недвижимое имущество (квартиры по адресу <адрес>;), также движимое имущество (автотранспортные средства) рыночная стоимость которого значительно превышает размер долга, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО1 в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что рыночная стоимость недвижимого имущества (квартиры), также движимого имущества (автотранспортные средства) значительно превышает размер долга 55323,79 руб., назначение судебной оценочной экспертизы в данном случае считает нецелесообразным.

Судом установлено, что при подписании заявления –анкеты ответчик ФИО4 выразил свое согласие на включение его в программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, а также поручил Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифным планом.

Согласно сведениям, представленным АО «Тиньковфф Банк», услуга по страхованию была подключена ДД.ММ.ГГГГ и отключена ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Условиям страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка», участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк».

В рамках программы Страхования заемщикам кредитов АО «Тинькофф Банк» представляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; смерть застрахованного лица наступившая в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно Общим условиям добровольного страхования от несчастных случаев Тинькофф Страхование, договор страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ, в этом случае страховая суммы выплачивается таким Выгодоприобретателям пропорционально их наследственным долям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Таким образом, для получения Банком страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица, Банк должен являться выгодоприобретателем по договору страхования, то есть быть включенным в договор страхования самим страхователем.

Вместе с тем, как следует из Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев Тинькофф Страхование, выгодоприобретателем по договору в случае смерти – являются наследники, а в данном случае ответчик ФИО1

С учетом изложенного, в рассматриваемом споре наличие договора страхования жизни заемщика ФИО4 не может служить безусловным основанием к отказу в иске.

В данном случае, наследник умершего является выгодоприобретателем по договору страхования вправе обратиться в страховую компанию за получением страховой выплаты.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина .... 1859,71 рублей, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ

Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 судебные расходы, понесённые истцом при оплате государственной пошлины .... 1859,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                           решил:

     исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность по кредитному договору .... рублей, расходы по оплате государственной пошлины ...., всего 57183,5 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

           Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья                                                           Власова М.Н.