Решение по делу № 33-2645/2024 от 03.04.2024

УИД 47RS0002-01-2023-000607-19 Дело № 33-2645/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург 21 мая 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего Сирачук Е.С.

судей Бумагиной Н.А., Пономаревой Т.А.,

при секретаре Евсеевой М.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Багрова И. Б. на решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 31 октября 2023 года по гражданскому делу № 2-617/2023, которым отказано в удовлетворении исковых требований Багрова И. Б. к ПАО Сбербанк о признании ничтожным условий договора.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Сирачук Е.С., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

УСТАНОВИЛА:

Багров И.Б. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании ничтожными пунктов 1.2 и 1.4 условий договора банкового счета №*3443 «Активный возраст», как противоречащих требованиями действующего законодательства.

В обоснование исковых требований истец указал, что банк включил в договор, заключенный 21 мая 2022 года с истцом, два условия, изложенные в пунктах 1.2 и 1.4. Согласно п. 1.2 договора к счету применяются условия открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующие на день совершения операций. Владелец подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующими на дату подписания настоящего договора. Согласно п. 1.4 договора банк информирует владельца об изменений условий открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, тарифов, процентных ставок по счету посредством размещения соответствующих сведений на официальном сайте банка в сети интернет и в подразделениях банка, осуществляющих операции по счетам физических лиц, в доступном для ознакомления владельца месте. После 21 мая 2022 года (даты открытия счета), банк неоднократно снижал процентную ставку по счету в одностороннем порядке, что является незаконным, так как нарушает нормы ст. 422, 426 и 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей».

4 апреля 2023 года истец обратился в ПАО Сбербанк с досудебной претензией о признании недействительным (недопустимыми) п. 1.2 и п. 1.4 условий договора банковского счета № *3443 «Активный возраст», указав, что снижение процентной ставки по счету в одностороннем порядке является незаконным, нарушает положения ст. 422, 426 и 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона о защите прав потребителей, при этом, в договоре не предусмотрено условие о праве банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку по счету, просил признать условия, изложенные в пунктах 1.2 и 1.4 договора, незаконными и исключить их из договора. В ответ №2304040389052400 от 8 апреля 2023 года ответчик отказался добровольно удовлетворить претензию истца, обосновывая отказ тем, что у банка отсутствую основания для удовлетворения таких требований.

Истец считает отказ банка в удовлетворении претензии незаконным и необоснованным, поскольку ответчик незаконно включил в заключенный с истцом договор пункты 1.2 и 1.4, которые не относятся к условиям договора банковского счета. На основании изложенного, истец просил суд иск удовлетворить.

В судебное заседание суда первой инстанции истец Багров И.Б. не явился, своего представителя не направил.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Ларионов Н.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал относительно удовлетворения заявленных требований, по основаниям, изложенным в отзыве.

Решением Волосовского районного суда Ленинградской области от 31 октября 2023 года отказано в удовлетворении исковых требований Багрова И. Б. к ПАО Сбербанк о признании ничтожным условий договора.

С постановленным решением не согласился истец, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы истец указывает, что решение суда является незаконным и необоснованным, поскольку судом не установлены юридически значимые обстоятельства, а также в связи с неправильным применением и толкованием норм материального права. Истец полагает, что им не был пропущен срок исковой давности, поскольку договор является не оспоримым, а ничтожным, так как п. 1.2 и 1.1.4 договора нарушают запрет, предписанный ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей на одностороннее изменение условий договора, следовательно, срок исковой давности составляет 3 года. Истец указывает на то обстоятельство, что договор банковского счета является публичным договором, требования к его условиям должны отвечать требованиям, закрепленным в ст. 310, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которым запрет на включение в публичные договоры условий сделки, ограничивающей права потребителя. Ответчик незаконно включил п. 1.2 и 1.1.4 в договор, которые не относятся к условиям заключенного договора банковского счета и нарушают запрет п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей на включение в договор присоединения условий о праве банка в одностороннем порядке изменять процентные ставки.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Багров И.Б., представитель истца Дудник М.В., доводы апелляционной жалобы поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Мироненко В.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал относительно доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения участвующих в деле лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого по делу решения в пределах доводов жалобы в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 мая 2022 года между ПАО Сбербанк и Багровым И. Б. заключен договор банковского счета, в соответствии с которым клиенту открыт счёт «Активный возраст» №. Договор об открытии счета был оформлен клиентом в отделении банка и подписан простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи с использованием банковской карты).

О заключении договора счёта на номер телефона клиента, подключенный к услуге Мобильный банк № банком направлено соответствующее смс-уведомление: счёт Активный возраст *3443 Открытие на 0р по ставке 10.00% годовых.

Предметом договора счета от 21 мая 2022 года является открытие банком на имя владельца счета Активный возраст и совершение операций в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями договора (п. 1.1. договора).

Согласно п. 1.2 договора к счету применяются условия открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующие на день совершения операций. Владелец подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующими на дату подписания настоящего договора.

Из п. 1.4 договора следует, что банк информирует владельца об изменений условий открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, тарифов, процентных ставок по счету посредством размещения соответствующих сведений на официальном сайте банка в сети интернет и в подразделениях банка, осуществляющих операции по счетам физических лиц, в доступном для ознакомления владельца месте.

Порядок открытия и обслуживания счета определяются соответствующими условиями открытия и совершения операций по счетам, с которыми клиент был ознакомлен и согласен при подписании договора открытия счета.

Условия открытия и совершения операций по счетам, являются неотъемлемой частью договора счета (п. 2.1. условий).

Условия размещаются банком:

- на официальном сайте банка в сети Интернет;

- в подразделениях банка, осуществляющих операции по счетам физических лиц, в доступном для ознакомления владельца месте (п. 2.5. условий).

Банк имеет право направлять по адресу места пребывания владельца, на адрес электронной почты, номер мобильного телефона, указанные владельцем в договоре счета, материалы и сообщения информационного характера:

- об изменении условий счетов или установлении новых условий (п. 3.2.1.2. условий).

После открытия счета, на номер телефона клиента, подключенный к услуге Мобильный банк, банком направлялись уведомления об изменении процентной ставки по банковскому счету «Активный возраст»:

- 24 мая 2022 года, с 25 мая 2022 года ставки по счету Активный возраст изменятся: повышенная составит 11% годовых, базовая — 9% годовых. До этой даты проценты будут рассчитаны по прежним ставкам и начислены на минимальный остаток в течение месяца;

- 3 июня 2022 года, с 14 июня 2022 года ставки по счету Активный возраст изменятся: повышенная составит 9,5% годовых, базовая — 7,5% годовых. До этой даты проценты будут рассчитаны по прежним ставкам и начислены на минимальный остаток в течение месяца;

- 16 июня 2022 года, с 1 июля 2022 года ставки по счету Активный возраст изменятся: повышенная составит 8% годовых, базовая — 6% годовых. До этой даты проценты будут рассчитаны по прежним ставкам и начислены на минимальный остаток в течение месяца;

- 27 июля 2022 года, с 9 августа 2022 года ставки по счету Активный возраст изменятся: повышенная составит 7% годовых, базовая — 5% годовых. До этой даты проценты будут рассчитаны по прежним ставкам и начислены на минимальный остаток в течение месяца;

-22 сентября 2022 года, с 4 октября 2022 года ставки по счету Активный возраст изменятся: повышенная составит 6,8% годовых, базовая — 4,8% годовых. До этой даты проценты будут рассчитаны по прежним ставкам и начислены на минимальный остаток в течение месяца.

В ответ на претензию № 2304040389052400 от 8 апреля 2023 года ответчик отказался добровольно удовлетворить претензию истца, обосновывая отказ тем, что у банка отсутствую основания для удовлетворения требований истца.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. 8, 181, 198, 199, 309, 310, 421, 422, 426, 450, 834, 837, 838, 845, 846, 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 29, 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", разъяснениями, данными в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценив представленные сторонами доказательства, в соответствии с положениями ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что договор банковского счета заключен в соответствии с положениями ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает порядок определения размера процентной ставки, подлежащей применению при начислении процентов, по периодам действия соответствующих ставок, фактически является в том числе, вкладом до востребования, истец был ознакомлен и согласен с условиями открытия и совершения операций по счетам, которые предусматривают возможность изменения условий договора в одностороннем порядке, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Суд первой инстанции, указал, что помимо прочего, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, который составляет один год, и о применении которого заявлено ответчиком; договор вклада, заключен 21 мая 2022 года, а согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, исковое заявление Багровым И.Б. было направлено в суд 23 мая 2023 года. Таким образом, истцом был пропущен предусмотренный законом срок для обращения в суд с заявленными требованиями.

Выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит правильными, сделанными на основании верно установленных юридически значимых обстоятельств и правильном применении норм материального права.

В соответствии со ст. 17 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией. Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от дата N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ст. 29 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.

В соответствии с п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1 ст. 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг (пункт 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4(2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019).

В силу п. 2.2 договора счета Активный возраст, процентная ставка по счету увеличивается в каждом месячном периоде и составляет 12.0% годовых если в течение 90 календарных дней до дня капитализации (включительно) на любой вклад/счет владельца, открытый в банке, зачислялась(ись) сумма(ы) денежных средств, выплачиваемых Пенсионным органов, за исключением сумм единовременных выплат, выплачиваемых Пенсионным фондом Российской Федерации. Процентная ставка по счету устанавливается на минимальный остаток денежных средств, хранящийся на счете в течение каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета, по истечении которого банком производится начисление процентов по счету. Минимальный остаток определяется как наименьшее значение остатка денежных средств на конец каждого дня каждого месячного периода (с учетом суммы причисленных процентов). На разницу между минимальным остатком денежных средств и фактическим остатком на счете, проценты начисляются исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу «До востребования Сбербанка России». При снижении в месячном периоде минимального остатка по счету ниже минимальной суммы, проценты в месячном периоде начисляются исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу «До востребования Сбербанка России».

Согласно п. 1.2 договора счета Активный возраст к счету применяются условия открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующие на день совершения операций.

Банк имеет право изменять процентную ставку по счету, условиями которого предусмотрено начисление процентов. Новая процентная ставка, вступает в силу с даты, объявленной банком. Банк осуществляет информирование владельца об изменении процентной ставки по счету в порядке, установленном в п. 3.2.2.4 условий (п. 3.2.1.3 условий).

Банк обязуется извещать владельца об изменении действующий тарифов и/или установлении новых, изменении условий, процентных ставок по счету путем размещения информации в подразделения банка, осуществляющих операции по вкладам и счетам физических лиц, в доступном для ознакомлении владельца счета месте, на официальном сайте банка в сети Интернет за 10 рабочих дней до их изменения и/или введения в действие новых тарифов (п. 3.2.2.4 условий).

Для начисления процентов в первом месячном периоде с даты открытия счета, необходимо внести дополнительный взнос на счет в дату открытия счета. Процентная ставка по счету устанавливается на минимальный остаток денежных средств, хранящихся на счете в течение каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета, по истечение которого банком производится начисление процентов по счету. Минимальный остаток определяется как наименьшее значение остатка денежных средств на конец каждого дня каждого месячного периода (с учетом суммы причисленных процентов). На разницу между минимальным остатком денежных средств и фактическим остатком на счете проценты начисляются исходя из процентной ставки, установленной по вкладу «До востребования Сбербанка России». При снижении в месячный период минимального остатка по счету ниже минимальной суммы, проценты в месячном периоде начисляются исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу «До востребования Сбербанка России», процентная ставка применяется со дня начала месячного периода, в котором произошло снижение минимального остатка ниже минимальной суммы по день окончания месячного периода включительно (п. 4.2.1 условий).

Таким образом, исходя из условий начисления процентов, определенных в договоре счета Активный возраст и условиях открытия и совершения операция по счетам в ПАО Сбербанк, проценты на сумму остатка денежных средств на счете начисляются в размере, установленном действующими в периоде совершения операций, которые ПАО Сбербанк вправе изменять в одностороннем порядке, заблаговременно известив о таких изменениях своих клиентов в порядке, установленном условиями.

Подписав договор счета Активный возраст, истец присоединился к условиям открытия и совершения операция по счетам.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права.

Вместе с тем, одностороннее изменение размеров процентных ставок в соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" не допускается только по договорам банковских вкладов (депозитов), внесенных гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств.

Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по договору банковского вклада, за исключением вкладов до востребования в соответствии с положениями п. 2 ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако регулирование договора банковского счета подчиняется иным правилам, предусмотренным гл. 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 197 Гражданского кодекса Российской Федерации для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (абз. 2 п. 2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом не требуется доказывания наступления указанных последствий в случаях оспаривания сделки по основаниям, указанным в ст. 173.1, п. 1 ст. 174 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда нарушение прав и охраняемых законом интересов лица заключается соответственно в отсутствии согласия, предусмотренного законом, или нарушении ограничения полномочий представителя или лица, действующего от имени юридического лица без доверенности.

Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: соглашение об устранении или ограничении ответственности лица, указанного в п. 3 ст. 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 5 ст. 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации); соглашение участников товарищества об ограничении или устранении ответственности, предусмотренной в ст. 75 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 75 Гражданского кодекса Российской Федерации); сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (ст. 169 Гражданского кодекса Российской Федерации); мнимая или притворная сделка (ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации); сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (п. 1 ст. 171 Гражданского кодекса Российской Федерации); соглашение о переводе должником своего долга на другое лицо при отсутствии согласия кредитора (п. 2 ст. 391 Гражданского кодекса Российской Федерации); заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства (п. 4 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации); договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя (п. 3 ст. 572 Гражданского кодекса Российской Федерации); договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения (п. 3 ст. 596 Гражданского кодекса Российской Федерации); кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным п. 2 и 4 этой статьи, являются ничтожными.

Как разъяснено в п. 74 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" также ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Вне зависимости от указанных обстоятельств законом может быть установлено, что такая сделка оспорима, а не ничтожна, или к ней должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 от 7 февраля 1992 года N 23001-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, содержащимися в п. 101 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25, для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения.

Согласно п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В данном случае заключен договор банковского счета на неопределенный срок, при этом процентная ставка установлена в виде изменяющейся величины в соответствии с периодами действия процентной ставки, установленной тарифами банка.

Истец был ознакомлен и согласен с условиями вышеуказанного договора, в связи с чем изменение процентной ставки при указанных выше обстоятельствах, являлось оговоренным сторонами условием договоров банковского счета. При этом, получая заблаговременные уведомления банка об изменении процентной ставки по счету, истец, полагая нарушенным свои права, не предпринял своевременных должных мер для их восстановления.

Судебная коллегия отклоняет как несостоятельные и основанные на неверном толковании норм действующего законодательства доводы жалобы, относительно неправомерного снижения ответчиком процентной ставки по счету.

Несогласие истца с существующими в банке условиями договора «Активный возраст» и условиями открытия и совершения операций по счетам в ПАО «Сбербанк»№№ основанием к отмене постановленного решениям не является, учитывая, что заключенный между банком и истцом договор соответствует требованиям законодательства. Условия договора банком не нарушены, доказательств обратного не представлено.

Заявленные истцом требования о признании пунктов договора счета незаконными являются оспоримыми, на которые распространяются сроки исковой давности, предусмотренные п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанный договор заключен сторонами 21 мая 2022 года. Таким образом, о нарушении прав истец должен был узнать не позднее указанной даты. Однако с исковым заявлением Багров И.Б. обратился в суд только 23 мая 2023 года, то есть с пропуском установленного законом годичного срока.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о пропуске истцом срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подробно изложена в мотивировочной части решения. Доводы апелляционной жалобы, по существу рассмотренного спора, не опровергают правильности выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, ошибочное толкование норм действующего законодательства, не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене состоявшегося судебного решения.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции.

Таким образом, обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, доводы которой сводятся к несогласию с принятым судом решением, подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку не содержит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 31 октября 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Багрова И. Б. – без удовлетворения.

Настоящее определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий

Судьи

Судья Ревчук Т.В.