Решение от 08.04.2024 по делу № 2-207/2024 от 16.01.2024

66RS0032-01-2024-000038-65

Дело № 2-207/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кировград 08 апреля 2024 года

Кировградский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Охотиной С.А.,

при секретаре судебного заседания Миллер В.Е.,

с участием представителя ответчика Нечаевой О.Ю. – Нуриевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Нечаевой О.Ю. и Нечаеву М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк через представителя и посредством электронного документооборота путем подписания усиленной квалифицированной подпись электронного документа (л.д.4,64) обратился в суд с исковым заявлением к Нечаевой О.Ю. и Нечаеву М.Ю., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общем размере 1 417 377 рублей 01 копейка, в том числе: 1 346 843 рубля 97 копеек – просроченный основной долг и 70 533 рубля 04 копейки – просроченные проценты; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 286 рублей 89 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Нечаевой О.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Нечаевой О.Ю. был выдан кредит в размере 2 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Нечаевым М.Ю.. Банк обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме. Однако ответчик Нечаева О.Ю. неоднократно нарушала сроки погашения кредита и уплаты процентов, которые были предусмотрены ежемесячными аннуитентными платежами; в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в размере 1 417 377 рублей 01 копейка. Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит взыскать солидарно с ответчиков указанную в иске сумму задолженности, и понесенные по делу судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, путем направления извещения по средствам почтового отправления и путем размещения информации о движении по делу в сети Интернет; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Нечаева О.Ю. и Нечаев М.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются возвраты почтовой корреспонденции, направленной по указанным в деле адресам места регистрации (жительства), с отметками об истечении срока хранения, что соответствует положениям ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, а также в деле имеются расписки, смс-извещения и телефонограммы. Ответчик Нечаева О.Ю. направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором полагала, что присутствуют правовые основания для освобождения ее от ответственности в связи с тем, что поручитель несет субсидиарную ответственность, а также обеспечила участие представителя. Представитель ответчика Нуриева В.В. поддержала доводы отзыва своего доверителя, просила в удовлетворении иска отказать, в том числе решив вопрос о подсудности спора арбитражному суду и прекратив производство по делу.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в которое оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом исходя из представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Нечаевой О.Ю. на основании заявления заемщика о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» заключен кредитный договор, которому присвоен №. Договор заключен в соответствии с Общими условиями кредитования по продукту Кредит «Доверие», что не оспорено стороной ответчика.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Нечаевой О.Ю. предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей для развития бизнеса ИП Нечаевой О.Ю. по ставке 17% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения – аннуитентными платежами (л.д. 5).

В заявлении также указано, что настоящим заявлением о присоединении в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей редакции Условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», известных заемщику и имеющих обязательную силу. В заявлении о присоединении заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет №, открытый в ПАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания заявления по форме банка, а также что он ознакомился с Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» на основании настоящего заявления, при этом настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования по продукту «Кредит «Доверие» между банком и заемщиком.

Указанное заявление подписано лично Нечаевой О.Ю., доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, принадлежность подписи в установленном законом порядке не опровергнута.

Пунктом 1.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» установлено, что заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания заявления лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком Нечаевой О.Ю. заключено дополнительное соглашение к указанному выше кредитному договору, согласно которого изменен срок погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ, при этом предусмотрено, что погашение основного долга начинается через три месяца с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на три месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (пункт 2 Дополнительного соглашения) (л.д. 11).

В соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью договора, Нечаева О.Ю. обязалась производить платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере начисленных процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ (с 4 платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (34 платеж) в размере по 69416 рублей, последний платеж 69 899,91 рубль (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком Нечаевой О.Ю. заключено дополнительное соглашение к указанному выше кредитному договору, согласно которого изменен срок погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ, при этом предусмотрено, что погашение основного долга начинается через шесть месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на три месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (пункт 2 Дополнительного соглашения). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство Нечаева М.Ю. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 3 дополнительного соглашения) (л.д. 21).

В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Нечаевым М.Ю., последний был ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте Банка в сети Интернет, и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиями кредитного договора: сумма кредита 2 000 000 рублей, проценты за пользование кредитом 17% годовых, целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса, тип погашения кредита: аннуитентными платежами, дата платежа: ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита. Уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 2 договора поручительства). Договор поручительства и обязательства поручителя действуют с даты подписания индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт 4 договора поручительства) (л.д. 12-13).

В индивидуальных условиях договора поручительства № указано, что подписывая настоящие индивидуальные условия договора поручительства, Нечаев М.Ю. заверяет, что предлагает ПАО «Сбербанк России» заключить индивидуальные условия договора поручительства в соответствии с Общими условиями поручительства, опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих обязательную силу. Подтвердил, что обязуется отвечать перед банком за исполнение Нечаевой О.Ю. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №, также ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования, Общими условиями договора поручительства, действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с залогодержателем двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения.

Дополнительным соглашением к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ изменен срок возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ, при этом предусмотрено, что погашение основного долга начинается через шесть месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на три месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (пункт 2 Дополнительного соглашения) (л.д. 10).

Пунктом 1.2 Общих условий договора поручительства заключение договора поручительства между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения поручителя к настоящим условиям в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания поручителем в офисе банка Индивидуальных условий Поручительства.

Из представленной в материалы дела выписки по счету видно, что кредитные денежные средства в сумме 2 000 000 рублей на основании распоряжения заемщика о перечисление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ зачислены ДД.ММ.ГГГГ на открытый счет заемщика №, таким образом Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что также подтверждается карточкой движения средств по кредиту (л.д.6, 26-28, 29-30).

Заемщик свои обязательства перед банком по договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному банком расчету, составляет 1 417 377 рублей 01 копейка, в том числе: 1 346 843 рублей 97 копеек – основной долг; 70 533 рубля 04 копейки – просроченные проценты. (л.д. 3, 26).

Банком в адрес заемщика и поручителя ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены без исполнения.

Расчет задолженности судом проверен, является математически верными и произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами; а также подтверждается движением средств по счету (выпиской).

Ответчиками сумма задолженности и расчет фактически не оспорены; доказательств оплаты задолженности в большем размере не представлено. Суд исходит из принципа добросовестности сторон гражданских правоотношений, то есть из предоставления суду истцом достоверных сведений о размере долга на момент рассмотрения дела, пока не доказано обратное (ст. 10 ГК); а также из положений ч. 2 ст. 150 ГПК РФ о рассмотрении дела по представленным доказательствам. В частности, оспаривая расчет задолженности банка, сторона ответчика должна была представить мотивированный контррасчет задолженности, уточнить, с какими именно операциями при составлении расчета банка она не согласна, в том числе конкретизировать, в чем заключается необоснованность представленного банком расчета исковых требований (аналогичная позиция указана и в определении седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №).

Доказательств того, что заявленная истцом в настоящее время ко взысканию сумма задолженности была погашена полностью либо частично, а также то, что истец отказался от принятия исполнения, ответчиками в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено; не представлено и доказательств каких-либо неучтенных истцом иных платежей.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, выраженное в том, что банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, доказательств обратного заемщиком представлено не было, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчиков солидарно суммы задолженности.

При этом суд не принимает во внимание довод ответчика Нечаевой О.Ю. о том, что поручитель несет субсидиарную ответственность, в связи с чем она не может отвечать по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, поскольку он противоречит положениям статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, прямо предусматривающим солидарную ответственность должника и поручителя перед кредитором; а также данные доводы противоречат пункту № Общих условий договора поручительства, которым также предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором. Кроме того суд учитывает, что договор поручительства с учетом дополнительного соглашения к нему, действует до ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ ИП Нечаева О.Ю. прекратила свою деятельность. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ходатайства стороны ответчика об определении подсудности спора арбитражному суду, прекращении производства по делу, а также о направлении дела по подсудности – отказано, чему в определении приведены соответствующие основания.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 15 286 рублей 89 копеек, исчисленная в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 417 377 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░: 1 346 843 ░░░░░ 97 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 70 533 ░░░░░ 04 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 286 ░░░░░░ 89 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                         ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 15.04.2024.

░░░░░:                                         ░.░.░░░░░░░