Решение по делу № 2-256/2024 от 09.01.2024

УИД 23RS0010-01-2022-001797-04

Дело №2-256/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки                                            29 февраля 2024 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

с участием помощника судьи Коломиец А.А.,

представителей ответчика по доверенности Кауфман Т.В., Юрченко Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «М.Б.А. Финансы» к Шевченко О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «М.Б.А. Финансы» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Шевченко О.И. был заключен кредитный договор №К..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 489 113,09 рублей на срок 84 месяца. Согласно п.1.8. Параметры кредита №..., Анкеты-заявления ....1, ответчик должен ежемесячно вносить платежи по кредиту, в размере 13 041 рубль в день погашения обязательных ежемесячных платежей - 16 число каждого месяца. Для последнего платежа по кредиту, согласно вышеуказанному документу установлен иной размер платежа - 11 530,66 рублей. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитным лимитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» (__)____ был вынесен судебный приказ ... о взыскании с Шевченко О. И. задолженности кредитному договору №... от (__)____. (__)____ по заявлению ответчика судебный приказ был отменен. В связи с чем, просит суд взыскать с Шевченко О. И. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженность по кредитному договору №... от (__)____ в сумме 547 930,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 8679,31рублей.

Представитель истца - ООО «М.Б.А. Финансы» - Ребров А.А. - в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В поступивших в суд возражениях на отзыв ответчика указал, что ответчик, ходатайствуя о применении срока исковой давности, указывает, что срок исковой давности для последнего платежа истёк ещё (__)____, что не может быть признано верным, так как согласно п.1.9 раздела Параметры кредита №... Анкеты-заявления ....1 последний платёж по кредиту должен был быть выплачен ответчиком (__)____. Срок исковой давности по заявленным требованиям составляет три года и не тек в период судебной защиты нарушенного права. (__)____ истец обратился в районный суд с настоящим иском. В период неистёкшего срока исковой давности входят обязательные ежемесячные платежи в период с (__)____ по (__)____ (дата последнего платежа (__)____), то есть всего 7 ежемесячных платежей. В связи с чем, просит отклонить заявление ответчика и взыскать с Шевченко О. И. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженность по кредитному договору №... от (__)____.

Также считает, доводы ответчика о том, что он не был уведомлен о состоявшейся уступке права необоснованными, так как в соответствии со ст.385 ГК РФ ООО «М.Б.А. Финансы» направил уведомление о передаче права требования Должнику (__)____ (п.4 Приложения к исковому заявлению). Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Уведомление о переходе права отправляется централизованно по всему портфелю переданному компании на основании Договора уступки прав (требований) не заказной корреспонденцией. В п.3 ст.382 ГК РФ не указан способ уведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу. Уведомление об уступке права требования следует считать юридически значимым сообщением, и согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в 67 разъясняет, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Помимо этого, ответчик заявляет о том, что им была полностью и досрочно погашена задолженность по кредитному договору №... от (__)____, в подтверждение этого факта ответчик не прикладывает никаких документов, хотя у него наличествует право запросить у Банка справку о том, что данный кредит был погашен, но этим правом ответчик не воспользовался. Ссылка на то, что ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в соответствии с положениями действующего законодательства не направил в адрес Шевченко О.И. требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжения кредитного договора, не свидетельствует о том, что задолженность по кредитному договору №... от (__)____.

ответчиком была полностью погашена. Указанное выше требование является правом, а не обязанностью Банка.

Ответчик Шевченко О.И. в судебное заседание не явился, воспользовавшись своим правом действовать в суде через представителей (ч.1 ст.48 ГПК РФ).

Представители ответчика по доверенности Кауфман Т.В. и Юрченко Е.О., подав в суд заявление о применении срока исковой давности, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Указали, что последний платеж Шевченко О.И. был произведен в 2014 году. Дата действия банковской карты (карточного счета) не влияет на фактическую дату платежа. Ответчик утверждает, что обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме досрочно в 2014 года, что является правом заемщика.

При этом истец ссылается на ст.195, ст.196, ст.200 ГК РФ. Дата заключения договора (__)____. Дата первого платежа во исполнение обязательств по договору через месяц, а значит (__)____ и в случае невнесения денежных средств в установленный срок, с (__)____ истцу уже было известно о том, что его права нарушены и он имел право обратиться в суд и исковыми требованиями о взыскании задолженности, а при неуплате ежемесячных платежей, истец мог потребовать расторжения договора в полном объеме и возврата полностью кредитных денежных средств. Однако, в суд не обращался более десяти лет.

Считают, что в данном случае срок исковой давности исчисляется с (__)____ и составляет три года - истекает (__)____ года

Если учитывать позицию истца, изложенную в его процессуальных документах, где истец конкретизирует фактически последний отраженный у него платеж по обязательствам, то истец рассчитывает задолженность ответчика с (__)____, а истец однозначно подтверждает, что ему было известно о том, что имеется нарушение его прав и в этом случае возможно применить срок исковой давности с (__)____, который истекает (__)____, что в полном объеме соответствует представленным самим же истцом сведениям по кредитным платежам.

Однако фактически ответчик в 2014 году полностью досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. Однако, квитанции у него не сохранились.

Пунктом 7.1 Договора комплексного банковского обслуживания, предусмотрено, что срок действия договора пять лет, а значит до (__)____. Считают, что Шевченко О.И. обязательства по договору исполнил, срок действия договора завершился. В рамках заявления досудебных требований кредитор к ответчику не обращался. Срок исковой давности истекает в данном случае (__)____.

Факт наличия претензий со стороны цессионария стал известен Шевченко О.И. в 2022 году, когда истец обратился за выдачей судебного приказа в суд. При том, что обязательства были исполнены потребителем в полном объеме и претензий от кредитора ранее не поступало.

Настаивают, что при расчете срока исковой давности необходимо учитывать дату фактически произведенного последнего платежа по обязательствам.

Именно с этой даты кредитору становится известным, что его права нарушены и у него возникает право обратиться в суд за защитой нарушенного права и на реализацию данного права законодатель предусмотрел 3 года.

Таким образом, сроки исковой давности в любом случае истекли и требования предъявлены цессионарием за пределами сроков исковой давности.

    Также обращают внимание суда, что истец не предоставил в материалы дела кредитный договор №... от (__)____. Истец-цессионарий не подтвердил законность уступки прав требования кредитором в его пользу. Цессионарий не предоставил в суд, документы, подтверждающие факт уведомления должника об уступке права.

    Из чего следует, что положения законодательства (п.1 ст.385 ГК РФ), регламентирующие уступку прав требований, не исполнены сторонами. Шевченко О.И. лишь из искового заявления стало известно о смене кредитора.

Согласно ст.385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Полагает, что с учетом изложенного у истца отсутствуют основания для предъявления указанных исковых требований.

Также не согласны с представленной в суд выпиской по счету и иными документами истца, представленными в электронном виде, так как они не заверены надлежащим образом.

Просят суд применить срок исковой давности к данным правоотношениям сторон по кредитным обязательствам, отказать в исковых требованиях цессионарию в полном объеме.

Суд, выслушав представителей ответчика, исследовав возражения представителя истца, письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Из материалов дела следует и судом установлено, что (__)____ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Шевченко О.И. был заключен кредитный договор №К... (л.д.6-7, 9), в соответствии с условиями которого банк предоставил денежные средства в размере 489 113,09 рублей под 27 % годовых на срок 84 месяца.

Согласно п.1.8. Параметры кредита №... Анкеты-заявления ....1 следует, что ответчик обязался ежемесячно вносить платежи по кредиту в размере 13 041 рубль в день погашения обязательных ежемесячных платежей - 16 число каждого месяца, для последнего платежа по кредиту, согласно вышеуказанному документу установлен размер платежа - 11 530,66 рублей.

    Заемщик Шевченко О.И. до подписания Анкеты-заявления под роспись ознакомлен с условиями кредитования и обязался неукоснительно их соблюдать.

    Банк акцептовал заявление Шевченко О.И. и с целью исполнения обязательств по кредиту заключил договор комплексного банковского обслуживания (л.д.8) на открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты на срок пять лет.

Договоры составлены в письменной форме, содержат все необходимые реквизиты, сторонами не оспаривались.

    Как следует из полученных по запросу суда сопроводительного письма ... от (__)____ и выписки по банковскому счету, в связи с заключением между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Шевченко О.И. кредитного договора №К... от (__)____, договора комплексного банковского обслуживания, на имя Шевченко О.И. был открыт банковский счет ....

    Согласно операций по данному счету следует, что заемщику Шевченко О.И. Банком была обеспечена возможность пользования кредитными средствами в сумме 489 113,09 рублей. Заемщик воспользовался кредитными средствами, получив их частично в кассе и через банкомат.

    Однако, исполнение обязательств, связанных с погашением кредита и уплатой процентов по нему, прекращено Шевченко О.И. (__)____

Всего в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком внесено на счет 172 450 рублей.

Согласно представленного в суд расчета (л.д.19), задолженность Шевченко О.И. по кредиту составляет 547 930,83 рубля, в том числе: основной долг 480 171,89 рубль, проценты за пользование кредитом – 67 758,94 рублей.

Вопреки положениям ст.55, ст.56 ГПК РФ, а также доводам стороны ответчика, доказательств полного погашения кредита по договору №К... от (__)____ в суд не представлено.

В то время как указанной выпиской и расчетом задолженности подтвержден факт ненадлежащего исполнения своих обязательств Шевченко О.И. по погашению кредита и уплате процентов.

В Анкете-заявлении, подписанной Шевченко О.В., указано, что он согласен с передачей Банком прав требований другим лицам с уведомлением об уступке права.

Пунктами 1 и 2 ст.382 ГК РФ закреплено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из представленных суду документов, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «Финтраст» заключили договор уступки требования ... от (__)____, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору №... от (__)____ перешли к ООО «Финтраст» (л.д.15-16).

Далее ООО «Финтраст» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав ... от (__)____, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № ... от (__)____ перешли к ООО «М.Б.А. Финансы» (л.д.13-14, 20-21).

При этом ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права (требований) по адресу, указанному в Анкете-заявлении самим ответчиком, копии его паспорта (л.д.35).

(__)____ ООО «М.Б.А. Финансы» направило мировому судье судебного участка №... заявлением о выдаче судебного приказа в связи с образовавшейся задолженностью кредитному договору №... от (__)____.

По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» (__)____ был вынесен судебный приказ ... о взыскании с Шевченко О. И. задолженности по кредитному договору №... от (__)____.

(__)____ по заявлению Шевченко О.И. судебный приказ был отменен.

(__)____ в Выселковский районный суд ... было подано исковое заявление о взыскании с Шевченко О. И. задолженности по кредитному договору №... от (__)____.

Заочным решением Выселковского районного суда от (__)____ были удовлетворены исковые требования ООО «М.Б.А. Финансы».

По заявлению ответчика (__)____ вышеуказанное заочное решение было отменено.

Стороной ответчика до принятия судом решения заявлено о применении срока исковой давности.

    Давая оценку данному заявлению, суд исходит из следующего.

Статья 195 ГК РФ определяет исковую давность как срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктами 2, 3 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

(__)____ истец обратился за судебной защитой нарушенного права.

Неистекший срок исковой давности рассчитывается предшествующими тремя годами с указанной выше даты, то есть с (__)____

Период неистекшего срока действия договора №... от (__)____ с учетом даты обращения в суд составляет 7 месяцев (с (__)____ по (__)____).

Таким образом, срок исковой давности за период предшествующий (__)____ истек, что исключает возможность взыскания задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

Вместе с тем, размер задолженности по кредитному договору с учетом неистекшего срока исковой давности составляет 89 776,66 рублей, из расчета: (13 041 рубль (размер ежемесячного платежа) х 6 платежей (с апреля по октябрь 2019 г.)) + 11 530,66 рублей (размер последнего платежа – (__)____).

Представленные и полученные доказательства отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, а потому суд считает возможным положить в основу выводов принимаемого решения.

    При таких обстоятельствах у суда имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ООО «М.Б.А. Финансы», в пределах неистекшего срока исковой давности по повременным платежам.

    Доводы стороны ответчика об ином порядке расчета срока исковой давности суд признает несостоятельными, основанными на неверном применении норма материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по их применению, пот ому отклоняет.

    Также суд не может согласиться с позицией представителей ответчика о том, что ООО «М.Б.А. Финансы» не уведомляло Шевченко О.И. о состоявшейся уступке права, так как такое уведомление в материалах дела имеется. А его неполучение ответчиком по адресу регистрации, отраженному в копии паспорта, приложенной к договору №... от (__)____, в отсутствие доказательств уведомления самим Шевченко О.И. кредитора о смене места жительства, в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ, п.65 Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» является риском самого заемщика. Тем более, что обязанность направления уведомления об уступке права заказной корреспонденцией законодательно не предусмотрена.

    Вместе с тем суд признает неубедительными доводы стороны ответчика о невозможности принятия судом в качестве допустимых доказательств сопроводительного письма ПАО КБ «УБРиР», выписки по счету, возражений представителя истца с приложениями, поскольку дынные документы поступили в суд в электронном виде посредством интернет-портала ГАС «Правосудие», что соответствует ч.1.1 ст.3 ГПК РФ, Порядку подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе с форме электронного документа, утвержденного приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации №251 от 27.12.2016 г. Представленные в суд документы подписаны квалифицированной электронной подписью уполномоченных на то доверенностями лиц. А потому оснований сомневаться в достоверности представленных доказательств у суда не имеется.

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1422,54 рубля, поскольку их несение подтверждено документально платежными поручениями (л.д.23, 24).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «М.Б.А. Финансы» – удовлетворить частично.

Взыскать с Шевченко О. И. (паспорт серия ... ... выдан (__)____) в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» (ИНН 7726626680) задолженность по кредитному договору № ... от (__)____ в сумме 89 776,66 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 1422,54 рубля.

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2024 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд Краснодарского края.

Судья: подпись.

    Подлинный документ находится в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-256/2024.