Решение от 28.05.2024 по делу № 2-215/2024 от 15.04.2024

№ 2 - 215/2024

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2024 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года село Ловозеро

Ловозерский районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Фомичёва А.В.,

при секретаре Бойко А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью "Филберт"

к Быстрову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью "Филберт" (далее истец) обратилось в суд с иском к Быстрову С.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" (далее Банк) и ответчиком был заключён кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Воспользовавшись кредитом, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключён договор уступки права (требования) №, согласно которому право требования вышеуказанной задолженности перешло к истцу. Сумма приобретенного права требования по договору составила 526 028 рублей 49 копеек, из которых задолженность по основному долгу в сумме 423 946 рублей 40 копеек, задолженность по процентам - 102 082 рубля 9 копеек. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счёт погашения долга не поступало. Просил взыскать с ответчика просроченную кредитную задолженность в размере 526 028 рублей 49 копеек, государственную пошлину в размере 8 460 рублей 28 копеек, дело просил рассмотреть в отсутствие своего представителя, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Представитель истца о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении истцу в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" и Быстровым С.А. был заключён кредитный договор № (далее договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 443 700 рублей под 19.9 % годовых.

Согласно пунктам 1.1 - 1.4 Общих условий договора потребительского кредита, клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, представляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором.

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (пункт 1.6 Общих условий).

В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктами 2.1 - 2.2 Условий для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту счет в рублях Российской Федерации, номер счёта указан в Индивидуальных условиях, по которому осуществляются, в том числе, следующие операции: зачисление Банком сумм Кредита, зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств и списание денежных средств в погашение задолженности по Договору, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счёт по вине банка.

При наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (пункты 6.2.1, 6.2.2 Общих условий).

Пунктом 6.5 Общих условий предусмотрено, что в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Из Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и Тарифы.

Согласно пункту 1, 2 Индивидуальных условий потребительского кредита кредитный лимит – 443 700 рублей (кредит 1 – 143 700 руб., кредит 2 – 300 000 руб.), дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – неопределённый. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора), при этом срок возврата кредита 1 – 27 платёжных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платёжных периодов от даты заключения договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 11744 рубля. Платежи осуществляются ежемесячно до 6 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2.

Согласно графику платежей (л.д. 16) размер ежемесячного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 744 рубля, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ – 10 933 рубля 78 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В пункте 17 Индивидуальных условий потребительского кредита ответчик выразил согласие на подключение услуги "Кредитное информирование" (размер, стоимость комиссии: 1-й период пропуска платежа-500 руб., 2, 3, 4-ые периоды пропуска платежа – 2200 руб.) и услуги "Гарантированная ставка. Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги при заключении договора составляет 5,9% от суммы к выдаче (17700 руб.).

Пунктом 18 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, - 703 829 рублей 78 копеек, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Из пункта 14 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными с Условиях и Тарифах.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был подписан договор страхования с ООО "СК Кардиф" по программе "Максимум" на срок 60 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В качестве страхователя (застрахованного лица) по договору указан ответчик.Представленными доказательствами подтверждено, что Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объёме путём осуществления перевода заёмных денежных средств на счёт ответчика, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в частности выпиской по счёту №.

Согласно выписке по лицевому счёту №, расчёт задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовался кредитом, однако свои обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные сроки надлежащим образом не исполнял.

Доказательств обратного ответчиком, как того требуют положения ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, суду не представлено.

Статьёй 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что своей подписью на Индивидуальных условиях Быстров С.А. подтверждает, что согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учётом требований законодательства Российской Федерации.

Из представленного истцом расчёта кредитной задолженности, выписки по счёту следует, что задолженность ответчика перед Банком по договору составляет 526 028 рублей 49 копеек, из которых основной долг 423 946 рублей 40 копеек, проценты по кредиту 102 082 рубля 09 копеек.

Как следует из договора № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком и истцом, а также акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к последнему перешли имущественные права требования задолженности, в том числе, по договору №, заключённому между Банком и ответчиком, в общем размере 526 028 рублей 49 копеек, о чём последнему было направлено соответствующее уведомление (л.д. 38).

Таким образом, в обязательстве произошла перемена лиц при наличии на то законных оснований, и у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору, заключённому между ПАО "Почта Банк" и ответчиком.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее предложение о полном погашении долга по кредиту в размере 526 028 рублей 49 копеек до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено им без удовлетворения.

Учитывая изложенное, истец вправе поставить вопрос о взыскании с ответчика рассматриваемой кредитной задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1. ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ст. 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядок её исчисления.

Согласно условиям договора ответчик ежемесячно до 6 числа каждого месяца, в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ был обязан вносить ежемесячный платёж в размере 11 744 рубля (л.д. 5, 16).

Настоящее исковое заявление направлено истцом в адрес Ловозерского районного суда Мурманской области ДД.ММ.ГГГГ (оттиск почтового штемпеля на конверте).

При таких обстоятельствах, учитывая дату ежемесячного платежа (6 число каждого месяца), срок исковой давности, подлежащий исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, к моменту подачи искового заявления истёк по требованиям о взыскании платежей по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, анализируя вышеизложенное, учитывая требуемую истцом сумму взыскания. из которой задолженность по основному долгу составляет 423 946 рублей 40 копеек, проценты по кредиту 102 082 рубля 09 копеек, и общую сумму периодических платежей согласно графику за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ, требование истца суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 8 460 рублей 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 199, 98 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░" (░░░: 7841430420) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 526 028 ░░░░░░ 49 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8460 ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░