Решение по делу № 2-705/2016 от 10.03.2016

Дело № 2-705/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 05 апреля 2016 года

    Советско-Гаванский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шорохова С.В.,

при секретаре Сизовой О.А.,

с участием ответчиков Митрофанову А.А.Михалеву С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Рожко А.В., Митрофанову А.А., Михалеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам, мотивируя тем, что им были заключены:

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Рожко А.В. денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке <данные изъяты> процентов годовых и окончательным сроком возврата кредита «<данные изъяты> года,

соглашение № от <данные изъяты>. (далее - Соглашение), подтверждающее факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Договора, в соответствие с которым Банк предоставил Рожко А.В. денежные средства (далее - кредит) в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке <данные изъяты> (<данные изъяты>) годовых и окончательным сроком возврата кредита декабря <данные изъяты> года. Согласно п. 1.4. Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) под Договором понимается договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Договор заключается путем присоединения Заемщика к Правилам, посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора (п. 2.2.)

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным договорам - предоставил Рожко А.В. кредитный лимит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на два календарных года, что подтверждается мемориальным ордером № от <данные изъяты>. и кредит на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от <данные изъяты>.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.4.2.1) погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга), проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2.) в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

По кредитному соглашению № от <данные изъяты>. согласно п. 3.6 Правил стороны определили, что Клиент или его Представитель самостоятельно осуществляют расходование денежных средств по Счету в пределах доступного остатка. Суммы расходных операций по карте/Счету, включая комиссии Банка, не могут превышать остаток денежных средств на счете на счете и величину неиспользованного кредита.

Сверхлимитная задолженность, возникающая при совершении Клиентом операций по Счету, в сумме, превышающей остаток денежных средств на счете и/или установленный Клиенту кредитный лимит, погашается за счет внесенных (зачисленных) на Счет Клиента денежных средств в очередности, установленной пунктом 5.9 Правил (п. 3.8 Правил). Клиент обязуется осуществить расчеты с Банком по погашению сверхлимитной задолженности в течение 5 рабочих дней после получения уведомления Банка (п. 3.9 Правил).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из условий Кредитного договора (пункт 4.2.1), Соглашения (пункт 6.3.6 Правил) стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, в случае если Заемщик не исполнит или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату Кредита и уплаты процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Как усматривается из выписок по лицевому счету основного долга Заемщика, а так же лицевого счета по уплате начисленных Банком процентов, Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом с <данные изъяты> г. по кредитному договору № от <данные изъяты>., с <данные изъяты> г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк неоднократно обращался к Заемщику с требованиями о погашении имеющейся у него задолженности перед АО «Россельхозбанк», а также направлял письменное требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (по Соглашению № от <данные изъяты>.), требование от ДД.ММ.ГГГГ №/б/н по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые остались со стороны Рожко А.В. без надлежащего удовлетворения.

Как установлено ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Банком по возврату кредита по соглашению № от 19.12.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

<данные изъяты> рубля - основной долг;

<данные изъяты> рубль - проценты по кредиту;

<данные изъяты> рубля - пеня за просроченный основной долг;

<данные изъяты> рубля - пеня за просроченные проценты.

Итого <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Задолженность Ответчика перед Банком по возврату кредита по кредитному договору № от <данные изъяты>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

<данные изъяты> рублей - основной долг;

<данные изъяты> рублей - проценты по кредиту;

<данные изъяты> рублей - пеня за просроченный основной долг;

<данные изъяты> рублей - пеня за просроченные проценты.

Итого <данные изъяты> <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Всего задолженность по кредитам составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Расчет цены иска отражен в расчете суммы задолженности Рожко А.В. перед Банком, подписанным представителем АО «Россельхозбанк».

Надлежащее исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договорами поручительства физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Митрофанову А.А., договором поручительства № от <данные изъяты>., заключенным между Банком и Михалеву С.В..

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчики в судебном заседании иск в части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ признали, заявили о снижении размера неустойки. Пояснили, что срок возврата кредита, предоставленного по договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - ОАО «Россельхозбанк») в лице дополнительного офиса Хабаровского регионального филиала № и Рожко А.В., определён датой - ДД.ММ.ГГГГ<адрес> поручительства №, заключённый ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Хабаровского регионального филиала № и поручителями, не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ. Установленное в п. 4.2. договора поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства. Как следует из кредитного договора и договора поручительства, погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, содержащемся в приложении №, а именно, ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за платёжным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Просят признать подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с поручителей основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а также проценты по кредиту за <данные изъяты> месяцев в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Выслушав объяснения ответчиков, изучив материалы дела, нахожу иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с выпиской по лицевому счету Рожко А.В., последний платёж по кредиту в полном объеме им был произведён в <данные изъяты> 2014 <адрес> с <данные изъяты> г. по настоящее время от должника на счет банка поступали денежные средства, не превышающие <данные изъяты> рублей, тогда как, ежемесячный платеж по основному долгу составлял <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копеек, без учета процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ должник перестал исполнять обязательства по кредиту в полном объеме, а у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заёмщика и поручителя.

Между тем иск заявлен банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации (Определение от ДД.ММ.ГГГГ N 46-В09-27, Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ14-5), выраженной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ годичный срок исковой давности по данному

Графиком погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, требования, которые подлежат удовлетворению в отношении поручителей, начинаются с ДД.ММ.ГГГГ и заканчиваются ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не предпринял разумных мер к их уменьшению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, Банк, установив неплатёжеспособность Заемщика, не ограничился взысканием основного долга и процентов, а продолжал в течение длительного времени начислять штраф.

Анализируя все обстоятельства дела и оценку соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд находит, что установленный в кредитном договоре размер неустойки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Исходя из периода просрочки платежей, за который взыскивается пеня, нарушения заемщиком условий договора по уплате основного долга и процентов, общей суммы задолженности по основному долгу, процентам, размера неустойки, исчисленной за период просрочки, применив положения ст. 333 ГК РФ, достигнув баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения условий договора, суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательства и снижает размер неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, общая сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с поручителей составляет <данные изъяты> <данные изъяты>) рублей.

Доводы ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда суд находит несостоятельными.

Предоставление рассрочки исполнения решения при наличии соответствующих обстоятельств является правом, а не обязанностью суда.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, сформулированной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №, основания для рассрочки исполнения решение суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу статей 15 (часть 4), 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (части 1 и 3) Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников.

При отсрочке и рассрочке исполнения судебного решения суд должен учитывать не только интересы должника, но и взыскателя. В противном случае необоснованное определение суда об изменении сроков исполнения решения станет инструментом затягивания реального исполнения судебного решения, и будет противоречить общим целям правосудия и исполнительного производства.

Возможная рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Как следует из материалов дела возврат долга уже был рассрочен по условиям заключенного договора. Материальное, имущественное положение должников не изменилась, каких либо обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, не усматривается.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░