Решение по делу № 11-34/2017 от 24.05.2017

Мировой судья Филина Т.В. Дело № 11-34/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Ковдор         28 июня 2017 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пак С.Б.,

при секретаре              Филипповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Лёвочкиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Лёвочкиной Л.В. на решение мирового судьи судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области от <дд.мм.гг>, которым постановлено:

«Исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» - удовлетворить.

Взыскать с Лёвочкиной Л.В. в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 18000 руб. 00 коп. (из которых: * руб. * коп. – сумма просроченного основного долга за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>; * руб. * коп. – просроченные проценты за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 720 руб. 00 коп.; всего в сумме 18720 (восемнадцать тысяч семьсот двадцать) рублей 00 копеек»,

установил:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее Банк, взыскатель) обратилось к мировому судье с иском к Лёвочкиной Л.В. (далее заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что <дд.мм.гг> ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Лёвочкина Л.В. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор <№>, по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме * рублей * копеек, на срок * месяцев, под *% годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Заемщик неоднократно нарушала условия договора. По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность по договору составила 125 506 рублей 31 копейка, из которой сумма просроченной задолженности за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> равна 18000 рублей. Должник продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем просило взыскать с Лёвочкиной Л.В. задолженность по кредитному договору за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 18000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 720 рублей.

Представитель истца ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении настоящего гражданского дела по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик Лёвочкина Л.В., не отрицая наличие задолженности по платежам, возражала против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что истцом произведен неправильный расчет штрафа и размер ежемесячного платежа. Тарифом НБ «ТРАСТ» за пропуск платежей впервые предусмотрен штраф в размере 1000 рублей, а согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного платежа составляет 9000 руб., включающая в себя, в том числе ежемесячные проценты.

Мировым судьей постановлено указанное выше решение, которое Лёвочкина Л.В. просит изменить, взыскав с нее задолженность по кредитному договору в размере 9000 рублей, штраф за пропуск платежей в размере 1000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, приведя доводы, изложенные в суде первой инстанции. В остальной части иска просит отказать.

В заседание суда апелляционной инстанции представитель истца Национальный Банк «ТРАСТ», ответчик Лёвочкина Л.В., представители третьих лиц ООО «Агентство Кредит Финанс», ООО «М.Б.А. Финансы» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Поскольку судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, нахожу возможным рассмотреть жалобу в отсутствие сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для изменения решения суда первой инстанции, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требования действующего законодательства.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что <дд.мм.гг> между НБ «ТРАСТ » (ПАО) и Лёвочкиной Л.В. заключен кредитный договор <№> на основаниях и условиях заявления-оферты, что соответствует положениям ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора ответчику был открыт счет и предоставлен кредит в размере * рублей * копеек сроком на * месяцев под * % годовых путем перечисления на счет <№>.

Лёвочкина Л.В., подписывая <дд.мм.гг> заявление в НБ «ТРАСТ» (ПАО), то есть, делая оферту, понимала и согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

В соответствии с п. 1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (л.д. 20-24), договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, заключенным между кредитором и клиентом в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включает в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента (в случае участия клиента в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды либо в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт). Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» и Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды», график платежей, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, «Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также может включать «Условия участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка» (в случае участия клиента в Программах страхования и «Тарифы по Программам добровольного коллективного страхования заемщиком банка»).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (далее Условия) подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Условиям.

Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.2 Условий).

С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.3 Условий).

Порядок погашения задолженности по кредиту регламентирован разделом 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).

Согласно п. 3.1.1 плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. При этом каждый платеж указывается в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

В соответствии с п. 3.1.2 для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек), сумму процентов по кредиту, представленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму просроченных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты за просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).

Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате очередного платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствующей суммы очередного платежа (п. 4.1 Условий).

В случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование (п. 4.2 Условий).

При возникновении задолженности и непогашении их в течение 7 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности, и уплаты штрафных санкций в судебном порядке (п. 8.17 Условий).

Согласно п. 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору; если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств.

С условиями предоставления кредита, в том числе с информацией о полной стоимости кредита, ответчик Лёвочкина Л.В. была ознакомлен, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении о предоставлении кредита, в графике платежей, Тарифах (л.д. 11-13, 14, 17 об., 18-19).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет Лёвочкиной Л.В. в день открытия счета, в то время как заемщик в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, в связи с чем у нее образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Как следует из материалов дела, задолженность ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 125 506 руб. 31 коп., из которых 18000 – сумма просроченной задолженности за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, включающей в себя * руб. * коп. – просроченный основной долг за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, * руб. * коп. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> (л.д.5).

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, установив факт заключения между сторонами кредитного договора, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, обоснованно исходил из того, что ответчик нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем истец вправе требовать исполнения просроченной задолженности.

Действующее законодательство не содержит запрета на предъявление займодавцем требования о возврате только просроченной задолженности.

Довод ответчика о том, что расчет задолженности истцом произведен неверно, суд находит несостоятельным, поскольку из выписки по счету <№> и графика платежей следует, что Лёвочкина Л.В., нарушая условия договора, в <дд.мм.гг> не внесла очередной платеж в размере 9000 руб., внесла его только <дд.мм.гг>, а с <дд.мм.гг> перестала вообще вносить платежи по кредиту. Последний платеж был произведен <дд.мм.гг> (л.д. 8-9, 10).

В связи с этим на основании ст.811 ГК РФ мировой судья правомерно взыскал с Лёвочкиной Л.В. сумму задолженности, образовавшуюся за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 18000 рублей, состоящую из суммы просроченного основного долга - * рублей * копейки, и процентов - * рублей * копеек, которая подтверждена как выпиской по лицевому счету, так и расчетом задолженности, представленным истцом в суд.

Довод жалобы о взыскании с ответчика штрафа за пропуск платежей в сумме 1000 рублей, суд не принимает во внимание, поскольку истцом данное требование не заявлялось.

В силу положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца судом верно взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 720 руб.

Суд апелляционной инстанции считает, что судом первой инстанции все обстоятельства по делу проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам и требованиям закона. При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения.

В целом доводы апелляционной жалобы аналогичны доводам, приведенным ответчиком в судебном заседании, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела мировым судьей и не могут быть приняты во внимание судом апелляционной инстанции, так как направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не содержат обстоятельств, опровергающих выводы суда, и не нуждаются в дополнительной проверке.

Каких-либо иных доводов со ссылкой на находящиеся в деле, но не исследованные судом доказательства, в апелляционной жалобе не содержится.

Учитывая, что доводов, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит, оснований для отмены или изменения решения суда не усматривается.

Руководствуясь статьями 327 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░.░░.░░> (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░.░░.░░>) – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░