Решение по делу № 2-4734/2016 от 10.10.2016

№ 2-4734/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2016 года г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

судьи Рощиной В.С.,

при секретаре Терентьевой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Пономареву Е.В., Куранову С.Ю. овзысканиисолидарно задолженностипо кредитномудоговоруи судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее -ПАО«РОСБАНК») обратился в суд сиском к Пономареву Е.В., Куранову С.Ю. овзысканиисолидарно задолженностипо кредитномудоговоруи судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и Пономаревым Е.В. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита - 760 000,00 руб.; процентная ставка - 18,7 % годовых; срок кредита - 36 месяцев; сумма ежемесячного платежа - 27 730,56 руб.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора (далее - Договор) график возврата кредита является неотъемлемой частью Договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Курановым С.Ю. был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1, 1.3 Договора поручительства Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет: по основному долгу (просроченный и основной) - 588 966,75 руб.; по процентам - 98 894,24 руб.; по неустойке-45 419,65 руб.

На сновании изложенного, истец ПАО «Росбанк» просит суд взыскатьсолидарнос Пономарева Е.В., Куранова С.Ю. задолженность по кредитномудоговору№ № ДД.ММ.ГГГГ в размере 733280 рублей 64 копейки, в том числе: по основному долгу (просроченный и основной) - 588 966,75 руб.; по процентам - 98 894,24 руб.; по неустойке-45 419,65 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10532 рубля 81 копейка.

Истец ПАО «Росбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8)

Ответчики Пономарев Е.В. и Куранов С.Ю. в судебное заседание не явились. Неоднократно извещались судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам регистрации по месту жительства, судебные повестки возвращены в суд с отметками «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчиков о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчиков, совпадающим с местами регистрации указанными в копиях паспортов ответчиков, кредитном и договоре поручительства, в адресной справке УФМС по РО,сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчиков надлежащим образом уведомленными о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в их отсутствие.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, чтоисковое заявлениеподлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено ч. 1 ст.421Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. На основании ч. 1 ст.425 ГК РФдоговорвступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом,кредитныйдоговордолжен быть заключен в письменной форме. К отношениямпокредитномудоговоруприменяются правиладоговоразайма.

Пунктом 1 статьи809 ГК РФпредусмотрено, что если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором.

Статьи307-310,314 ГК РФпредусматривают, что обязательства возникают издоговораи иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст.405 ГК РФдолжник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст.811 ГК РФ, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья309 ГК РФ, требует исполнения обязательства надлежащим образом. Это значит, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Пономаревым Е.В. был заключенкредитныйдоговор№ № по которому Банк предоставил потребительскийкредитна текущие нужды в размере 760 000 руб., в соответствии с графиком возвратакредита, указанном в Приложении № кДоговору, являющемся его неотъемлемой частью, то есть на срок 36 месяцев, с уплатой 18,7 % годовых.

В силу п.п. 5.1-5.2кредитногодоговорапроценты в размере 18,7% годовых уплачиваются до даты фактического возвратакредита, начисление процентов за пользованиекредитомпроизводится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользованиякредитоми количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Возвраткредита, уплата процентов за пользованиекредитомосуществляются заемщиком в соответствии с условиямидоговорапутем перечисления (зачисления) денежных средств на банковский специальный счет заемщика, указанный в п.12.2кредитногодоговора((номер обезличен), с последующим списанием и зачислением на счет кредитора ((номер обезличен)), указанный в пункте 12.1договора(п.6.2Кредитногодоговора).

П. 6.4Кредитногодоговорастороны предусмотрели, что заемщик поручает в день наступления сроков возвратакредитаи уплаты прочих предусмотренных договоромплатежей без предварительного уведомления заемщика списывать соответствующие суммы со своего банковского специального счета в валюте РФ, открытого у кредитора, а также производить списание в отношении процентов и неустойки. Списание производится о тех пор, показадолженностьостается непогашенной.

Графиком погашения предусмотрено, что возвраткредитаосуществляется ежемесячными (аннуитетными) платежами, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке являются равными в течение всего срокакредита, т.е. по 27730,56 рублей, в последний месяц – 27730,63, производятся в 24-26 число каждого месяца.

Согласно п. 8.2. Договора после наступления сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, начисляемых в пределах сроков возврата кредита по Графику или в срок, определяемый в соответствии с п. 9.3. Договора, на сумму невозвращенного кредита, и или неуплаченных процентов, начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый лень просрочки.

Как следует из п.7.1.2 заемщик обязался возвратить полученныйподоговорукредитв полном объеме и в сроки, установленныедоговором, уплатить проценты за пользованиекредитомза все время пользования денежными средствами.

Своей подписью вкредитномдоговореи графике платежей Пономарев Е.В. подтвердил, что уведомлен об условиях предоставления испрашиваемогокредита, в том числе о полной его стоимости (18,7%), о порядке его погашения, ознакомлен с тарифами банка, размером ежемесячного платежапокредитуи начисляемых процентов по нему, подтвердил свое согласие на их оплату. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Во исполнение условийдоговорабанк зачислил на банковский специальный счет заемщика, указанный в п.12.2кредитногодоговора всю суммукредитав день его заключения ДД.ММ.ГГГГ в размере 760 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В п. 9.1кредитногодоговорастороны предусмотрели, что при нарушении(неисполнении или ненадлежащем исполнении) заемщиком любого своего обязательстваподоговору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммыкредитаи уплаты причитающихся процентов.

Исходя из положений ст.361 ГК РФподоговорупоручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФпри неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом илидоговоромпоручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержекповзысканиюдолгаи других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотренодоговоромпоручительства (п. 2).

Обеспечением исполнения обязательств Пономарева Е.В. покредитному договору являлсядоговорпоручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Курановым С.Ю. по условиям которого поручитель обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение Пономарева Е.В. его обязательствпокредитномудоговору№ № от ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, включая возврат суммы основногодолга, уплату процентов за пользованиекредитом, неустойку.

Положения вышеуказанныхдоговоровсоответствуют правилам о договоре займа,о кредитном договоре(§§ 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) иодоговорепоручительства (ст. ст.361-363Гражданского кодекса РФ), данные сделки сторонами в установленном порядке не оспорены.

Вместе с тем заемщик в нарушение условий заключенногодоговоране производил ежемесячный возврат денежных средств своевременно.

Из представленного суду детализированного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который проверен судом, соответствует условиямкредитногодоговораи положениям ст.809 ГК РФ, а также выписки по счету клиента, следует, что Пономарев Е.В. взятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи в счет погашениякредитаи уплаты начисленных процентов осуществляет с нарушением графика платежей, допуская неоднократные просрочки исполнения принятых на себя обязательств.

ТребованиеПАО«РОСБАНК»солидарнымидолжниками исполнено не было, доказательств обратному не представлено и в судебное заседание.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженностиПономарева Е.В. по кредиту составляет 733280 рублей 64 копейки, в том числе: по основному долгу (просроченный и основной) - 588 966,75 руб.; по процентам - 98 894,24 руб.; по неустойке-45 419,65 руб. (л.д. 21,22).

Ответчики не представили суду какой-либо контррасчетзадолженностив соответствии со ст.56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также доказательств исполнения обязательств по погашению задолженности покредитному соглашению в срок и в порядке, установленном Графиком.

Оснований сомневаться в достоверности представленного истцом расчёта усудане имеется, поскольку данный расчет соответствует закону и условиям соглашения,является арифметически верным, ответчиками не оспорен и поэтому может быть положен в основу решенияв части размера присуждаемой истцу суммы денежных средств.

В силу установленного правового регулирования банк являетсякредитнойорганизацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности").

Предоставлениекредитныхресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитнойорганизации, в том числепо формированию кредитного продукта, разработке правил и условийкредитованияв отношении конкретного кредитногопродукта.

Более того, в силу ч. 2 ст.1Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление вкредитныеобязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая вкредитныеправоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Принимая во внимание вышеизложенное, исходя из определения характера денежного обязательства (кредит), его правомерности и действительности, суд приходит к выводу об установлении правовых последствий вступления вкредитныеправоотношения.

Таким образом, поскольку факт нарушения условийкредитногодоговора № № от ДД.ММ.ГГГГ установлен материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, а также то, что доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства ответчиками суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, в связи с чем, признает бездействие заемщика и поручителя,солидарных должников, нарушением, влекущим право кредитора требовать возврата общейзадолженностипокредитувместе с причитающимися процентами, в связи с чем,исковыетребованияПАО«РОСБАНК» подлежат удовлетворению с возложением на Пономарева Е.В., Куранова С.Ю.солидарноимущественной ответственности по денежному обязательству в размере 733280 рублей 64 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, еслииск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судомисковыхтребований, а ответчику пропорционально той частиисковыхтребований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст.88 ГПК РФсудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из разъяснений, данных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являютсясолидарнымидолжниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами всолидарномпорядке (часть 4 статьи1 ГПК РФ, часть 4 статьи2КАС РФ, часть 5 статьи3 АПК РФ, статьи323,1080Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ, а также с учетом указанных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ и объема удовлетворенных требований с ответчиков Пономарева Е.В., Куранова С.Ю. в пользуПАО«РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате уплаченной при подачеискагосударственной пошлины в размере 10532 рубля 81 копейка всолидарномпорядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявлениеПубличного акционерного общества «РОСБАНК»ПАО «Росбанк» к Пономареву Е.В., Куранову С.Ю. овзысканиисолидарно задолженностипо кредитномудоговоруи судебных расходов,- удовлетворить.

Взыскать солидарно с Пономарева Е.В., Куранова С.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженностьпо кредитному договору№ № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 733280 рублей 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10532 рубля 81 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 13 декабря 2016 года.

Судья: В.С. Рощина