Решение по делу № 2-4913/2022 от 12.07.2022

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ФИО7 октября ФИО8 года                         ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО4, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО9 (УИД ФИО10 ФИО11ФИО11-01-2022-004031-ФИО12) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ФИО13 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор № ФИО14, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего за период с ФИО15 по ФИО16 образовалась задолженность в размере ФИО17 рублей.

ФИО18 между КБ «Ренессанс Банк» (ООО) и истцом был заключен договор № rk-ФИО19 уступки прав (требований), в соответствии с которым банк уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между ответчиком и КБ «Ренессанс Банк» (ООО).

В период с ФИО20 по ФИО21 ответчиком было внесено ФИО22 рублей в счет погашения задолженности. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ФИО23 от ФИО24 в размере ФИО25 руб., из которых: основной долг в размере ФИО26 руб., проценты на непросроченный основной долг – ФИО27 руб., проценты на просроченный основной долг – ФИО28 руб., штрафы – ФИО29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО30 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2, представитель ФИО5, в судебное заседание не явились, просили рассматривать дело в их отсутствие, ранее были направлены письменные возражения, в которых ответчик с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Определением от ФИО31 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица привлечен ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, каких-либо возражений по существу иска суду не представил.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. ФИО32 ст.ФИО33 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.ФИО34 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. ФИО35 ст.ФИО36 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. ФИО37, ФИО38 ст.ФИО39 ГК РФ).

В соответствии с ч.ФИО40 ст.ФИО41 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. ФИО42 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. ФИО43 ст. ФИО44 настоящего Кодекса.

Исходя из положений со ст.ФИО45 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. ФИО46 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. ФИО47 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО48 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ФИО49 по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме ФИО50 руб. под ФИО51 % годовых, полная стоимость кредита составила ФИО52 %, сроком на ФИО53 месяца.

ФИО54 ФИО2 подписано заявление о добровольном страховании жизни заемщиков кредита, согласно которого, подписывая настоящее заявление, ответчик изъявил желание и просил ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней и просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, а также изъявила желание и просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

Факт заключения письменного договора и получения денежных средств ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Сумма кредита перечислена на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту ФИО55 кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашения равными ежемесячными аннуитетными платежами, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с такой даты (п. ФИО56 Общих условий). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом, указанным в кредитном договоре (п. ФИО57 Общий условий). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей (п. ФИО58 Общих условий).

Погашение задолженности по кредиту предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами в размере ФИО59 руб., за исключением последнего платежа, который составил ФИО60 руб., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В силу ст. ФИО61 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО62 главы ФИО63 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ФИО64 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. ФИО65 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ФИО66 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. ФИО67 ст. ФИО68 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Банк осуществлял кредитование клиента.

Заемщик ФИО2 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняла, последний платеж в целях погашения имеющейся задолженности был внесен ответчиком ФИО69. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности и не оспаривались ответчиком.

В соответствии с представленным расчетом истца за период с ФИО70 по ФИО71 образовалась задолженность в размере ФИО72 руб., из которых: основной долг в размере ФИО73 руб., проценты на непросроченный основной долг – ФИО74 руб., проценты на просроченный основной долг – ФИО75 руб., штрафы – ФИО76 руб.

Указанный размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

ФИО77 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключил с ООО «Феникс» договор уступки права требования № rk-ФИО78, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № ФИО79 от ФИО80, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 на основании акта приема-передачи от ФИО81 перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс».

В силу п. ФИО82 ст. ФИО83 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. ФИО84 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. ФИО85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО86 июня 2012 года №ФИО87 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.ФИО88.ФИО89 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, а также соответствующие документы, в том числе договор.

С условиями кредитования ФИО6 был ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № ФИО90, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования, вместе с тем, сведений о фактическом направлении в адрес ответчика требования о полном погашении долга материалы дела не содержат, требование не имеет даты и исходящего номера, дата погашения полной задолженности требованием не определена.

При таких обстоятельствах, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу, и его требования обоснованы.

В судебном заседании ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ФИО91 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей ФИО92 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ФИО93 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.ФИО94, ФИО95 ст. ФИО96 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из условий кредитного договора, погашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ФИО97 руб., за исключением последнего платежа в размере ФИО98, ФИО99 руб., следовательно, имеет место обязательство с определенным сроком исполнения, срок исковой давности начинает течь по окончании каждого срока исполнения.

Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. ФИО100 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО101 № ФИО102 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленной выписки по счету, в счет погашения задолженности ответчиком последний платеж осуществлен ФИО103 в размере ФИО104 руб. Учитывая график платежей, кредитор узнал о нарушенном праве, после того, как ответчиком было нарушено исполнение в соответствии с графиком платежей ФИО105.

В соответствии с п.ФИО106 ст. ФИО107 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте ФИО108 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО109 № ФИО110 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи ФИО111 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи ФИО112 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт ФИО113 статьи ФИО114, пункт ФИО115 статьи ФИО116 ГК РФ).

Установлено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не обращался в суд за вынесением судебного приказа, иного материалы гражданского дела не содержат.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Договору уступки прав требования от ФИО117 № rk-ФИО118, уступил ООО «Феникс» свои права требования по кредитному договору № ФИО119 от ФИО120.

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № ФИО121 ... и ... с заявлением о выдаче судебного приказа, который в адрес мирового судьи был направлен ФИО122, что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. ФИО123 гражданское дело № ФИО124).

ФИО125 мировым судьей судебного участка № ФИО126 ... и ... выдан судебный приказ № ФИО127 о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по указанному выше кредитному договору в размере ФИО128 руб., государственной пошлины в размере ФИО129 руб. (л.д. ФИО130 гражданское дело № ФИО131).

ФИО132 определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен, ввиду возражений относительно судебного приказа (л.д. ФИО133 гражданское дело № ФИО134).

Срок исковой давности по кредитному договору начал течь с ФИО135 (с даты, следующей за датой погашения задолженности, предусмотренной графиком платежей). Срок, до обращения в суд за вынесением судебного приказа (ФИО136) составил ФИО137 лет ФИО138 месяц ФИО139 дней.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд ФИО140, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

Поскольку требования о взыскании задолженности заявлены за пределом трехлетнего срока исковой давности, в соответствии с п. ФИО141 ст. ФИО142 ГК РФ требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам не подлежат удовлетворению.

В силу п.ФИО143 ст.ФИО144 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. ФИО145 ГПК РФ, а также положений ст. ФИО146, ФИО147 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно положениям ст. ФИО148, ФИО149, ФИО150 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В нарушение ст. ФИО151 ГПК РФ истцом не представлено доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, ходатайств о его восстановлении истец также не заявлял.

Действий со стороны ФИО2, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока, не совершалось, доказательств обратного стороной истца не представлено, в связи с чем, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей ФИО152 ГК РФ.

В силу п.ФИО153 ст.ФИО154 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, при таких данных при обращении в суд с настоящим иском, а также при обращении с заявлением к мировому судьей за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, истец утратил возможность взыскания долга по кредитному договору.

В соответствии с ч. ФИО155 ст. ФИО156 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. ФИО157 ст. ФИО158 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений вышеуказанный нормы, суд считает надлежащим отказать в удовлетворении требований банка к ответчику о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ФИО159 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН ФИО160/ ФИО161) к ФИО2, ФИО162 года рождения, уроженке ..., (паспорт серии ФИО163 № ФИО164), о взыскании задолженности по кредитному договору № ФИО165 от ФИО166 в размере ФИО167 руб., из которых: основной долг в размере ФИО168 руб., проценты на непросроченный основной долг – ФИО169 руб., проценты на просроченный основной долг – ФИО170 руб., штрафы – ФИО171 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО172 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     Н.П. Марченко

Мотивированный текст решения изготовлен ФИО173.