Решение по делу № 2-2343/2017 ~ М-2234/2017 от 05.10.2017

Дело №2-2343/2017                                         <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2017 года         г.Твери

Московский районный суд г.Твери

в составе председательствующего судьи Ипатова В.Е.,

при секретаре Ткаченко К.М..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» к Толмачевой Г.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Толмачевой Г.А. о расторжении кредитного договора № от 30 мая 2013 года, взыскании по данному кредитному договору задолженности в сумме 195 736 рублей 07 копеек, уплаченной госпошлины в сумме 11 114 рублей 72 копеек и обращении взыскания на предмет залога CHEVROLETNIVA 212300-55, идентификационный номер VIN №, 2013 года выпуска, паспорт ТС № от 20 мая 2013 года, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 520 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с кредитным договором № от 30 мая 2013 года ПАО Сбербанк является кредитором, а Толмачева Г.А. заемщиком по кредиту на сумму 404 125 рублей 85 копеек. Кредит выдавался на приобретение автомобиля под его залог на срок 48 месяцев под 15 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк перечислил ответчику 404 125 рублей 85 копеек. Погашение кредита должно производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей, как и уплата процентов, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,500% в день от суммы просроченного долга. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен Договор залога транспортного средства № от 30 мая 2013 года, в отношении приобретенного на кредитные средства автомобиля CHEVROLETNIVA 212300-55, идентификационный номер VIN №, 2013 года выпуска. Залоговая стоимость транспортного средства согласно договора залога составляет 520 000 рублей, следовательно и начальная продажная цена транспортного средства должна быть установлена в размере 520 000 рублей. 22 июня 2017 года заемщику было направлено требование о досрочном     возврате банку всей суммы кредита, а также расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. По состоянию на 26 июля 2017 года задолженность ответчика составляет 195 736 рублей 07 копеек, состоящую из: неустойки за просроченные проценты – 8 664 рубля 22 копейки; неустойка за простроенный основной долг – 33 643 рубля 05 копеек; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней – 7 154 рубля 24 копейки; просроченные проценты – 14 545 рублей 10 копеек; простроенный основной долг – 131 729 рублей 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции по адресам, имеющемся в материалах дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик Толмачева Г.А. не явилась, извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции с уведомлением по месту регистрации на момент рассмотрения дела. Однако извещение суда она не получила, последнее возвращено в адрес суда по причине истечения срока хранения, что подтверждается материалами дела. Судебное извещение направлялось и доставлялось ответчику в порядке, установленном п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, с учетом «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенных в действие приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343, однако ответчик для получения судебной корреспонденции в отделение почтовой связи не явился. Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст. ст. 113-116 ГПК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ст.117 ГПК РФ предусмотрено, что, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Неявку ответчика Толмачевой Г.А. в почтовое отделение суд расценивает, как отказ принять судебную корреспонденцию. Такое поведение ответчика дает суду право считать его извещенным о времени и месте судебного разбирательства и разрешить гражданское дело в его отсутствие.

С учетом указанных выше обстоятельств, мнением представителя истца, указанного в исковом заявлении, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 30 мая 2013 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Толмачевой Г.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении «Автокредита» в сумме 404 125 рублей 85 копеек в том числе: 355 000 рублей 00 копеек на покупку нового транспортного средства CHEVROLETNIVA 212300-55, 2013 года выпуска, с VIN - номером №, номер кузова №; 20 921 рубль 00 копеек на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования. Под 15 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале кредитора №8607/00140 Сбербанка России. По указанному кредитному договору Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком договора на приведённых выше условиях подтверждён представленными истцом доказательствами.

Как следует из распорядительной надписи филиала ОАО «Сбербанк России» по распоряжению Толмачевой Г.А. на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по Кредитному договору № от 30 мая 2013 года были зачислены денежные средства в размере 404 125 рублей 85 копеек.

Согласно п.п.4.1 - 4.2. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на СЧЕТ на дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В судебном заседании из графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору от 30 мая 2013 года следует, что ответчик взял на себя обязательство производить платежи по погашению долга до 30 числа каждого месяца в размере 9 614 рублей 13 копеек, кроме последней суммы 9 884 рубля 00 копеек, начиная с 30 июня 2013 года по 30 мая 2018 года.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3. Кредитного договора).

Как следует из статьи 3 Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем: зачисления на счет, после предоставления Кредитору документов, подтверждающих внесение Заемщиком собственных средств в размере 165 000 рублей 00 копеек в счет оплаты приобретенного Транспортного средства, в том числе путем перечисления на счет по вкладу, открытому в филиале Кредитора, либо внесения в кассу или перечисления на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию транспортных средств, либо посредством принятия указанной организацией в зачет стоимости бывшего в употреблении транспортного средства (автомобиля); надлежащего оформления договора залога Транспортного средства согласно п.2.1. Договора; представления страхового полиса/договора страхования в соответствии с п.5.5.3. Договора; оформления Графика платежей; оформление Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы кредита на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию транспортных средств Общество с ограниченной ответственностью «Тверь-Авто», в сумме 355 000 рублей 00 копеек. Оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление части суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования Транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования на расчетный счет страховой компании, осуществляющей страхование транспортных средств: ОСАО «Ингосстрах» - в сумме 20 921 рубля 00 копеек.

Согласно п.2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору в залог Транспортное средство.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из выписки по счету следует, что в период действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору в соответствии с его условиями, в течение действия договора производила платежи с нарушением установленных договором сроков, не вносила полную сумму ежемесячного платежа.

22 июня 2017 года ПАО «Сбербанк» России в адрес Толмачевой Г.А. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако требования Банка должником не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по Кредитному договору № от 30 мая 2013 года по состоянию на 26 июля 2017 года составляет 195 736 рублей 07 копеек, из которых: задолженность по кредиту 131 729 рублей 46 копеек (просроченная ссудная задолженность); задолженность по процентам – 14 545 рублей 10 копеек, в том числе просроченные - 11 780 рублей 15 копеек, просроченные на просроченный долг – 2 764 рубля 95 копеек; неустойка 49 461 рубль 51 копейка, в том числе неустойка по кредиту – 33 643 рубля 05 копеек, неустойка по процентам – 8 664 рубля 22 копейки, неустойка за неисполнение условий договора - 7 154 рубля 24 копейки.

Судом проверен расчет задолженности, признан достоверным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора и на основании данных по выписке из лицевого счета заемщика не вызывает сомнений у суда, признан достоверным в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Определенные истцом санкции за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов соразмерны нарушенному обязательству. Задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

С учетом установленного, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование обоснованно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору сумма задолженности по состоянию на 26 июля 2017 года в размере 195 736 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты – 14 545 рублей 10 копеек, просроченный основной долг – 131 729 рублей 46 копеек, неустойка – 49 461 рубль 51 копейка.

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором? залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Как следует из материалов дела, стороны заключили 30 мая 2013 года договор залога транспортного средства №. Согласно п. 1.1 данного договора залогодатель Толмачева Г.А. передает в залог залогодержателю ПАО Сбербанк России в обеспечение всех своих обязательств (включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по кредитному договору № от 30 мая 2013 года заключенного между залогодержателем (кредитором) и залогодателем (заемщиком), транспортное средство – автомобиль CHEVROLETNIVA 212300-55; категория ТС: В; тип ТС: легковой автомобиль; 2013 года выпуска; идентификационный номер VIN №; № двигателя №; номер кузова №; цвет: темно - коричневый; паспорт: № от 20 мая 2013 года, которое будет приобретено залогодателем в будущем по договору купли-продажи транспортного средства, заключенного между залогодателем и ООО»Тверь-Авто».

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

На момент заключения данного договора, как это следует из п. 1.4 Договора залога транспортного средства № от 03 мая 2013 года, залоговая стоимость предмета залога установлена на основании договора купли-продажи в размере 520 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Толмачевой Г.А. своих обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, требование истца о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами признаны судом обоснованными – то есть обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, в настоящем деле имеют место, перечисленные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, напротив, отсутствуют, имеются основания для обращения взыскания на заложенное Толмачевой Г.А. по кредитному договору № от 30 мая 2013 года имущество – автомобиль CHEVROLETNIVA 212300-55, идентификационный номер VIN №; № двигателя №; номер кузова №, 2013 года выпуска, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 520 000 рублей 00 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, в связи, с чем с ответчика в пользу истца в счет возмещения уплаченной при подаче искового заявления по платежному поручению №725655 от 25 сентября 2017 года госпошлины подлежит взысканию 11 114 рублей 72 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30 мая 2013 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России и Толмачевой Г.А.

Взыскать с Толмачевой Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30 мая 2013 года в сумме 195 736 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 114 рублей 72 копеек, а всего 206 850 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий Толмачевой Г.А. автомобиль CHEVROLETNIVA 212300-55, идентификационный номер VIN №, 2013 года выпуска, паспорт ТС № от 20 мая 2013 года, путем его продажи на публичных торгах, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 520 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты>     В.Е.Ипатов

Решение принято в окончательной форме 08 декабря 2017 года