Решение по делу № 2-2579/2024 от 19.04.2024

Дело № 2-2579/2024

УИД: 42RS0009-01-2024-003310-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «17» июня 2024 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

помощника судьи Фроловой А.С., осуществляющего по поручению председательствующего ведение протокола судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Макееву Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Макееву Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** года Банк ВТБ (ПАО) и Макеев Евгений Владимирович заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 496 706 рублей сроком по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 14,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. **.**.**** Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 496 706,00 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 26 035,81 рублей.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору, 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в Кредитном договоре.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 540 916,94 рублей, из которых: 449 902,61 рублей - основной долг; 66 962,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 218,39 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 20 833,21 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно условиям Кредитного договора (п.18) все споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям Банка разрешаются в Центральном районном суде г. Кемерово (Кемеровская область).

На основании изложенного просит суд взыскать с Макеева Евгения Владимировича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно 540 916,94 рублей, из которых: 449 902,61 рублей - основной долг; 66 962,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 218,39 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 20 833,21 рублей - пени по просроченному долгу. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 8 609 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Макеев Е.В. в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще судебными повестками, направленными по известным суду адресам, конверты возвращены с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц

Суд, изучив письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 указанного постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и Макеев Е.В. заключили кредитный договор ###, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 496706 рублей с взиманием за пользование кредитом 14,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия Договора 24 месяца, дата предоставления кредита – **.**.****, дата возврата кредита – **.**.****.

Процентная ставка определяется в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий– 14,9%.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляется путем внесения Заемщиком 05 числа каждого календарного месяца ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа – 26035,81 рублей, кроме первого – 8313,36 рублей, размер последнего платежа – 23810,17 рублей, количество платежей – 24.

Согласно п.11 Индивидуальных условий цель использования Заемщиком потребительского кредита на погашение ранее предоставленного кредита в стороннем банке.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п.14 Индивидуальных условий Заемщик согласен с Правилами Кредитования (Общие условия).

Согласно п. 21 Индивидуальных условий Банк предоставляет кредит путем перечисления Кредита в дату предоставления кредита на банковский счет ###/счет для расчетов с использованием банковской карты – ### (п. 17 Индивидуальных условий). При этом Заемщик

дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного банковского дня со дня зачисления кредита на Банковский счет ### перечислить с Банковского счета ### денежные средства в сумме 228096 рублей по платежным реквизитам, указанным в пункте 19 Индивидуальных условий.

Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Сертификат ключа проверки электронной подписи - электронный документ или документ на бумажном носителе, выданные удостоверяющим центром либо доверенным лицом удостоверяющего центра и подтверждающие принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»). При этом, как следует из указанного закона таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 14 Федерального закона «Об электронной подписи» сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информацию, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи. Наряду с указанием наименования юридического лица указывается физическое лицо, действующее от имени юридического лица на основании учредительных документов юридического лица или доверенности. Допускается не указывать в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи физическое лицо, действующее от имени юридического лица, в сертификате ключа проверки электронной подписи (в том числе в квалифицированном сертификате), используемом для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе при оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, а также в иных случаях, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Владельцем такого сертификата ключа проверки электронной подписи признается юридическое лицо, информация о котором содержится в таком сертификате.

Таким образом, электронная подпись вместе с сертификатом ключа передается ее владельцу и находится в его распоряжении, каковыми являются юридическое лицо и физическое лицо (при указании последнего в сертификате ключа) либо только юридическое лицо (в случае не указания физического лица).

На основании п. 1 ст. 2 и ст. 18 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию.

Макеев Е.В. подтвердил ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердил намерение заключить кредитный договор путем ввода кода подтверждения из смс-сообщения в соответствующих полях в системе «ВТБ-Онлайн», следовательно, кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. **.**.**** Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 496 706 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика ###, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Банком в адрес Заемщика **.**.**** направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности от **.**.**** ###, в котором банк потребовал в срок не позднее **.**.**** возвратить задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** в сумме 731538,07 рублей, из которых 449902,61 рублей – просроченный основной долг, 66962,73 рублей – просроченные проценты, 214672,73 рублей – пени.

Сумма кредита и начисленных процентов ответчиком в срок, указанный в уведомлении возвращена не была.

Истец, пользуясь предоставленным правом снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций до 10%) составила 540916,94 рублей, из которых: 449902,61 рублей - основной долг; 66962,73 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 3218,39 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 20833,21 рублей – пени по просроченному долгу.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Расчет задолженности, представленный истцом с учетом снижения сумм штрафных санкций до 10%, судом проверен, является арифметически правильным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с Макеева Е.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** в сумме 540916,94 рублей, из которых: 449902,61 рублей - основной долг; 66962,73 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 3218,39 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 20833,21 рублей – пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В материалы дела представлено платежное поручение от **.**.**** ###, согласно которому истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 8609 рублей.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8609 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с Макеева Евгения Владимировича, **.**.**** года рождения, ..., в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** в сумме 540916,94 рублей, из которых: 449902,61 рублей - основной долг; 66962,73 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 3218,39 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 20833,21 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Макеева Евгения Владимировича, **.**.**** года рождения, ..., в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8609 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Р.А. Пахирко

В мотивированной форме решение изготовлено 21.06.2024.