Решение по делу № 2-4243/2018 от 24.08.2018

Дело № 2-4243/2018                                     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2018 года                          город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., с участием ответчика Федорова П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Федоровой Елене Петровне, Федорову Петру Николаевичу, Федорову Николаю Петровичу о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратился в суд с иском к Федоровой Е.П., Федорову П.Н., Федорову Н.П. о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Федоровой Е.П., Федоровым П.Н. был заключен договор займа №, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства в сумме 900 000 рублей на срок 180 месяцев под 12% годовых за пользование займом, неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в сумме и порядке, указанном в кредитном договоре. Кредитор исполнил свои обязательства путем перечисления суммы займа на счет Федоровой Е.П. в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 1 519 000 руб., в соответствии с закладной выданной ДД.ММ.ГГГГ в пользу кредитора. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Федорова Е.П. имеет ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, Федоров Н.П. - ? доли.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». Права истца подтверждаются справкой о наличии закладной на счете депо.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества по состоянию на дату обращения в суд Банк обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно отчету которого № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры определена в размере 1 819 000 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допускается просрочка погашения основного долга и процентов, в связи с чем ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по договору составляет 651 666,26 руб., в том числе: 604 883,79 руб. – задолженность по основному долгу, 36 653,31 руб. – задолженность по процентам, 5 472,78 руб. – задолженность по пени по процентам, 4 656,38 руб. – задолженность по пени по основному долгу.

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» просит взыскать с Федоровой Е.П., Федорова П.Н. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №-ЧЗ/09 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 651 666,26 руб., а также расходы по уплате госпошлины; обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчикам, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 455 200 руб.

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

В судебном заседании ответчик Федоров П.Н. не оспаривал наличие задолженности по указанному договору займа, однако не согласился с размером процентов в сумме 36 653,31 руб.

Ответчики Федорова Е.П., Федоров Н.П., надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> заключило с Федоровой Е.П. и Федоровым П.Н. договор займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщикам денежные средства в сумме 900 000 руб. на срок 180 месяцев под 12% годовых за пользование займом для целевого использования - приобретения квартиры по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 1 500 000 руб.

Согласно пунктам 1.1, 1.2 договора займа займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование на условиях договора.

Свои обязательства по договору займодавец исполнил в полном объеме, заем был перечислен на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании платежного поручения №.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Пункт 3.1 договора предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12% годовых. Проценты начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в договоре.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данным положениям закона соответствует пункт 4.4.1 договора, в соответствии с которым кредитор вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, в случае неуплаты указанных платежей либо их несвоевременного внесения, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия договора займа ответчиками были приняты, однако ими не вносятся платежи в счет погашения кредита с ноября 2017 года.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность в размере 651 666,26 руб., в том числе: 604 883,79 руб. – задолженность по основному долгу, 36 653,31 руб. – задолженность по процентам, 5 472,78 руб. – задолженность по пени по процентам, 4 656,38 руб. – задолженность по пени по основному долгу.

Проверив представленные расчеты, суд находит их верными, поскольку в них отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Возражая против начисленных процентов в размере 36 653,31 руб., ответчик своего контррасчета суду не представил.В соответствии с частью 1 статьи 348, части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд по требованию кредитора обращает взыскание на заложенное имущество. Данное положение закона корреспондируется с пунктом 4.4.3 договора, условиям закладной, согласно которым кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки исполнения обязательств по внесению денежных средств более чем на 30 рабочих дней либо нарушении сроков ежемесячного платежа более 3 раз в течение 12 месяцев и в иных предусмотренных договором и Законом случаях.

Согласно пункту 1.4 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с условиями договора купли-продажи закладных залогодатель заложил, залогодержатель принял в залог квартиру по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю – ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право общей долевой собственности на спорную квартиру: за Федоровой Е.П. ? доли, за Федоровой Е.П. ? доли), за Федоровым Н.П. ? доли <данные изъяты>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира находится в общей долевой собственности Федоровой Е.П. и Федорова П.Н. по ? и ? долей в праве общей долевой собственности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляла 1 519 000 руб. Оценка предмета ипотеки указана в закладной на основании отчета об оценке.

На основании пункта 4.4.6 договора займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России, передать саму закладную.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно разделу Закладной «отметка о смене владельца закладной» права на закладную переданы (новый владелец закладной) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, затем ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками Федоровой Е.П., Федоровым П.Н. своих обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и в целях удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Федоровой Е.П., Федорову П.Н.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно пункту 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры определена в размере 1 819 000 руб.

В соответствии с приведенными нормами начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 1 455 200 руб., способ реализации - публичные торги.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по оплате госпошлины в сумме 9 716,66 руб. суд взыскивает с ответчиков Федоровой Е.П., Федорова П.Н. в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2011-2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 651 666,26 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 604 883,79 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 36 653,31 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 5 472,78 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 4 656,38 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 716,66 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – ? ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ? ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 455 200 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░