Решение от 22.10.2024 по делу № 2-1296/2024 от 03.09.2024

Дело №

УИД 29RS0№-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2024 года                              <адрес>

Исакогорский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Александрова А.А..,

при секретаре Ермолиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Гер Т. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Гер Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Гер Т.Б. заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. При этом ответчик взятые на себя обязательства должным образом не выполнил, в результате чего перед ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 89 549,33 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 410,71 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 89 138,62 руб. (включающаяся в себя, основной долг в размере 27 658,43 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 2 649,23 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 2 528,96 руб., штрафы в размере 56 302 руб.), а также расходы на уплату государственной пошлины 2 874,16 руб.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Гер Т.Б. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась.

Представитель ответчика Кобяков В.А. в судебном заседании указал, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснил, что в июле-августе 2020 года ответчик никаких денежных средств по договору не перечисляла, данные платежи могли поступить во исполнение судебного приказа.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст.820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст.1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Гер Т.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил последней кредит на неотложные нужды в сумме 63 200 руб. сроком на 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25,46 % годовых, а Гер Т.Б. обязалась возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и плату за пользование кредитом, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей к договору по 3 305,77 руб., последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 305 руб. 66 коп.

В соответствии с тарифами Банка по кредитам физических лиц, на сумму неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита, кредитор начисляет неустойку в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 63 200 рублей из которых 50 000 руб. по заявлению Гер Т.Б. выданы ей наличными из кассы, 13 200 руб. перечислены для оплаты страховой премии страховщику.

Платежи Гер Т.Б. производились нерегулярно и не в полном объёме.

На требование истца о полном погашении долга в размере 89 549,33 руб. в течение 30 дней ответа от Гер Т.Б. не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № rk-041019/1627, согласно которому ООО «Феникс» были переданы права требования в полном объеме по договору займа, заключенному с Гер Т.Б., согласно акту передачи прав по договору к истцу перешло право требования основного долга в сумме 27 658,43 руб., процентов в сумме 2 649,23 руб., процентов на просроченный основной долг в сумме 2 939,67 руб., штрафов – 56 302 руб., всего 89 549,33 руб., о чем направлено уведомление ответчику.

В ноябре 2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Гер Т.Б. суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа в отношении Гер Т.Б.

Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 89 138,62 руб. (в том числе, основной долг по кредиту – 27 658,43 руб., проценты на непросроченный основной долг – 2 649,23 руб., проценты на просроченный основной долг – 2 528,96 руб., штраф – 56 302 руб. и до настоящего времени ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось в районный суд с иском к Гер Т.Б. о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 89 138,62 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются также сведениями, содержащимися в исковом заявлении, выписке по лицевому счету, тарифов, общих условий предоставления кредитов.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из материалов дела следует, что в ходе судебного разбирательства ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, вывод суда о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента окончания срока действия кредитной карты и предъявления требования о досрочном погашении кредита основан на неправильном применении норм материального права, регулирующих порядок исчисления срока исковой давности, и актов их разъяснения.

Договор на предоставление кредита на неотложные нужды заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 63 200 руб.

Согласно представленной выписке по счету последнее списание с лицевого счета заемщика в счет уплаты задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 2 188,16 руб. и процентам в размере 421,27 руб. осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности содержит сведения о том, что последний платеж в погашение основного долга произведен в феврале 2014 года.

Таким образом, просрочка ответчиком платежа имела место с марта 2014 года, с указанной даты Банку (цессионарию) было известно о допущенной просрочке.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судьей судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> в ноябре 2020 года.

Определением мирового судьи судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа в отношении Гер Т.Б.

Настоящее исковое заявление направлено посредством почтовой корреспонденции истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207 ГК РФ).

Поскольку последнее списание с лицевого счета ответчика произведено ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности как по главному требованию банка о взыскании суммы кредита, так и по требованиям о взыскании процентов, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств наличия обстоятельств, влекущих восстановление срока, его перерыв или приостановление его течения, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах в силу вышеприведенных норм права, а также с учетом ст. 207 ГК РФ, срок исковой давности истек по всем требованиям, основным и дополнительным.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Более того, с учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Представленный истцом «Расчет задолженности по договору» (л.д.18) о внесении ответчиком денежных средств в размере 5 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 7,96 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 397,75 руб. (ДД.ММ.ГГГГ) не может быть принят судом в качестве доказательства по делу, поскольку данный документ истцом (его представителем) не подписан. Как пояснил представитель ответчика, самостоятельно ответчик денежные средства в погашение задолженности не перечисляла, данные платежи могли поступить во исполнение судебного приказа.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░ ░. ░. № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                               ░.░.░░░░░░░░░░░