Решение от 23.05.2022 по делу № 2-260/2022 от 04.04.2022

УИД 50RS0<данные изъяты>-87

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2022 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-260/2022 по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к <данные изъяты>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к <данные изъяты>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в котором указано на следующие обстоятельства:

<данные изъяты> между Акционерным коммерческим банком МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество и <данные изъяты>3 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1000000 рублей, с даты фактического предоставления кредита по <данные изъяты> (обе даты включительно), под 12,7% годовых для целевого использования – приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность <данные изъяты>3 жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты>2 <данные изъяты>, <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец указал, что в настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» указывает в иске, что заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных кредитным договором от <данные изъяты> <данные изъяты>.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет <данные изъяты> в Филиале <данные изъяты> «Подмосковье» АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, открытый на имя <данные изъяты>3

АКБ МОСОБЛБАНК ОАО произвело перечисление кредита на счет заемщика в размере 1000000 рублей, предусмотренном кредитным договором, тем самым исполнив свои обязательства перед заемщиком в полном объеме.

Истец указал, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п.4.4.1 и п.4.4.2 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитором заемщику было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустойки, расторжении кредитного договора.

Истец указывает, что заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным договором займа и ст. 811 ГК РФ.

До настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

У <данные изъяты>3 сформировалась задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты>, которая по состоянию на <данные изъяты> составила 449357 руб. 74 коп., а именно: задолженность по основному долгу 428045 руб. 29 коп., задолженность по процентам 15961 руб. 69 коп., задолженность по пеням 5351 руб. 03 коп.

Согласно п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

<данные изъяты> <данные изъяты>3 на основании договора купли-продажи приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты>.

Согласно п.1.4. договора купли-продажи от <данные изъяты> цена недвижимого имущества составила 1300000 рублей.

Согласно п.2.4 договора купли-продажи от <данные изъяты> в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество в обеспечении исполнения обязательств, принятых заемщиком по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотек в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним и права собственности покупателя на квартиру.

<данные изъяты> в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

<данные изъяты> произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области под номерами <данные изъяты>

В соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества <данные изъяты> от <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>2 <данные изъяты>, <данные изъяты>, была оценена в размере 1300000 рублей.

Ссылаясь на нормы ст.ст. 8, 309, 310, 382, 384, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820 ГК РФ, Федеральный закон от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд: взыскать с <данные изъяты>3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере 449357,74 руб., из которых: 428045,02 руб. – задолженность по основному долгу; 15961,69 руб. – задолженность по процентам; 5351,03 руб. – задолженность по пеням; взыскать с <данные изъяты>3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,7% годовых, начиная с <данные изъяты> по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; взыскать с <данные изъяты>3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13694,00 руб.; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности <данные изъяты>3 залоговое недвижимое имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <данные изъяты>2 <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, с кадастровым номером <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 1040000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик <данные изъяты>3 в судебное заседание не явилась, извещение направлялось своевременно, в адрес суда вернулись не врученные конверты с отметкой «истек срок хранения».

Согласно адресной справке, представленной ОВМ ОМВД России по г.о.Зарайск ответчик <данные изъяты>3 с <данные изъяты> зарегистрирована по адресу: <данные изъяты>2 <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, по настоящее время.

Ответчик извещалась как по адресу места регистрации, так и по адресу расположения квартиры, которую приобрела в ипотеку (спорную в данном деле): <данные изъяты>2 <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>.

Иным адресом пребывания ответчика суд не располагает, извещения о времени и месте судебного разбирательства направлялись ему заблаговременно и в надлежащем порядке по указанным выше адресам.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 от 26.06.2008 года «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин даёт суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Бремя доказывания того, что судебное извещение или вызов не доставлены лицу, участвующему в деле по обстоятельствам, не зависящим от него, возлагается на данное лицо.

С учётом изложенного, суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные суду доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Судом установлено, что <данные изъяты> между АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО и <данные изъяты>3 заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 1000000 рублей сроком до <данные изъяты> под 12,7% годовых для приобретения в целях постоянного проживания в собственность жилого помещения, на основании подписанной заемщиком анкеты-заявления от <данные изъяты> (л.д.12-18, 19-27).

АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО обязался перед заемщиком предоставить денежные средства в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 1000000 рублей.

Ответчик обязался возвратить предоставленные денежные средства путем ежемесячной оплаты в размере 13 780 рублей согласно графика платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежных средств, у ответчика образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на <данные изъяты> составляет 449357 руб. 74 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 428045 руб. 02 коп.; задолженность по процентам – 15961 руб. 69 коп.; задолженность по пени – 5351 руб. 03 коп (л.д.70-75).

Размер долга истцом определен верно, расчет судом проверен.

Истец уведомил <данные изъяты>3 об образовавшейся задолженности, направив требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д.80).

Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнил.

В соответствии со ст.330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность <данные изъяты>3 жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты>2 <данные изъяты>, <данные изъяты>, состоящего из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на втором этаже четырехэтажного дома, стоимостью 1300000 рублей, с кадастровым номером <данные изъяты>.

<данные изъяты>3 приобрела в собственность указанное в кредитном договоре жилое помещение за счет собственных средств и за счет средств целевого кредита, предоставляемого АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от <данные изъяты>, заключенным между <данные изъяты>3, <данные изъяты>6 и <данные изъяты>7 (л.д.30-32).

<данные изъяты> между сторонами была составлена закладная (л.д.33-38).

Согласно выписке со счета ДЕПО владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (л.д.39).

В соответствии с п.1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Из п. 2.4 договора купли-продажи усматривается, что квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП и права собственности у покупателя на квартиру.

Согласно отчета <данные изъяты> от <данные изъяты> об оценке рыночная стоимость спорного жилого помещения составляет 1 300000 рублей (л.д.40-69).

Предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере 13 694 рубля 00 копейки, что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д.8).

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать указанную сумму государственной пошлины в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░ <░░░░░░ ░░░░░░>3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 449357 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 428045 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 15961 ░░░░░ 69 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;

- 5351 ░░░░░ 03 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 694 ░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,7% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>2 <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 040000 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░