Решение по делу № 33-1423/2015 от 12.03.2015

Судья Стариков О.А.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 апреля 2015 года № 33-1423/2015

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Бочкаревой И.Н.,

судей Мищенко С.В., Вершининой О.Ю.,

при секретаре Поповой Е.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Палымова А. С., Палымовой М. С. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 14 января 2015 года, которым удовлетворены исковые требования открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк».

С индивидуального предпринимателя Палымова А. С., Палымовой М. С. в пользу открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору в размере ....

С индивидуального предпринимателя Палымова А. С., Палымовой М. С. в пользу открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» взысканы расходы по оплате государственной пошлины по ... с каждого.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., представителя АО «Меткомбанк» по доверенности Козловой Е.И., судебная коллегия

установила:

<ДАТА> между Открытым акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» (в настоящее время в связи с изменением наименования и далее - АО «Меткомбанк», банк) и Индивидуальным предпринимателем Палымовым А.С. (далее – ИП Палымов А.С.) заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил ИП Палымову А.С. денежные средства в размере ... рублей под ...% годовых, на срок до <ДАТА> (далее – кредитный договор).

В обеспечение исполнения обязательств ИП Палымова А.С. по кредитному договору <ДАТА> между АО «Меткомбанк» и Палымовой М.С. заключен договор поручительства по программам кредитования малого и среднего бизнеса №....

АО «Меткомбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив <ДАТА> ИП Палымову А.С. денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением №... от <ДАТА>.

В связи с нарушением ИП Палымовым А.С. порядка и сроков погашения кредита банк направил в его адрес требование о досрочном погашении кредита, в адрес Палымовой М.С. требование об исполнении поручительства, которые оставлены без удовлетворения.

24 ноября 2014 года АО «Меткомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с ИП Палымова А.С., Палымовой М.С. задолженности по кредитному договору от <ДАТА> №... в сумме ..., из них: ... – сумма основного долга, ... - сумма просроченных процентов, ... – сумма процентов на просроченный основной долг; расходов на оплату государственной пошлины в сумме ....

В судебном заседании представитель истца АО «Меткомбанк» по доверенности Козлова Е.И. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что последнее поступление денежных средств от ИП Палымова А.С. по кредитному договору было <ДАТА>.

Ответчики ИП Палымов А.С., Палымова М.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Палымов А.С., Палымова М.С. ставят вопрос об отмене решения суда и принятии нового судебного постановления об отказе в удовлетворении исковых требований в отношении Палымовой М.С. и прекращении производства по делу в отношении ИП Палымова А.С. в связи с неподведомственностью спора Череповецкому городскому суду. В обоснование жалобы указывают, что договор поручительства между банком и Палымовой М.С. не заключался, ею не подписывался, а условия кредитного договора об очередности погашения требований банка, взимании комиссии за оформление кредита, изменение кредитного договора, безакцептном списании денежных средств со счета клиента не соответствует закону. Форма кредитного договора не соответствует нормам и правилам СанПиН 1.2.1253-03. Также ссылаются на не извещение их о времени и месте рассмотрения дела.

На апелляционную жалобу представителем АО «Меткомбанк» по доверенности Козловой Е.И. принесены возражения, в которых она просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает решение соответствует фактическим обстоятельствам дела и действующему законодательству.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя исковые требования АО «Меткомбанк», суд исходил из того, что ИП Палымов А.С. свои обязательства по кредитному договору от <ДАТА> №... исполнял ненадлежащим образом и взыскал сумму задолженности с заемщика ИП Палымова А.С. и его поручителя Палымовой М.С. в солидарном порядке.

Указанный вывод суда основан на правильном применении норм материального права.

В соответствии со статьями 819, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно статьям 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из обстоятельств дела следует, что <ДАТА> между АО «Меткомбанк» и ИП Палымовым А.С. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил ИП Палымову А.С. денежные средства в размере ... рублей под ...% годовых на срок до <ДАТА>.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Палымова А.С. по кредитному договору <ДАТА> между АО «Меткомбанк» и Палымовой М.С. заключен договор поручительства по программам кредитования малого и среднего бизнеса №....

Довод апелляционной жалобы о том, что договор поручительства ответчиком Палымовой М.С. не подписывался, судебной коллегией во внимание не принимается, поскольку не обоснован и не подтвержден объективными доказательствами.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование своих доводов ответчики представили объяснения Палымовой Г.М., согласно которым в день подписания договора поручительства Палымова М.С. в банке не была, находилась дома, и заключение специалиста №... о проведении почерковедческого исследования, к которым судебная коллегия относится критически и не принимает в качестве доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что договор поручительства Палымовой М.С. не подписывался, поскольку Палымова Г.М. является матерью ответчиков, то есть заинтересованным лицом, а почерковедческая экспертиза проведена в отношении анкеты клиента АО «Меткомбанк» по залогу, а не поручительству.

Иных объективных и достоверных доказательств, опровергающих подписание Палымовой М.С. договора поручительства от <ДАТА> №..., а также принятие ею как поручителем обязательств отвечать за исполнение ИП Палымовым А.С. обязательств по кредитному договору в полном объеме, судам ни первой, ни апелляционной инстанций не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что пунктом 9 кредитного договора, который сторонами не оспаривается и незаконным не признан, предусмотрено обеспечение исполнения обязательств ИП Палымова А.С. по кредиту поручительством физического лица - Палымовой М.С., судебная коллегия приходит к выводу о том что, договор поручительства от <ДАТА> №... между банком и Палымовой М.С. заключен, а основания для удовлетворения ходатайства ответчиков о назначении по делу почерковедческой экспертизы отсутствуют.

Факт неисполнения ИП Палымовым А.С. обязательств по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции и не оспаривается ответчиком.

Размер кредитной задолженности определен на основании расчета истца, который судом первой инстанции не признан необоснованным. Иной расчет задолженности по кредиту ответчиками не представлен.

Указанные в апелляционной жалобе доводы о незаконности условий о взыскании комиссии за оформление и изменение кредита отклоняются судебной коллегией, поскольку данные требования фактически основаны на признании недействительности ничтожной сделки, которое не были заявлены ответчиками в суде первой инстанции и не являлись предметом рассмотрения.

В силу положений части 6 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суде апелляционной инстанции не применяются правила, в том числе, об изменении предмета или основания иска и размера исковых требований, предъявлении встречного иска, замене ненадлежащего ответчика и привлечении к участию в деле третьих лиц. Ответчики в данном случае не лишены возможности обратиться в суд с самостоятельными исковыми требованиями.

Доводы о несоответствии закону условий кредитного договора, связанных с очередностью погашения требований банка и безакцептном списании денежных средств со счета клиента, не являются основанием для уменьшения суммы задолженности, изменения либо отмены решения суда первой инстанции, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.

Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов, очередность списания банком денежных средств со счета в оплату денежных обязательств заемщика установлены пунктами 6.2, 9.2, 9.3 Общих условий кредитных договоров по программам кредитования малого и среднего бизнеса (в редакции от 26 декабря 2012 года) (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 12 февраля 2014 года.

Согласно пункту 6.2.2 Общих условий при досрочном погашении кредита в соответствии с пунктом 4.6 кредитного договора (досрочное погашение), банк независимо от реквизитов, указанных плательщиком, распределяет поступающие денежные средства в следующей очередности: на уплату начисленных процентов (пункт 4.3 кредитного договора); на уплату досрочно возвращаемой суммы кредита; на уплату иных платежей, предусмотренных кредитным договором и Общими условиями.

В соответствии с пунктом 9.2 Общих условий в случае нарушения сроков возврата кредита или начисленных по нему процентов, независимо от реквизитов, указанных плательщиком, банк распределяет поступающие денежные средства в следующей очередности: издержки банка по получению исполнения; просроченная задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки; начисленные проценты за пользование кредитом; просроченная задолженность по возврату кредита; сумма основного долга по кредиту; начисленная неустойка; иные платежи, предусмотренные кредитным договором или общими условиями в порядке их календарной очередности.

В силу пункта 9.3 Общих условий банк вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке изменить очередность платежей, предусмотренную пунктом 9.2 Общих условий.

Указанные пункты Общих условий, определяющие очередность распределения денежных средств, не противоречат статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 2 статьи 258 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Принимая во внимание, что ИП Палымов А.С. ознакомлен с условиями кредитного договора, Общими условиями, договором банковского счета от <ДАТА>, заключенным между ним и банком, о чем свидетельствует его подпись, знал о периодических списаниях с его счета денежных средств в погашение обязательств по кредиту, каких-либо претензий к банку по безакцептному списанию денежных средств со своего счета, в том числе о списании комиссий и нарушении порядка очередности, установленной законом, не предъявлял, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения доводов ответчиков о несоответствии условий кредитного договора закону и нарушении их прав.

Довод апелляционной жалобы о том, что форма кредитного договора не соответствует санитарным правилам «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03» также подлежит отклонению, поскольку указанные правила не распространяются на форму кредитных договоров, заключенных между банком и индивидуальным предпринимателем, и не являются основанием для признания сделки недействительной.

Также являются несостоятельными доводы ответчиков о неподведомственности спора Череповецкому городскому суду.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды рассматривают и разрешают исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений.

На основании части 3 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями 1 и 2 статьи 22 названного Кодекса, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.

В соответствии с частью 4 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при обращении в суд с заявлением, содержащим несколько связанных между собой требований, из которых одни подведомственны суду общей юрисдикции, другие - арбитражному суду, если разделение требований невозможно, дело подлежит рассмотрению и разрешению в суде общей юрисдикции.

По данному делу исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДАТА> заявлены как к основному должнику – ИП Палымову А.С., так и к его поручителю - физическому лицу, не имеющему статуса индивидуального предпринимателя, Палымовой М.С. Истец в ходе рассмотрения дела не отказался от требований в отношении кого-либо из ответчиков.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДАТА>, исполнение обязательств по которому обеспечено договором поручительства, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции в отношении всех ответчиков и предусмотренных законом оснований для прекращения производства по делу в указанной части у суда не имелось.

Статьей 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено право сторон по соглашению между собой изменить ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 26, 27 ░ 30 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░> №... ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 32 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 150 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 113 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 117 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░ ░.░. - <░░░░░>; ░░░░░░░░ ░.░. - <░░░░░>.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 7.5 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2012 ░░░░) ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 117 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░

░.░.░░░░░░░