Решение по делу № 33-12750/2018 от 29.10.2018

Судья- Мангасарова Н.В.

Дело № 33-12750/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда

в составе председательствующего Валуевой Л.Б.

судей Лапухиной Е.А., Заривчацкой Т.А.

при секретаре Баскаль В.С.

рассмотрела 21 ноября 2018г. в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по апелляционной жалобе Романовой Татьяны Ивановны на заочное решение Свердловского районного суда г.Перми от 04 сентября 2018 года, которым постановлено:

Взыскать с Романовой Татьяны Ивановны в пользу банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ** от 15.08.2013 в размере 358282 руб. 04 коп., в том числе сумма основного долга в размере 259722 руб. 21 коп., проценты в размере 92880 руб. 99 коп., неустойку в размере 5678 руб. 84 коп., а также 6782 руб. 82 коп. – в возмещение государственной пошлины.

Заслушав доклад судьи Лапухиной Е. А., судебная коллегия

У с т а н о в и л а:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Романовой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15.08.2013 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Романовой Т.И. заключен кредитный договор № **, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на сумму 420000 руб. под 18% годовых на срок 15.08.2018 года. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых на сумму просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на 07.05.2018 включительно за ним образовалась сумма задолженности в размере 358 282 руб. 04 коп. Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО) на основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016г. и решения акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016г. о реорганизации. С учетом изложенного, истец просил взыскать с Романовой Т.И. задолженность по кредитному договору в сумме 358 282 руб. 04 коп. в том числе: 259722 руб. 21 коп. – сумму основного долга; 92880 руб. 99 коп. – проценты, 5678 руб. 84 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Судом постановлено приведенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Романова Т.И. просит решение суда отменить и принять новое решение, удовлетворить требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в остальной части отказать. В жалобе указывает на то, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Непринятие истцом своевременных мер по взысканию задолженности способствовало увеличению ее размера, поскольку из представленных доказательств следует, что ответчик длительный период после заключения договора осуществляла операции по счету. Истец злоупотребил своим правом на получение штрафных санкций. В виду трудной жизненной ситуации, тяжелыми финансовыми проблемами, оплата стала невозможной. Принимая во внимание, что по кредитному договору платежи осуществлялись регулярно лишь с незначительными задержками, материальное положение ответчика, которое соответствует лишь условиям получения дохода, сопоставимого с прожиточным минимумом, у суда имелись основания для уменьшения размера процентов по договору до минимума. Также заявитель жалобы полагает, что нарушен принцип состязательности. В силу ст.12, 56 ГПК РФ доказать наличие и размер задолженности возлагается на Банк. Однако расчет задолженности, представленный Банком, состоит из обезличенных цифр, без их расчета, математического подтверждения, является не ясным для восприятия, не приведены в нем формулы и методики, в связи с чем не подлежат принятию судом, поскольку невозможно проверить арифметическую верность. При подписании договора у ответчика не имелось возможности по изменению его условий, так как он является типовым. В связи с удовлетворением требований истца о взыскании процентов, штрафов и неустойки, истец получает необоснованную сверхприбыль, что одновременно делает невозможным исполнение решения суда для ответчика.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещались, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращались.

В силу ст.167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным продолжить судебное заседание при данной явке.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта. 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 15.08.2013 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Романовой Т.И. заключен кредитный договор № **, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на сумму 420000 руб. под 18% годовых на срок 15.08.2018 года (п. 1.1, 1.2.2 кредитного договора). Ответчик обязалась возвращать сумму займа и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых на сумму просроченной задолженности (л.д.13).

Во исполнение условий договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 420 000 руб., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от 15.08.2013 г.

Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО) на основании решения общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от 14.03.2016 года, а также единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 года № 02 БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк» («Банк Специальный») с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к банку ВТБ (ПАО) (л.д.15,16).

Заемщик Романова Т.И. в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, в связи с чем 02.05.2017г. Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности от 31.03.2017г., возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не было удовлетворено.

Банк обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Романовой Т.И. задолженности по кредитному договору в размере 349319,71 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Свердловского судебного района г.Перми от 20.02.2018г. судебный приказ от 21.07.2017г. отмене в связи с поступлением возражений должника Романовой Т.И.

Как следует из представленного Банком расчета, по состоянию на 07.05.2018 года задолженность составила 358 282 руб. 04 коп., в том числе: 259 722 руб. 21 коп. – основной долг; 92880 руб. 99 коп. – просроченные проценты; 5 678 руб. 84 коп. – неустойка.

Доказательств, свидетельствующих о погашении кредитной задолженности или ином ее размере, ответчиком не представлено.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, установив факт неисполнения должником своих обязательств перед кредитором, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании с заемщика Романовой Т.И. задолженности по кредитному договору. Оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ судом первой инстанции не установлено.

Судебная коллегия не находит оснований для признания выводов суда неправильными, доводами апелляционной жалобы ответчика они не опровергаются.

Указание в жалобе ответчика на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора со ссылкой на положения ст.222 ГПК РФ, судебной коллегией отклоняются.

Правоотношения, основанные на договорах займа, подлежат регулированию нормами главы 42 ГК РФ, которыми не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров при досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Кроме того, заключенный сторонами договор не содержит такое условие об установлении досудебного порядка урегулирования спора о досрочном взыскании кредитной задолженности. При этом, как следует из материалов дела, иск Банком подан в суд с целью взыскания задолженности по кредитному договору, требований об изменении либо расторжении договора Банком не заявлено. Согласно материалов дела, Банком направлялось 02.05.2017г. в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности с указанием размера просроченных платежей, что ответчиком не исполнено.

Доводы жалобы относительно того, что представленный Банком расчет задолженности не подлежал принятию с░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 329 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░░. 330 ░░ ░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ 2016░.), ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (5 678 ░░░. 84 ░░░.), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2016░. ░░ ░░░░ 2017░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56788,42 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.404 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2016░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ 2017░., 17.07.2017░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ 20.02.2018░. ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 2018░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.199, 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░