Решение по делу № 2-620/2022 от 15.12.2021

УИД 66RS0044-01-2021-006372-70 Дело № 2-620/2022

Мотивированное решение суда составлено 11 марта 2022 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Первоуральск Свердловской области 03 марта 2022 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Сухоплюевой Л.М.,

при секретаре судебного заседания Бельковой А.А.,

с участием ответчиков: Силантьевой О.М., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Смолянинова Е.В., Смолянинова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-620/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к наследственному имуществу ФИО6, Силантьевой Ольге Михайловне, Смолянинову Егору Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.01.2016 г. в размере 189253 руб. 67 коп., в том числе основной долг – 150 704 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 27845 руб. 57 коп., неустойка за пропуск платежей по графику – 10 703 руб. 95 коп., взыскать госпошлину в размере 4 985 руб. 07 коп. с наследников должника ФИО6.

В основание заявленных требований указано, что 18.01.2016 г. между истцом и ФИО6 заключен договор о карте № г. В банк поступила информация о том, что ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключение с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». 16.01.2016 г. Банк передал заемщику предложения (оферту) о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, Заемщик акцептировал предложение (оферту) банка о заключении договора и передал в банк подписанные со стороны заемщика Индивидуальные условия. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №: п. 1 –сумма кредита 150704 руб. 15 коп., п.2 –срок действия договора – договор заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 2558 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 18.01.2023 г.; п.4 – процентная ставка 30,98% годовых, п.6 – количество платежей по договору 84. Платеж по Договору, начиная с первого платежа по Договору и по 2 платеж по Договору (включительно): 1500,00 рублей. Платеж по Договору, начиная с 3 платежа по Договору и до последнего платежа по Договору: 4500.00 рублей. Последний платеж по Договору- 3 886,28 рублей; Периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору - 18 числа каждого месяца с 02.2016 по 01.2023. п. 11 - Цели использования заемщиком потребительского кредита - кредит предоставляется Баком Заемщику для погашения между Банком и Заемщиком договору(ам) №, п. 12 Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - До выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом, Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ по Дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентовБанк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. 18.01.2016 г. Банк, во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита, зачислил на счет Ответчика сумму предоставленного кредита в размере 150 704,15 рублей. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый платеж указан в Графике платежей. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа. В соответствии с п.6.5 Условий, 18.08.2016 г. Клиенту выставлено Заключительное требование с требованием погашения Задолженности в полном размере 189 277,54 рублей до 18.09.2016 г. После выставления Заключительного Счета-выписки на счет клиента в период 13.01.2017 поступили денежные средства в размере 23,87 рублей, которые списаны Банком в погашение просроченной Задолженности. Таким образом, Задолженность составляет 189 253,67 рублей (расчет прилагается). Однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы. Неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов по дату оплаты Заключительного требования (за период с 18.06.2016 г. до 18.09.2016 г.) составляет 10 703,95 рублей расчет прилагается). Неустойка, подлежащая взысканию с Ответчика после даты оплаты Заключительного требования Банком не взимается. На основании вышеизложенного, истец обратился к ответчику с вышеуказанным иском.

Определением суда от 18.01.2022 г. для участия в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных исковых требований привлечен нотариус нотариального округа Первоуральск Н.В. Кошелева.

В ходе судебного разбирательства Определением Первоуральского городского суда от 09.02.2022 в качестве ответчиков привлечены Силантьева Ольга Михайловна, ФИО5.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Первоуральского городского суда, в исковом заявлении представитель отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо без самостоятельных исковых требований на предмет спора нотариус нотариального округа Первоуральск Кошелева Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения ответчиков, суд считает возможным рассмотрение дела по существу иска при данной явке лиц в судебное заседание.

В ходе судебного заседания ответчик Силантьева О.М., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2 исковые требования не признала в полном объеме, пояснив, что при принятии наследства нотариусом было озвучено, что у наследодателя имеется задолженность по микрозаймам, которая ею была погашена, про задолженность перед истцом нотариусом не сообщалось. Кредитный договор ею в личных документах наследодателя не были обнаружены. Кроме того считает, что по требованиям банка истекли сроки исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением сроков исковой давности.

Заслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 18.01.2016 между АО «Русский стандарт» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 150704 руб. 15 коп., должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 30,98% годовых в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Факт заключения договора подтверждается предоставленными документами (л.д.24-36).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом. 18.01.2016 банком перечислена денежная сумма 150 704 рублей 15 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.38).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС г. Первоуральска Свердловской области (л.д.13).

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

В силу ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из ответа нотариуса, следует, что после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ было заведено наследственное дело №, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 обратилась Силантьева О.М. (дочь), действующая в своих интересах несовершеннолетнего ФИО2 (внук). 09.08.2016 г. с заявлением об отказе от наследства после смерти Смоляниновой А.В. обратилась ФИО14 (внучка).

ДД.ММ.ГГГГ наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1106 060 руб. 62 коп.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Указанные положения закреплены и в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) (вопрос № 10).

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

По делам по искам кредитных организаций о взыскании задолженности с заемщиков в соответствии с п. 1 ст. 196, ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Так, пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из искового заявления, а также требования (заключительного) от 18.08.2016 г. истец воспользовался своим правом и потребовал у должника 18.08.2016 г. досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно заключительному требованию назначен срок исполнения обязательств по договору в полном объеме до 18.09.2016 г.

Таким образом, срок исковой давности в данном случае необходимо исчислять с момента неисполнения требования от 18.08.2016 г. о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 19.09.2016 г.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности истек после 19.09.2019 г. Лишь 11.01.2022 г. (что соответствует штампу почтового отделения на конверте) АО «Банк Русский Стандарт» направило в суд иск.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Силантьевой Ольге Михайловне, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в удовлетворении исковых требований банка отказано в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 14, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к наследственному имуществу ФИО6, Силантьевой Ольге Михайловне, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Судья: Л.М. Сухоплюева