Решение от 20.02.2019 по делу № 33-1048/2019 от 31.01.2019

        Председательствующий: Дурнева С.Н.         Дело № 33-1048/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Масленкиной С.Ю.,

судей Оганесян Л.С., Фрид Е.К.,

при секретаре Кребель В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 февраля 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика АО «Страховая компания МетЛайф» на решение Кировского районного суда города Омска от 26 ноября 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СК «Метлайф» в пользу Артамонова К. А. сумму страховой премии - 44 909 рублей 22 копейки, компенсацию морального вреда - 5000 рублей, штраф - 12 477 рублей 30 копеек.

Взыскать с АО «СК «Метлайф» в пользу МОУП «Общество защиты прав потребителей» штраф в размере 12 477 рублей 30 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «СК «Метлайф» в бюджет города Омска государственную пошлину в размере 1 847 рублей.

В удовлетворении исковых требований МОУП «ОЗПП» в интересах Артамонова К. А. к ПАО «Совкомбанк» отказать»,

заслушав доклад судьи областного суда Оганесян Л.С., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

МОУП «Общество защиты прав потребителей» в интересах Артамонова К.А. обратилось в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», АО «СК МетЛайф» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований с учетом уточнения указывалось на то, что 23 июня 2017 г. Артамонов К.А. заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № 1260894300, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере <...> руб. 49 коп. под <...> % годовых сроком на 60 месяцев. В рамках кредитного договора было осуществлено личное страхование заемщика в АО «СК МетЛайф». Сумма страховой премии по договору страхования составила 79 251 руб. 49 коп. и была включена в общую сумму кредита. Считают, что условия кредитного договора в части включения в кредитный договор платы за страхование является недействительным, т.к. услуги страхования были навязаны кредитором, истец не был проинформирован о том, какая часть суммы составляет комиссионное вознаграждение банка. Кроме того, 02 марта 2018г. кредитные обязательства были исполнены Артамоновым К.А. досрочно, в связи с чем он имеет право на возврат страховой премии.

На основании изложенного, просили взыскать с ответчиков в пользу Артамонова К.А. сумму страховой премии в размере 79 251 руб. 49 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % которого взыскать в пользу МОУП «Общество защиты прав потребителей».

В судебном заседании истец Артамонов К.А., представители ответчиков ПАО «Совкомбанк», АО «СК МетЛайф» участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель МОУП «Общество защиты прав потребителей» – Воробьев К.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика АО «СК МетЛайф» - Башкирцева Т.С, действующая на основании доверенности, просит решение суда отменить и вынести новое об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает на то, что участие Артамонова К.А. в программе страхования является добровольным, его прав как потребителя не нарушает, т.к. вся необходимая информация, обеспечивающая возможность выбора названной услуги была до него доведена. Отмечает, что в силу ст. 958 ГК РФ и условий договора страхования досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору не является основанием для досрочного прекращения договора страхования и не влечет применения последствий в виде возврата страховой премии. Предусмотренный же Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У срок для отказа от договора страхования истцом пропущен. Также полагает, что суд необоснованно взыскал со страховщика компенсацию морального вреда, т.к. доказательств причинения такого вреда Артамоновым К.А. представлено не было.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции стороны участия не приняли, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении слушания по делу не ходатайствовали.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для апелляционного вмешательства.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части, исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 23 июня 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Артамоновым К.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №1260894300, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит на потребительские цели в размере <...>. под <...> % годовых сроком на 60 месяцев.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 23 июня 2017 г. и индивидуальных условиях кредитования указано, что истец выражает согласие на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В этот же день Артамонов К.А. подписал заявление на включение в программу добровольного страхования по Программе 1. Названная программа страхования предусматривала распространение на истца условий договора добровольного группового страхования от несчастных случаев, болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711/СОВКОМ-П от 10 июля 2011 г., заключенного между «ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф». Страховыми рисками по Программе 1 являются смерть в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая, дожитие до события недобровольная потеря работы. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты, является застрахованный Артамонов К.А., а в случае его смерти – наследники застрахованного. Страхование осуществляется в период действия кредитного договора (60 месяцев).

Плата за включение в число участников программы страхования за весь период страхования определена в размере <...> % от суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (то есть в размере 79 251 руб. 49 коп., из них от 50 % до 71,24 % (в данном случае <...>.) - комиссия банка за подключение к программе страхования) и была включена в общую сумму кредита.

Согласно сообщению АО «СК МетЛайф» от 02 ноября 2018 г. банком со счета Артамонова К.А. была списана сумма в виде оплаты страховой премии по договору личного страхования в размере <...>.

16 марта 2018 г. в связи с досрочным погашением кредита истец подал в ПАО «Совкомбанк» заявление о возврате платы за подключение к программе страхования. Поскольку заявление осталось без удовлетворения, Артамонов К.А. обратился с заявлением в МОУП «Общество защиты прав потребителей», которое подало в суд настоящий иск.

Разрешая спор, проанализировав представленные сторонами доказательства и нормы действующего законодательства, суд первой инстанции пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных требований. Судебная коллегия с таким выводом полагает возможным согласиться, поскольку судом при рассмотрении дела верно установлены юридически значимые обстоятельства, правильно применены нормы материального права.

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При этом, в п. 3 ст. 958 ГК РФ указано, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В процессе судебного разбирательства установлено, что в настоящее время задолженность по кредитному договору № 1260894300 от 23 июня 2017 г. у Артамонова К.А. отсутствует, кредит и начисленные проценты погашены досрочно 02 марта 2018 г., что подтверждается справкой ПАО «Совкомбанк» от 12 марта 2018 г. В этой связи истец полагал, что имеет право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Вынося обжалуемое решение, суд первой инстанции с учетом положений ст. 958 ГК РФ верно указал на то, что погашение кредита влечет досрочное прекращение договора личного страхования с возвратом страховой премии, если такая возможность предусмотрена условиями договорами страхования.

Из п. 6.2 договора добровольного группового страхования от несчастных случаев, болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №100711/СОВКОМ-П от 10 июля 2011 г., заключенного между страхователем «ПАО «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк») и страховщиком АО «СК МетЛайф» (ранее – ЗАО «СК «АЛИКО»), следует, что договор действует в отношении застрахованного лица в течение срока действия договора застрахованного лица с банком в соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, при условии своевременной оплаты страховой премии в полном объеме в установленные договором сроки. В случае досрочного погашения застрахованным лицом обязательств перед ООО ИКБ «Совкомбанк», договор страхования в отношении застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия договора застрахованного лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с Условиями кредитования.

17 июня 2013 г. сторонами договора страхования подписано дополнительное соглашение № 6 к договору, согласно которому п. 6.2 договор изложен в новой редакции, в том числе дополнен п.п. 6.2.3, 6.2.4, где указано, что, в случае если застрахованное лицо изъявит желание отказаться от договора страхования и обращается с соответствующим заявлением к страхователю, при этом отказ от договора страхования связан с досрочным исполнением застрахованным лицом обязательств по кредитному договору, страховщик выплачивает страхователю 100% от уплаченной страховой премии пропорционально ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 37 ░░ 26 ░░░░░░░ 2016 ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. 6.2.3, 6.2.4 ░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 10.1.3.2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ 1 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 100 % ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ 02 ░░░░░ 2018 ░. ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 1260894300 ░░ 23 ░░░░ 2017 ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44 909 ░░░. 22 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 958 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░. № 3854-░ «░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» 5-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. 2, 3 ░░. 958 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░. 10 ░░ ░░) ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 8 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░. 45). ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (5 000 ░░░.) ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░