Решение от 22.05.2024 по делу № 2-49/2024 от 03.04.2024

УИД 58RS0023-01-2024-000065-79

Дело № 2-49/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Наровчат

Пензенской области                     22 мая 2024 года                        

    Наровчатский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Митяевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Калининой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Наровчат Наровчатского района Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Чеботарёву Юрию Юрьевичу о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 09.02.2021 года между ним и Чеботарёвым Ю.Ю. было заключено соглашение № 2115111/0046, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 240 000 руб. под 11,4 % годовых (п. 1, п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 09.02.2026 года.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых (п. 12. Индивидуальных условий кредитования).

Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в том числе в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

По состоянию на 27.03.2024 года задолженность Чеботарёва Ю.Ю. по соглашению № 2115111/0046 от 09.02.2021 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 146 441 руб. 45 коп., в том числе: 138 665 руб. 90 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 257 руб. 78 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 274 руб. 15 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 243 руб. 62 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с Чеботарёва Юрия Юрьевича задолженность по соглашению № 2115111/0046 от 09.02.2021 года по состоянию на 27.03.2024 года в сумме 146 441 руб. 45 коп., в том числе: 138 665 руб. 90 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 257 руб. 78 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 274 руб. 15 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 243 руб. 62 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 128 руб. 83 коп.; расторгнуть с 28.03.2024 года соглашение № 2115111/0046 от 09.02.2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Чеботарёвым Ю.Ю.

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Чеботарёв Ю.Ю., надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений не представил.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.02.2021 года между АО «Россельхозбанк» и Чеботарёвым Ю.Ю. было заключено соглашение № 2115111/0046, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 240 000 руб., со сроком возврата не позднее 09.02.2026 года, под 11,4 % годовых, полная стоимость кредита - 12,224 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении – 82 290 руб. 97 коп., а заемщик Чеботарёв Ю.Ю. обязался возвратить кредит на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.6 Соглашения: ответчику установлена периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа: аннуитетный платеж, дата платежа – 20 (двадцатого) числа каждого месяца.

Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к соглашению № 2115111/0046 от 09.02.2021 года, следует, что основной долг и проценты должны были погашаться путем ежемесячной уплаты денежных средств в сумме 5 334,61 руб., начиная с 22.03.2021 г., и последний платеж 09.02.2026 г.

В силу п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Условия соглашения, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику Чеботарёву Ю.Ю. были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах.

Вышеуказанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен, и ответчиком Чеботарёвым Ю.Ю. не оспаривается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Соглашения от 09.02.2021 года № 2115111/0046).

Ответчиком Чеботарёвым Ю.Ю. нарушены условия названного соглашения и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по соглашению надлежащим образом и в достаточном объеме.

Так, по состоянию на 27.03.2024 года у Чеботарёва Ю.Ю. образовалась просроченная задолженность по соглашению от 09.02.2021 года № 2115111/0046 в размере 146 441 руб. 45 коп., в том числе: 138 665 руб. 90 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 274 руб. 15 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 257 руб. 78 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 243 руб. 62 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком Чеботарёвым Ю.Ю. не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная пунктом 4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик был ознакомлен, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: Соглашением № 2115111/0046 от 09.02.2021 года с графиком платежей; Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения; расчетом задолженности по состоянию на 27.03.2024 года.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) не более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

    Принимая во внимание, что ответчик Чеботарёв Ю.Ю. доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него в пользу истца задолженности по соглашению от 09.02.2021 года № 2115111/0046 в общем размере 146 441 руб. 45 коп.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 05.02.2024 года в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с 21.03.2024 года. Однако, ответчик Чеботарёв Ю.Ю. никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о расторжении соглашения, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по соглашению в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям. Требования о расторжении соглашения с 28.03.2024 года суд находит обоснованными, так как данная дата находится за пределами той, о которой был поставлен в известность ответчик, истцом задолженность зафиксирована по состоянию на 27.03.2024 года.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

    Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10 128 руб. 83 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 10 128 руб. 83 коп. (4 128 руб. 83 коп. – за требования имущественного характера от цены иска 146 441 руб. 45 коп. и 6 000 руб. 00 коп. – за неимущественное требование о расторжении договора).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ 28.03.2024 ░░░░ ░░░░░░░░░░ № 2115111/0046 ░░ 09.02.2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ 7725114488) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 2115111/0046 ░░ 09.02.2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 146 441 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 45 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 138 665 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 90 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 5 274 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 15 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2 257 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 78 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 243 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 62 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 128 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 156 570 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░