Решение по делу № 2-3524/2018 от 30.08.2018

Дело № 2-3524/2018

Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2018 года                         город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Агарковой И.П.,

при секретаре Долдо А.Г.,

с участием представителя истца Минасян В.Т. - Феоктистова С.А., действующего на основании доверенности 64 АА 2436423 от 13 мая 2018 года,

представителя ответчика публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы» - Ефремовой А.А., действующей на основании доверенности от 07 ноября 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Минасян Вреж Тиграновича к публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» о защите прав потребителей, признании действий незаконными, возложении обязанности по возврату денежных средств,

установил:

Минасян В.Т. обратился в суд с иском и уточнением к нему к публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» (далее ПАО «МТС») о защите прав потребителей, признании действий незаконными, возложении обязанности по возврату денежных средств, в обоснование которого указал следующее. Между истцом и ответчиком был заключен договор об оказании услуг связи (лицевой счет <№>, абонентский <№>). В феврале 2018 года истец зарегистрировался на сайте 1xbet – букмекерская контора, которая принимает ставки через собственный интерактивный сайт xbetsports.com. В марте 2018 года Минасян В.Т. выиграл на указанном сайте 300000 рублей, которые были перечислены по просьбе истца 06 марта 2018 года на номер телефона <№>, по состоянию на 16 марта 2018 года остаток денежных средств составляет 296931 рубль 11 копеек. В выдаче указанных денежных средств истцу ответчиком отказано, требования, изложенные в претензии, которую ответчик получил 03 июля 2018 года, не удовлетворены. При этом 08 марта 2017 года договор об оказании услуг связи между сторонами расторгнут.

На основании изложенного, истец просит суд признать действия ПАО «МТС» по возврату денежных средств, находящихся на лицевом счете Минасян В.Т. <№> в размере 296931 рубль 11 копеек, незаконными, обязать ПАО «МТС» передать указанные денежные средства Минасян В.Т.

В судебное заседание истец Минасян В.Т. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца Феоктистов С.А. поддержал заявленные исковые требования и просил суд их удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика ПАО «МТС» Ефремова А.А. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, в обоснование возражений указала, что на основании заявления Минасян В.Т. с 08 марта 2018 года между сторонами расторгнут договор об оказании услуг связи. В связи с тем, что на момент расторжения указанного договора на лицевом счете находилась существенная денежная сумма, расторжение договора осуществлялось в соответствии с требованиями Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ответчиком были инициирована процедура внутренней проверки. Поскольку Минасян В.Т. было представлено заявление на возврат денежных средств в сумме 296931 рубль 11 копеек, в соответствии с требованиями вышеуказанного закона и Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПАО «МТС», ответчиком у истца были запрошены документы, подтверждающие легальное внесение денежных средств на расчетный счет, о чем свидетельствуют сообщения от 25 апреля 2018 года, 07 июля 2018 года. Однако запрашиваемые документы истцом не были представлены. Истцом заявлено, что денежные средства получены им в качестве выигрыша в букмекерской конторе 1xbet. Вместе с тем в реестре букмекерских контор, имеющих право осуществлять свою деятельность на территории Российской Федерации, имеющемся на официальном сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации, указанной истцом букмекерской конторы не имеется. На основании изложенного ПАО «МТС» принято решение об отказе в выполнении операции Минасян В.Т., 17 сентября 2018 года в Росфинмониторинг направлено сообщение об отказе в проведении операции. При этом в случае предоставления истцом запрашиваемых документов, ответчик повторно рассмотрит его заявление в течение 10 рабочих дней.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение сторон, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между сторонами был заключен договор об оказании услуг связи (абонентский <№>), также на имя истца в организации ответчика был открыт лицевой счет <№>.

Согласно выписке по счету <№>, 06 марта 2018 года на лицевой счет истца зачислено в общей сумме 325100 рублей с карт, эмитированных другими банками (без наценки) МТС Саратов, также 06 марта 2018 года, 07 марта 2018 года произведен возврат части аванса (Transfer, оплата xbetsports.com), остаток денежных средств по состоянию на 16 марта 2018 года составляет 296931 рубль 1090 копеек.

Истец 08 марта 2018 года, 09 апреля 2018 года подал в ПАО «МТС» заявления на расторжение договора об оказании услуг подвижной связи МТС с номером телефона 79172083628 и заявления о возврате денежных средств, внесенных на закрываемый лицевой счет, путем их перечисления на расчетный счет, открытый в ПАО «МТС-Банк», с указанием номера банковской карты.

Истцом 23 апреля 2018 года ответчику подана претензия с требованием о предоставлении письменного ответа по факту отказа в выдаче денежных средств, а также направлено заявление о возврате денежных средств.

Согласно ответам ПАО «МТС» от 25 апреля 2018 года, от 07 июля 2018 года ответчиком истцу было предложено представить документы, подтверждающие легальное внесение денежных средств на счет. Указанные ответы согласно сведениям об отслеживании почтовых отправлений не были получены Минасян В.Т. и по истечении срока хранения возвращены ответчику.

Вместе с тем в ранее состоявшемся судебном заседании Минасян В.Т. пояснил, что не мог представить запрашиваемые ПАО «МТС» документы по причине невозможности получения в букмекерской конторе документов, подтверждающих легальность перечисленных на его лицевой счет 06 марта 2018 года денежных средств.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, относится к банковским операциям.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

02 марта 2012 года Банком России утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 375-П.

В силу п. 5.2 указанного Положения каждой кредитной организацией разрабатывается Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в которую включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.

К таким признакам могут быть отнесены, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, в частности, зачисление крупных сумм денежных средств со счетов юридических лиц, собственных счетов клиента, открытых в других кредитных организациях, с последующим снятием денежных средств в наличной форме (обналичивание денежных средств), отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно выписке по счету <№> 06 марта 2018 года на лицевой счет истца зачислено в общей сумме 325100 рублей (проведено 23 операции по зачислению денежных средств) с карт, эмитированных другими банками (без наценки) МТС Саратов, сведений о назначении платежа не имеется. Остаток на 16 марта 2018 год составил 296931 рубль 1090 копеек.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк вправе отказать в проведении операции Клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки Клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В силу п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В целях реализации требований Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в ПАО «МТС» утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПТ-004-5 (далее Правила), а также регламент процесса «Выявление операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма» РП-066-1.

Согласно п.13.1 Правил отказ в выполнении операций и обслуживании клиента осуществляется в порядке, предусмотренном локальными нормативными актами компании в случае, если имеются основания для отказа, предусмотренные п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ: если по операции не представлены документы и сведения, подлежащие документальному фиксированию в соответствии с требованиями правил внутреннего контроля; если в результате реализации требований правил внутреннего контроля у работников компании возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания доходов), полученных преступных путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

    Истцом указано что зачисленные на его лицевой счет денежные средства 06 марта 2018 года являются выигрышем в букмекерской конторе 1xbet, которая принимает ставки через собственный интерактивный сайт xbetsports.com.

Вместе с тем в Государственном реестре саморегулируемых организаций организаторов азартных игр в букмекерских конторах, имеющемся на сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации, отсутствуют сведения о букмекерской конторе 1xbet.

Ответчиком 17 сентября 2018 года в МРУ по ЦФО Федеральной службы по финансовому мониторингу направлено сообщение об отказе в проведении операции в отношении клиента Минасян В.Т. Отсутствие в базе данных Федеральной службы по финансовому мониторингу сведений о применении ПАО «МТС» к Минасян В.Т. мер о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не свидетельствует о том, что операции по лицевому счету Минасян В.Т. не носят сомнительный характер.

Принимая во внимание, что истец не предоставил ПАО «МТС» объяснений и доказательств, обосновывающих экономический смысл зачислений на лицевой счет, не указал источник поступления денежных средств, не представил документы, послужившие основанием для перевода денежных средств, суд приходит к выводу о наличии у ПАО «МТС» оснований для отказа в совершении банковских операций, поскольку они соответствуют положениям Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Действия ответчика по невозврату неиспользованного остатка денежных средств с лицевого счета истца были обусловлены рамками возложенных на него указанным выше законом публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

В силу п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», совершение указанных ответчиком действий не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ответчика перед истцом.

Изложенное выше свидетельствует об отсутствии правовых оснований для признания действий ответчика по возврату денежных средств, находящихся на лицевом счете Минасян В.Т. <№> в размере 296931 рубль 11 копеек, незаконными, и возложении на ПАО «МТС» обязанности по возврату указанных денежных средств. При этом истец при предоставлении ответчику необходимых документов не лишен возможности получения денежных средств, перечисленных на его лицевой счет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Минасян Вреж Тигранович к публичному акционерному обществу «Мобильные ТелеСистемы» о защите прав потребителей, признании действий незаконными, возложении обязанности по возврату денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный рок со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2018 года.

Судья И.П. Агаркова