Решение от 10.06.2016 по делу № 2-2161/2016 от 15.04.2016

Дело № 2-2161/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров     10 июня 2016 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе судьи Жолобовой Т.А., при секретаре Князевой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Хлынов» к Анфилатову И.С. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование указав, что на основании кредитного договора № от 28.05.2013 года последнему предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские цели со сроком возврата 28.05.2017 г. с начислением 20,5 % годовых.

По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком условия договора нарушались неоднократно.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 32,5 % годовых.

По состоянию на 17.03.2016 г. сумма общей задолженности по договору составляет 220 314,18руб.

На основании заявления от 18.06.2013 г. между сторонами заключен кредитный договор № от 30.05.2013 г., по условиям которого ответчику открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 110 000 руб. на срок до 31.05.2016 г. под 22 % годовых.

В период с 30.05.2013 г. до 18.06.2013 г. ответчик не мог пользоваться кредитной картой, т.к. не оформил всех необходимых документов: не подал заявление на открытие текущего счета, не подписал отчет о получении карты, в связи с чем проценты за указанный период не начислялись.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п.3.1.5 Условий).

Согласно п. 3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Как предусмотрено п. 6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1 -го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж.

Согласно выписке по счету, ответчик не исполнял обязательства по договору, в связи с чем, за ним сформировалась задолженность по состоянию на 17.03.2016 г. в размере 161 304,37 руб.

В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной.

17.03.2016 г. должнику направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако ответчик оставил их без внимания.

Истец просит расторгнуть кредитные договоры № от 30.05.2013 г. и № от 28.05.2013 года, заключенный между ОАО КБ «Хлынов» и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу ОАО КБ «Хлынов» сумму задолженности:

по кредитному договору от 28.05.2013 г. в размере 220 314,18 руб.,

по кредитному договору от 30.05.2013 г. – 161 304,37 руб.,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 016,19 руб.

Представитель истца ОАО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией направленной по указанному в иске адресу.

С письменного согласия представителя истца, положений ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что основании заявления ответчика от 18.06.2013 г. между сторонами был заключен кредитный договор № от 30.05.2013 г., по условиям которого ответчику предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 110 000 руб. на срок до 31.05.2016 г. под 22 % годовых.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п. 3.1.5 Условий).

Согласно п. 3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Как предусмотрено п. 6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1 -го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж.

28.05.2013 г. между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские цели сроком возврата по 28.05.2017 г. (включительно) с начислением 20,5 % годовых.

Днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (п. 2.3 договора).

На основании п. 3.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в Графике погашения кредита (приложение 1 к настоящему договору).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора).

Пунктом 3.4 договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется в последний день месяца путем безакцептного списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего договора, куда они были зачислены либо внесены заемщиком путем наличных или безналичных расчетов.

Согласно п. 3.16 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита…, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями настоящего договора, в том числе в безакцептном порядке с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке.

Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (п. 4.2.4).

Заемщик при подписании кредитного договора обязался осуществлять возврат кредита в сроки, установленные графиком погашения кредита (приложение 1 к настоящему договору) (п. 4.3.1 договора). Уплатить проценты, установленные в п. 1.1 договора, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и в сроки, установленные в графике погашения кредита (приложение 1 к настоящему договору) и в п. 6 настоящего договора (п. 4.3.2). Обеспечить поступление денежных средств на текущий счет в сумме, достаточной для осуществления ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты начисленных за его пользование процентов, в течение срока, установленного в графике погашения кредита (приложение 1 к настоящему договору) (п. 4.3.3).

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита (приложение 1 к настоящему договору), заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 32,5 % годовых.

В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе, начисленные в повышенном размере), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных и конечного сроков погашения кредита), и издержки, связанные с принудительным взысканием долга (п. 7.1).

Банк свои обязательства по выдаче денежных средств заемщику в размере 300 000 руб. выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по договору о предоставления кредита не выполняет, не предпринимает мер к погашению задолженности в течение длительного времени.

17.03.2016 г. ответчику банком направлялись требования о досрочном погашении задолженности, где предложено расторгнуть кредитные договоры № от 30.05.2013 г. и № от 28.05.2013 г.

Согласно расчетам по состоянию на 17.03.2016 года сумма задолженности заемщика перед истцом по кредитным договорам составляет: по договору № от 30.05.2013 г. - 161 304,37 руб., по договору № от 28.05.2013 г. - 220 314,18 руб.

Возражений относительно исковых требований истца, расчета задолженности ответчиком не представлено, как не представлено доказательств исполнения кредитных обязательств.

С учетом имеющихся доказательств, подтверждающих наличие задолженности по кредитным договорам, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО КБ «Хлынов» о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

ОАО КБ «Хлынов» заявлено требование о расторжении кредитных договоров № от 30.05.2013 г. и № от 28.05.2013.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы долга и причитающихся кредитору процентов в предусмотренные кредитными договорами сроки является существенным нарушением условий кредитных договоров, в связи с чем с учетом вышеуказанных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитных договоров от 30.05.2013 г. и от 28.05.2013 г. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 016,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.05.2013 ░. ░ № ░░ 28.05.2013 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.03.2016 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 381 618,55 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.05.2013 ░. - 161 304,37 ░░░.: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 22 % ░░░░░░░ – 24 941,60 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 109 903,23 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 26 459,54 ░░░.;

░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.05.2013 ░. 220 314,18 ░░░.: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17,5 % ░░░░░░░ – 28 795,82 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 32,5 % ░░░░░░░ – 10 313,83 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 110 329,81 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 70 874,72 ░░░.,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 016,19 ░░░., ░ ░░░░░ – 388634,74 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.06.2016 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░