Решение по делу № 2-5460/2019 от 05.09.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Громовой О.Н.,

при секретаре Зайцевой Ю.С.,

помощник судьи Гарина Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5460/2019 по иску Бондаря А. Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Бондарь А.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, указав в обоснование, что <дата> между ним и ответчиком заключен договор страхования имущества путем оформления полиса страхования по программе «Привет, сосед!» №, сроком до <дата>, им оплачена страховая премия в сумме 12000 руб. Договор страхования был заключен в отношении квартиры и имущества, находящегося в ней, по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>. В указанной квартире он зарегистрирован и проживает совместно с членами семьи с 2007 года, иного жилья у него и его семьи нет. За счет собственных средств он с семьей благоустроили данное жилое помещение, несли расходы по его содержанию и текущему ремонту, обеспечивали его целостность и сохранность, т.е. имели прямой имущественный интерес в сохранении имущества, находящегося по вышеуказанному адресу. <дата> по указанному адресу произошло возгорание, в результате которого жилому помещению и имуществу причинен материальный ущерб. Рыночная стоимость ущерба согласно экспертному заключению составляет 1122109,14 руб. <дата> он осуществил звонок в экстренные службы и на горячую линию ответчика, уведомил о наступлении страхового случая и уточнил перечень документов, необходимых для получения страховых выплат, <дата> по почте направил необходимые документы и заявление о выплате страхового возмещения. Рассмотрение данного заявления ответчиком было затянуто до <дата>, а письмом ответчика от <дата> в выплате отказано с мотивировкой «заявленное событие произошло не по адресу территории заключенного полиса страхования, т.к. страхователь не является собственником поврежденной квартиры, следовательно, имущество, расположенное по адресу: ХМАО – Югра, г. Нижневартовск, <адрес>, не застраховано». Им в адрес ответчика направлено письмо о признании не соответствующим требованиям законодательства и самой цели страхования имущества п. 1.4 Порядка и способа активации указанного в страховом полисе, данный пункт было предложено изменить, указав, что «страхователем является плательщик страховой премии». Письмом от <дата> ответчик отказал в удовлетворении требований истца о внесении изменений в договор страхования, письмом от <дата> отказано в выплате страховой премии. Полагает, что действия ответчика являются незаконными и нарушают его права как потребителя на оказание услуги по страхованию имущества, которым страхователь имеет право пользоваться и в соответствии с законом несет ответственность за его сохранность наравне с собственником. Информация, расположенная на официальном сайте ответчика, четко дает понять потребителю, что он беспрепятственно может застраховать любое имущество в рамках программы, при этом не требуется никаких документов, и данный полис можно приобрести в подарок родным и близким. При этом, информация о договоре страхования не представлена. В момент заключения договора страхования он надлежащим образом не ознакомлен с требованием об оформлении документально каких-либо имущественных прав на страхуемое имущество. В связи с недобросовестным действиями ответчика он понес убытки, которые ответчик должен возместить. Просит взыскать с ответчика в свою пользу убытки в размере 1122109 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 611 руб.

Истец Бондарь А.Н. в судебном заседании на требованиях настаивал. Объяснил, что договоров страхования с АО «Альфастрахование» он не заключал, его отец ошибочно указал о наличии такого договора прибывшим при происшествии сотрудникам МЧС, впоследствии это обстоятельство выяснялось и ответчиком, подтверждено не было.

Представитель истца по доверенности Мазур А.А. в судебном заседании требования доверителя поддержал. Объяснил, что взяв страховую премию с истца, ответчик не считал его ненадлежащим страхователем, а при наступлении страхового случая пытается уйти от обязательств.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, отзыв на исковое заявление не предоставил, судебные запросы о предоставлении доказательств по делу оставил без исполнения.

Третье лицо Бондарь Н.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Суд, выслушав объяснения истца, его представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, в частности, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подпункт 1 пункта 2).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (пункт 1 статьи 930 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен, в том числе, путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с требованиями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Бондарем А.Н. (Страхователь) заключен договор страхования № по программе «Привет, сосед!», по условиям которого застрахованы внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество, на сумму 1250000 руб., по факту причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения или утрата застрахованного имущества в результате «пожара, удара молнии, взрыва», «воздействия жидкости», «стихийных бедствий, «противоправных действий третьих лиц, «внешнего воздействия». Страховая премия составляет 12000 рублей.

В соответствии с п. 1.8. договора, он вступает в силу при активации в соответствии с п.1.3.1 настоящего раздела Полиса – с 00 часов 00 минут 11 дня, следующей за датой активации Страхователем; при активации в соответствии с п.1.4. настоящего раздела Полиса – с 00 часов 00 минут 31 дня уплаты страховой премии.

Активация и получение на руки настоящего Полиса признаются согласием Страхователя с условиями страхования. Приложение № 1 к Полису «Привет, сосед!» - информация, предоставляемая при активации, Страхователь распечатывает самостоятельно.

Период действия договора определен сторонами 1 год с даты вступления договора в силу (в соответствии с п.1.8 настоящего Полиса).

В приложении № 1 к Полису Страхователем определен Бондарь А. Н., <дата> года рождения.

Квитанцией от <дата> подтверждается, что Страхователем уплачена страховая премия в полном объеме.

В судебном заседании установлено, ответчиком не оспаривалось, что объектом страхования являлась квартира <адрес> в г. Нижневартовске.

Условия, на которых заключен договор страхования между сторонами, закреплены в полисе «Привет, сосед!» №, а также в Особых условиях страхования по страховому продукту «Привет, сосед!» (далее - Особые условия), которые в соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются неотъемлемой частью договора.

В судебном заседании установлено, подтверждается копией отказанного материала №, что <дата> произошел пожар в квартире № жилого дома <адрес> в г. Нижневартовске.

В возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст. 168 УК РФ, по основаниям п.1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления отказано.

Согласно заключению специалиста ООО «Агентство оценки и консалтинга» № от <дата> рыночная стоимость ущерба, причиненного пожаром составляет 1122109,14 руб.

<дата> Бондарь Н.Р. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события и требованием выплатить страховое возмещение.

<дата> с аналогичным заявлением к ответчику обратился Бондарь Н.П.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что на момент наступления страхового события собственниками квартиры № жилого дома <адрес> в г. Нижневартовске являлись родители истца Бондарь Н.П. и Бондарь Н.Р. (по 1/2 доли в праве собственности).

Свидетельством о смерти подтверждается, что Бондарь Н.Р. <дата> умерла. 1/2 доли указанной квартиры унаследовал её сын Бондарь А.Н., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <дата>.

<дата> Бондарь А.Н. направил ответчику претензию, в которой просил предоставить ответ на претензию в срок.

Письмом от <дата> ответчик информировал истца, что предоставленные им документы получены, ответ по ним будет предоставлен после получения недостающих данных, а именно ответа с АО «Альфастрахование».

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования № от <дата> в размере 1122109 руб.

Письмом от <дата> ответчик истцу отказано в выплате страхового возмещения, указано на официальный ответ от <дата>.

Согласно ответу ответчика от <дата>, заявленное истцом событие произошло не по адресу территории заключенного полиса страхования, т.к. Страхователь не является собственником поврежденной квартиры, следовательно имущество, расположенное по адресу: ХМАО – Югра, г. Нижневартовск, <адрес>, не застраховано. Учитывая изложенное, ООО СК «ВТБ Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

<дата> истец обратился к ответчику с требованиями об изменении договора, в котором просил внести изменения в п.1.4 Порядка и способа активации, указанного в страховом полисе № от <дата> и изложить данный пункт в следующей редакции: «В случае, если Клиент не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 1.3.1. или п. 1.3.2. настоящего раздела Полиса, договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут 31 дня с даты уплаты страховой премии. Страхователем при этом является Плательщик страховой премии, застрахованным является определенное имущество, либо иной имущественный интерес, являющийся объектом страхования имущества, на дату заключения договора страхования.». Считать данную редакцию пункта 1.4 Порядка и способа активации указанного в страховом полисе № от <дата> действующей с момента заключения договора страхования, т.е. с <дата>.

Ответчик письмом от <дата> отказал истцу в требовании об изменении пункта договора страхования.

Письмом от <дата> ответчик разъяснил истцу, что в выплате страхового возмещения отказано, т.к. он не является собственником поврежденной квартиры.

<дата> истцом в адрес ответчика направлены заявление о наступлении страхового события и претензия, с требованием выплатить страховое возмещение, <дата> претензия получена ответчиком, ответа не последовало.

Согласно п.9.6. правил страхования срок осуществления страховой выплаты 15 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов. На указанный срок ссылается и ответчик в своем письме от <дата> (л.д.73).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 2.5 Особых условий к Полису «Привет, сосед!» субъектами страхования являются: страхователь – любое дееспособное физическое лицо (п.1.5.1). Выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая являются: при страховании имущества – лицо, имеющий основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества (п.1.5.2). Лицо, риск ответственности которого застрахован – собственник недвижимого имущества, расположенного на территории страхования, определенной в соответствии с условиями настоящего Полиса (п.1.5.3).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Пунктом 52 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что если страховщик при заключении договора добровольного страхования недвижимого имущества не воспользовался своим правом и не проверил указанные страхователем сведения относительно прав на страхуемое имущество на предмет их соответствия действительности, то в силу статей 309, 310 ГК РФ при наступлении страхового случая он не вправе отказать в выплате страхового возмещения.

В судебном заседании установлено, сторонами не оспаривалось, что на момент заключения договора страхования истце не являлся собственником квартиры № жилого дома <адрес> в г. Нижневартовске

Однако, справкой ЖЭУ-10 АО «УК №» от <дата> подтверждается, что истец зарегистрирован в указанной квартире с <дата> по настоящее время.

Объяснениями истца подтверждается, что он проживает в указанной квартире со своей семьей.

Следовательно, у истца имеется непосредственный интерес к сохранности указанной квартиры и имущества, находящегося в ней.

При выдаче истцу страхового полиса у ответчика имелась возможность проверить права истца на страхуемый объект недвижимости и имущество, находящееся в нем.

Однако, он этого не сделал, а также не указал истцу на тот факт, что в случае отсутствия у него права собственности на страхуемый объект, в выплате страхового возмещения будет отказано.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что указанное событие - причинение вреда застрахованному имуществу, а именно повреждение имущества и внутренней отделки жилого помещения, находящихся по адресу: ХМАО – Югра, г. Нижневартовск, <адрес>, в результате произошедшего <дата>, является страховым случаем, в связи с чем истец вправе требовать выплаты страхового возмещения.

Поскольку ответчиком стоимость ущерба не оспорена, то требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из данной правовой нормы, а также из пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», которым разъяснен порядок взыскания штрафа, следует, что взыскание штрафа за несоблюдение добровольного удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной истцу в размере 561054,50 руб. (1122109) руб./ 2).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины на сумму 611 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 1122109 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 561054,50 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 611 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 1683774 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░ ______________ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░/░ _______ ░.░. ░░░░░░░

« ___ » _____________ 2019 ░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░ № 2-5460/2019

░░░░░░░░░ ░/░ __________ ░.░. ░░░░░░░