Решение по делу № 2-3704/2018 от 25.05.2018

копия

Дело № 2-3704/2018

Мотивированное решение составлено 29 июня 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Мурманск                          26 июня 2018 года

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе

председательствующего судьи Гуцева П.Ю.,

при секретаре Казаковой Т.А.,

с участием ответчика Кольцова Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда, гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» к Кольцову Ю.А. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ОАО «КБ «Стройкредит» в лице ГК «АСВ» обратился в суд с иском в котором просил взыскать с Кольцова Ю.А. задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 617 634 рубля 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины 9 376 рублей.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

Истец ОАО «КБ «Стройкредит» в лице ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, оформил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кольцов Ю.А. в судебном заседании не оспаривал наличие кредитной задолженности по основному долгу, не признал заявленный размер процентов и неустойки, просил о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Стройкредит» и Кольцовым Ю.А. заключен договор об овердрафте с льготным периодом кредитования № № (далее по тексту Договор). В соответствии с указанным договором Кредитор предоставляет Заемщику возможность использования Овердрафта при отсутствии, или недостаточности денежных средств на Счете Заемщика № №. При возникновении Овердрафта Кредитор производить кредитование Счета, несмотря на отсутствие денежных средств на Счета. В указанном случае Кредитор считается предоставившим Заемщику Овердрафт на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить Овердрафт с начисленными процентами, а так же уплатить штрафные санкции и возместить Кредитору иные расходы, связанные с взысканием задолженности с Заемщика, в срок, предусмотренный Договором (пункт 2.1 Договора).

Лимит Овердрафта устанавливается Кредитором в размере 200 000 рублей, на срок до востребования, под 26 % годовых с размером Минимального платежа по Овердрафту 5% от суммы Задолженности по основному долгу, зафиксированной по окончанию отчетного периода (пункты 2.2-2.6 Договора)

Предоставление Овердрафта осуществляется Кредитором путем кредитования Счета Заемщика (в пределах лимита Овердрафта) при отсутствии, или недостаточности средств на нем (пункт 3.1 Договора).

Заемщик осуществляет погашение Овердрафта, предоставленного в рамках Договора, процентов за пользование Овердрафтом и штрафных санкций по Договору, в валюте Овердрафта. Погашение Основного долга, процентов и штрафных санкций по нему производится Заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу Кредитора (пункт 4.1 Договора).

Сумма процентов за пользование Овердрафтом в соответствующем отчетном периоде рассчитывается по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого календарного дня, начина со дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету (включительно) по день погашения задолженности по нему (включительно) (пункт 4.2 Договора).

Заемщик принял на себя обязательство погашать сумму задолженности по основному долгу, предоставленную в течение отчетного периода путем уплаты минимального платежа и процентов (пункт 4.5 Договора).

Если Заемщиком не погашена в срок до окончания платежного периода сумма минимального платежа и/или процентов за пользование Овердрафтом, указанная задолженность считается просроченной, при этом Лимит овердрафта блокируется в день окончания платежного периода по день погашения Заемщиком суммы просроченной задолженности (пункт 4.6 Договора).

На сумму просроченной задолженности Кредитор вправе начислять и взыскать с Заемщика неустойку (пени) в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности (а так же процентам) за каждый день просрочки (пункты 4.9, 6.1 Договора).

В случае прекращения Договора, а так же его досрочного расторжения Заемщик осуществляет возврат (погашение) основной суммы Овердрафта, процентов и штрафных санкций по нему в день прекращения, или расторжения договора (пункт 4.14 Договора).

Заемщик принял на себя обязательства по своевременному и в полном объеме погашать задолженность по Овердрафту (в том числе проценты за его использование) в порядке и сроки установленные Договором. Досрочно погасить задолженность по Овердрафту с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями в случае получения от Кредитора соответствующего письменного требования, в течение 3 рабочих дней с момента получения такого требования, или в срок указанный в таком требовании. (п.п. «а, в» пункта 5.1 Договора).

Кредитор принял на себя обязательства по открытию ссудного счета для учета задолженности по Договору, предоставлении Овердрафта Заемщику, при соблюдении последним условий Договора (п.п. «а, б» пункта 5.4 Договора).

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Договору, открыв ссудный счет Кольцову Ю.А. и предоставив Овердрафт в размере 200 000 рублей.

В связи с периодической неуплатой, у Кольцова Ю.А. перед Банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 617 634 рубля 90 коп., из которых: 197 013 рублей 57 коп. – основной долг; 220 621 рубль 33 коп. – проценты; 200 000 рублей – неустойка.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18 марта 2014 года № ОД-326 у ОАО «КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Вступившим в законную силу, решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-52434/14 от 17 июня 2014 года о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации: ОАО «КБ «Стройкредит» постановлено: «Признать несостоятельным (банкротом) ОАО «КБ «Стройкредит». Открыть в отношении ОАО «КБ «Стройкредит» конкурсное производство. Возложить функции конкурсного управляющего на ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ года конкурсным управляющим ОАО «КБ «Стройкредит» - ГК «АСВ» в адрес Кольцова Ю.А. направлено требование в течение пяти рабочих дней с момента его получения, погасить сумму задолженности, неустойку и штрафных санкций по Договору. Указанное требование оставлено ответчиком без рассмотрения.

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями ответчика Кольцова Ю.А., копиями: Договора, расчета задолженности, решения Арбитражного суда города Москвы, Приказа ЦнтроБанка России, иными материалами дела, исследованными судом.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

В силу положений, указанных в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (часть 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

Как указано в части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из норм, закрепленных в статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Как следует из материалов дела и установленных судом обстоятельств, ОАО «Стройкредит» выполнил свои договорные обязательства, предоставив Кольцову Ю.А. ссудный счет с лимитом Овердрафта, а он, в свою очередь, не погасил задолженность, тем самым нарушил условия договора.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

Учитывая указанные нормы права, суд признает требование истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежащим удовлетворению.

Принимая во внимание характер допущенного ответчиками нарушений условий договора, степень вины, конкретные обстоятельства дела, в том числе период просрочки и последствия нарушения обязательств, а также сумму договора и компенсационную природу неустойки, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера неустойки, суд, применяя положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит необходимым уменьшить размер неустойки до 20 000 рублей.

При рассмотрении доводов ответчика о том, что он не имел сведений о расчетных счетах Банка после отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности и признания его несостоятельным (банкротом) суд исходит из следующего.

Согласно положениям статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

В соответствии с пунктом 1 статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации, если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено по денежному обязательству об уплате наличных денег - в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения в момент возникновения обязательства.

Как следует из Кредитного договора установлено, что погашение кредита можно осуществлять любыми способами, не запрещенными законодательством Российской Федерации

Доводы ответчика о блокировании счетов, по которым он осуществлял расчеты, и о невозможности, по вине Банка-кредитора и истца, получить новые сведения о порядке погашения задолженности, бездоказательны и направлены на уклонение от исполнения обязательств.

Напротив, из материалов дела следует, что задолженность ответчика перед Банком образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ, приказ Центрального Банка Российской Федерации об отзыве лицензии на осуществление Банковских операций ОАО «КБ «Стройкредит» № ОД-326 издан только 18 марта 2014 года, а решение Арбитражного суда города Москвы о признании ОАО «КБ «Стройкредит» несостоятельным (банкротом) принято 17 июня 2014 года.

Следовательно, препятствий в погашении задолженности Кольцовым Ю.А. со стороны кредитора и его конкурсного управляющего, не создавалось.

Кроме того, в силу положений подп. 1 пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (пункт 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, доводы ответчика о невозможности исполнения Договора безосновательны и не принимаются судом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 9 376 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Кольцова Ю.А, в пользу открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственная компания «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об овердрафте с льготным периодом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 437 643 рубля 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины 9 376 рублей, а всего: 447 010 рублей 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий             П.Ю. Гуцев

<данные изъяты>

<данные изъяты>