Решение от 23.01.2024 по делу № 33-1303/2024 (33-24499/2023;) от 12.12.2023

Дело №2-798/2023

УИД № 03RS0013-01-2023-000772-41

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-1303/2024 (33-24499/2023)

23 января 2024 г.                                        г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Аминева И.Р.,

судей:                             Демяненко О.В.,

                                Ломакиной А.А.,

при секретаре судебного заседания            Иванкиной А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, по апелляционной жалобе акционерного общества «Газпромбанк» на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 10 мая 2023 г.

Заслушав доклад судьи Аминева И.Р., судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту АО «Газпромбанк», АО «ГПБ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее по тексту - Финансовый уполномоченный) №У-№...-№... дата по обращению потребителя Губайдуллиной Г.Р.

В обоснование заявленных требований указано том, что дата на основании заявления на открытие срочного банковского вклада между АО «Газпромбанк» и Губайдуллиной Г.Р. заключен договор срочного банковского вклада «Копить» № №...00789, сумма вклада по которому составила 2 160 603,53 рубля на срок 91 день - до дата; процентная ставка - 18,3 % годовых. Расходные операции по вкладу не допускаются. Заключение договора срочного вклада было осуществлено в рамках договора комплексного банковского обслуживания в форме присоединения Клиента к «Правилам размещения банковских вкладов в АО «ГПБ Банк», являющимся приложением №... к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ГПБ Банк», путем подачи в банк заявления на открытие срочного банковского вклада. дата в рамках электронного документооборота в банк поступило постановление судебного пристава-исполнителя Ермакова И.Р. отдела судебных приставов по городу Усинск Управления Федеральной службы судебных приставов России по адрес     по исполнительному производству №...-ИП об обращении взыскания на денежные средства должника Губайдуллиной Г.Р., находящиеся на счетах: №№..., 40№..., 40№..., 40№..., 42№..., 42№..., в общей сумме 407,82 рублей.

Банком на основании постановления было произведено списание денежных средств со счетов клиента, на которых имелись денежные средства: дата - со счета №... в сумме 35,09 рублей; дата - со счета №... в сумме 372,73 рубля. Всего 407,82 рублей.

Вследствие списания денежных средств со счета вклада, произведенного дата, за период действия вклада с дата по дата банком осуществлен перерасчет процентов и выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» - 0,01 процентов годовых, в общей сумме 53,86 рубля.

дата в банк посредством электронного документооборота поступило постановление об отмене обращения взыскания на денежные средства клиента, находящиеся в банке или иной кредитной организации, в соответствии с которым меры по обращению взыскания на денежные средства в размере 407,82 рублей, в том числе на счете вклада, на основании постановления отменены, в связи с его полным исполнением.

дата вкладчиком подано распоряжение о расторжении договора вклада. Банком перечислены денежные средства в размере 2160284,66 рубля; счет вклада закрыт.

дата вкладчик обратилась в банк с заявлением, содержащим требование о выполнении банком обязательств по договору вклада путем выплаты процентов, которые должны были быть начислены в соответствии с условиями договора вклада. В тот же день банк сообщил об отсутствии нарушения в порядке исполнения постановления от дата и об отсутствии оснований для удовлетворения предъявленных клиентом требований.

дата клиент посредством АО «Почта России» направил в адрес банка претензию, содержащую требование о выплате недоплаченных процентов по договору вклада в размере 98 847,61 рублей. Банком направлено СМС-сообщение об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решению. Далее последовало обращение в Центральный Банк Российской Федерации. Изложенное выше явилось основанием для обращения клиента в Службу финансового уполномоченного.

Решением Финансового уполномоченного от дата № У-23-№...006 требования Губайдуллиной Г.Р. были удовлетворены. С АО «Газпромбанк» в пользу Губайдуллиной Г.Р. взысканы денежные средства в размере 98 507,99 рублей из расчета: 98 561,85 - 53,86, с указанием о том, что право требования которых возникло дата

АО «Газпромбанк» просили признать решение № №... Финансового уполномоченного незаконным и отменить его.

Решением Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата АО «Газпромбанк» в удовлетворении заявления об отмене решения Финансового уполномоченного отказано.

В апелляционной жалобе АО «Газпромбанк» ставится вопрос об отмене состоявшегося по делу решения в виду его незаконности и необоснованности. В обоснование доводов жалобы приводится позиция, аналогичная исковому заявлению.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 24 июля 2023 г. решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 10 мая 2023 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «Газпромбанк» - без удовлетворения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 7 ноября 2023 г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 24 июля 2023 г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Судебная коллегия, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив решение в соответствии с нормами части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей заявителя и заинтересованных лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям соответствует не в полной мере по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что дата между Губайдуллиной Г.Р. и «Газпромбанк» (акционерное общество) заключен договор срочного банковского вклада «Копить» на следующих условиях: сумма и валюта вклада - 2 160603,53 рубля; срок вклада - 91 день; дата окончания срока и возврата вклада – дата; процентная ставка - 18,3 процентов годовых; периодичность выплаты процентов - проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления на счет по вкладу суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику либо ее списания со счета по вкладу по иным основаниям (включительно): в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока вклада; способ выплаты процентов - причисление к сумме вклада; условия досрочного расторжения Договора вклада - проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада / дня начала очередного срока вклада (при продлении Договора вклада), по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок/ очередной срок хранения вклада)- из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам «Газпромбанк» (Акционерное общество) производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась); дополнительные взносы по вкладу, расходные операции по вкладу не предусмотрены; автоматическое продление Договора вклада (пролонгация) предусмотрена, для очередного срока вклада применяется условие: первоначальная сумма вклада будет соответствовать фактическому остатку денежных средств по вкладу, образовавшемуся в день окончания срока вклада.

Для зачисления и обслуживания вклада Губайдуллиной Г.Р. в «Газпромбанк (акционерное общество) открыт банковский счет №...********2179 (далее - счет вклада).

дата в «Газпромбанк» (акционерное общество) посредством электронного документооборота из отделения судебных приставов по городу Усинску Республики Коми (далее - Отдел ФССП) в отношении Губайдуллиной Г.Р. поступило вынесенное в рамках исполнительного производства №...-ИП постановление от дата № ВС №... (далее - Постановление) об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, находящиеся, в том числе, на Счете вклада, в размере 407,82 рубля.

дата «Газпромбанк» (АО) с банковского счета №...****5008 произведено списание денежных средств в размере 35,09 рублей; дата банк произвел списание с банковского счета (вклад) №...***2179 в размере 372,73 рублей.

дата в АО «Газпромбанк» поступило постановление об отмене обращения взыскания на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации.

«Газпромбанк» (АО) произвел перерасчет процентов по банковскому вкладу (счет №...****2179) и начислены проценты по ставке вклада «До востребования» с дата по дата Произведена выплата процентов по договору вклада в общей сумме 53,86 рублей.

дата Губайдуллиной Г.Р. в АО «Газпромбанк» подано распоряжение, в котором она просила расторгнуть договор вклада, закрыть счет вклада, денежные средства в размере остатка, находящихся на счете вклада, в размере 2 160 284,66 рублей перевести на иной банковский счет по вкладу, которое банком было исполнено.

дата Губайдуллина Г.Р. обратилась в банк с заявлением, в котором просила произвести выплату процентов по договору вклада. Банк в удовлетворении требований по данному заявлению отказал.

дата Губайдуллиной Г.Р. в «Газпромбанк» (АО) направлена претензия, содержащая требование о выплате недоплаченных процентов по договору вклада в размере 98847,61 рублей. Банк в удовлетворении требований отказал.

дата Губайдуллина Г.Р. обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному, который требования удовлетворил и взыскал с банка в пользу заявителя денежные средства в сумме 98507,99 рублей, указав, что право требования возникло не ранее дата Принимая решение, Финансовый уполномоченный указал, что из заявления на открытие вклада условия о размещении денежных средств на условиях по ставке вклада «До востребования» при частичном снятии денежных средств до окончания срока действия вклада отсутствуют, такие условия действуют при досрочном расторжении Договора вклада (пункт 1.7 заявления на открытие вклада). Приходя к выводу о начислении процентов исходя из установленной по договору вклада процентной ставки в размере 18,3 процентов годовых, Финансовый уполномоченный указал, что договор вклада расторгнут не был, волеизъявление истца на уменьшение процентов по вкладу в результате действий третьих лиц, на снятие денежных средств не имелось; заявитель не имел намерения востребовать денежные средства до окончания действия договора. Приняв во внимание сумму вклада; срок с момента заключения и до досрочного списания денежных средств; сумму, на которую вклад уменьшился в результате обращения взыскания на денежные средства; размер процентов, выплаченных по условиям вклада «До востребования», Финансовый уполномоченный признал действия «Газпромбанк» (АО) недобросовестными. Отдельно Финансовый уполномоченный отметил, что условия договора вклада о размещении денежных средств на условиях по ставке вклада «До востребования» в случае обращения взыскания на находящиеся во вкладе денежные средства на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством об исполнительном производстве должны предусматривать условия, что вкладчик должен не допускать ситуаций для принудительного списания с его счета денежных средств, сославшись при этом на пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №22300-1 «О защите прав потребителей».

Производя расчет суммы процентов, Финансовый уполномоченный исходил из фактического срока размещения вклада, с учетом осуществленного 12 апреля 2022 г. взыскания денежных средств, а также с учетом закрытия договора вклада 1 июля 2022 г.

Суд первой инстанции, проанализировав вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь положениями статей 1, 309, 31О, 421, 422, 834, 837, 838, 839 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №2395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 16 Закона защите прав потребителей, разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 марта 2014 г. № 16 «О свободе договора и ее пределах», изложив фактические обстоятельства дела; выводы и доказательства, на которых основаны выводы аналогичные тем, которые установлены Финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения Губайдуллиной Г.Р., не нашел оснований для отмены решения последнего, указав, что договор между сторонами расторгнут не был; волеизъявление на уменьшение процентов по вкладу в результате действий третьих лиц Губайдуллина Г.Р. не выражала.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором (абзац 1 статьи 36 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»)

Согласно пункту 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Согласно части 5 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В силу абзацев 3 и 4 статьи 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, за неправомерное списание принадлежащих клиенту денежных средств банк несет ответственность в виде возмещения причиненных убытков, как за ненадлежащим образом оказанную услугу.

Доказательств неправомерного списания банком принадлежащих клиенту денежных средств, не представлено, судом также указанных обстоятельств не установлено.

Согласно заявления Губайдуллиной Г.Р. открытие срочного банковского вклада «Копить» от дата, последняя присоединилась к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке ГПБ (АО) (далее-Правил) в порядке предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; с действующими Правилами вклада и Тарифами Губайдуллина Г.Р. ознакомлена и солгана. Все положения Правил вклада разъяснены в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения изменений и дополнений в Правила вклада.

Согласно пункту 4.8 Правил, при досрочном востребовании вклада (его части) в течение срока вклада или при проведении по вкладу расходной операции, в результате которой остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка), вкладчиком или третьими лицами (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются в порядке и из расчета процентной ставки, которые установлены Условиями привлечения вклада и указаны в Заявлении на открытие вклада.

Как указано в пункте 1.7 заявления на открытие вклада, при досрочном расторжении договора проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования». По ранее начисленным и выплаченным процентам банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

Согласно пункту 5.11 Правил, при востребовании вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) банк осуществляет самостоятельный, на основании договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения вкладчика, перевод со счета по вкладу полной суммы вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме вклада) или части вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.

Согласно пу░░░░ 5.11.1 ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5.11.2 ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ 5.11.4 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 18,3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 1 ░.░. 58-59).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ № №... ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 98 507 ░░░. 99 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.