Решение от 16.03.2023 по делу № 2-1179/2023 (2-6139/2022;) от 25.11.2022

Дело № 2-1179/2023

УИД 21RS0025-01-2022-008184-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                            город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Гусева Е.В., при секретаре судебного заседания Рыбаковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Алексееву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий АКБ «Чувашкредитпромбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к Алексееву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Алексеевым С.А. (далее Заемщик) был заключен Кредитный договор №-(4), по которому Заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты>

Факт предоставления кредита по Кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В силу п. 6 Кредитного договора уплата кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12.1 Кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты>

Со ссылкой на положения ст. 309,310, 810,811, 819 ГК РФ просил суд взыскать с Алексеева С.А. задолженность по Кредитному договору №-(4) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 244 руб. и взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке <данные изъяты> за каждый день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание истец конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» явку своего представителя не обеспечили. В иске просили рассмотреть дело без участия их представителя (л.д. 4-6).

Ответчик Алексеев С.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному отзыву на исковое заявление исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в письменном отзыве, указывая, что денежные средства не получал, не расходовал, возвращать Банку не обязан. Истец обязан доказать, что исполнил свои обязательства перед Алексеевым С.А., т.е. передал ему ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, указанные в кредитном договоре. Он указанные денежные средства от Банка не получал, кредит согласно представленному Истцом графику погашения, а именно в ДД.ММ.ГГГГ, кредит не погашал, денежные средства в счет погашения кредита не вносил ни разу. Кредитный договор и график платежей ему не выдавался. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ Алексеев С.А., работая охранником в <данные изъяты>» со средней зарплатой <данные изъяты>., которая по договору оказания услуг обеспечивала охрану зданий и помещений АКБ «Чувашкредитпромбанк» в г. Чебоксары, обратился в кредитный отдел Банка с целью получения консультаций по вопросу рефинансирования ипотечного кредита, полученного в ДД.ММ.ГГГГ в Банке через Чувашскую ипотечную корпорацию под 10,6 % годовых, предполагая что возможно Банк усмотрит возможность снизить размер процента. Кредитному менеджеру предоставил паспорт, сообщил о месте работы и размере зарплаты, ответил на другие вопросы. Менеджер сказал, что нужно оформить заявку и направить ее на рассмотрение в кредитный отдел и службу безопасности. Через некоторое время (в тот же день), менеджер попросил подписать заявку, которая состояла из нескольких листов, в том числе в них были какие-то таблицы. Попытался прочесть, но текст был напечатан мелким шрифтом и не совсем понятен. Менеджер торопил и говорил, что это заявка и в ней условия будущего договора и указал места, где нужно расписаться. После подписания менеджер сказал, что если банк одобрит заявку, то ему позвонят и пригласят для подписания договора. Подавая заявку, он не намеревался брать новый кредит, а только рассчитывал на перекредитование ипотечного кредита. В последующем из банка не звонили, подумал, что ему отказали. В последующем ему никто из банка не звонил, про новый кредит не говорил, сам он никаких взносов не делал. Только платил ипотеку по графику. В ДД.ММ.ГГГГ его вызвали в полицию, а позже к следователю, где сообщили, что Следственным управлением при МВД по Чувашии на основании заявления Банка ДД.ММ.ГГГГ возбуждено и расследуется уголовное дело № в отношении неустановленных лиц из числа сотрудников ПАО АКБ «Чувашкредитпромбанк» по ч.4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств банка, якобы выданных ему в качестве кредита, и другим многочисленным лицам, в том числе: работникам банка, а фактически не были выданы банком, а использовались для неизвестных ему финансовых операций, не связанных с его участием. Так он узнал, что на него оформлен потребительский кредит в АКБ «Чувашкредитпромбанк» на <данные изъяты> Следователь предъявила на обозрение кредитный договор и еще какие-то документы, где была его подпись. Эти документы он видел впервые. Подпись была очень похожа, возможно, это были документы, представленные менеджером банка под видом «заявки» на рефинансирование ипотечного кредита. Следователь отобрал образцы почерка для назначения почерковедческой экспертизы. Каковы результаты экспертизы ему не известно, с заключением эксперта его не ознакомили. Он был допрошен по данному уголовному делу в качестве свидетеля, информацию о ходе следствия ему получить невозможно. После получения настоящего иска от Банка о взыскании долга по кредитному договору обратился в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении руководителей АКБ «Чувашкредитпромбанк» и признании его потерпевшим.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ следователем СУ МВД по Чувашии Федяниной О.С. в удовлетворении заявления отказано, мотивируя тем, что по факту оформления кредитного договора уже возбуждено уголовное дело №, которое ДД.ММ.ГГГГ соединено в одно производство с уголовным делом №.

По указанному делу потерпевшим признан АКБ «Чувашкредитпромбанк», а он допрошен в качестве свидетеля. Материалами дела установлено, что материальный ущерб ему не причинен, т.к. денежные средства, указанные в кредитном договоре в сумме <данные изъяты>. ему Банком не выдавались. Договор был заключен с использованием его персональных данных без его ведома неустановленными лицами из числа сотрудников Банка. Денежные средства этими лицами были похищены и использованы в их корыстных целях.

Постановление следователя и содержащаяся в нем информация о возбуждении дела по факту оформления кредитного договора от его имени в отношении сотрудников Банка не вызывает сомнений, является доказательством невыдачи кредита.

Само по себе подписание кредитного договора не является подтверждением получения денежных средств по ним. Истцом не представлено доказательств фактической передачи денег Ответчику, в том числе путем перечисления на счет заемщика, а также их дальнейшего движения. Ссылка Истца на открытие ссудного счета не свидетельствует о выдаче денег заемщику. Какие-либо кредитные или иные счета, на которые перечислены деньги с ссудного счета, Банк, не открывал, банковскую карту не выдавал. Заявки на открытие счета или банковскую карту не подавал и не получал, не вносил платежи в счет погашения кредита согласно представленной Истцом выписки, не может отвечать по обязательствам признаки состава преступления - ненадлежащий ответчик и третьих лиц, в чьих действиях установлены мошенничества.

Таким образом, Банк, не доказал, что исполнил свои обязательства перед ним по кредитному договору и выдал ему кредит, следовательно, не имеет права требования его возврата и уплаты процентов.

Вызывает явное сомнение в целесообразности и разумности выдачи кредита заёмщику в сумме боле <данные изъяты>. для потребительских целей сроком на <данные изъяты> при зарплате в <данные изъяты> и уже имеющейся кредитной нагрузке в виде ипотечного кредита.

Совокупность вышеприведенных доказательств указывает на безденежность кредитного договора. Представленные Истцом документы: кредитный договор, график погашения кредита - не отвечают требованиям допустимости доказательств, являются ненадлежащими доказательствами.

Считает, что Банк злоупотребляет правом, поскольку, заведомо знает о невыдаче в 2019 году взыскиваемой суммы. Банку известно, что он признан потерпевшим по уголовному делу, известны обстоятельства совершения хищения сотрудниками Банка денежных средств Банка с использованием персональных данных третьих, неосведомленных об их преступных намерениях.

Кроме того, Истец указывает, что направил претензию Ответчику. Фактически претензия не поступала, что указывает на несоблюдение Истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спор, что в свою очередь влечет оставление иска без рассмотрения.

Истцом пропущен срок исковой давности предъявления требования.

Исходя из условий кредитного договора, кредит якобы выдан ДД.ММ.ГГГГ. Выплата кредита предполагалась частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. В первый месяц заемщик обязан уплатить только проценты, в следующий долг и проценты за пользование кредитом. Период платежа с первого по последний день текущего месяца. Платежи в счет погашения кредита не производил со дня его «выдачи».

Права Банка на требование возврата всей суммы кредита возникло не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С этой даты Банку стало известно о нарушении своих прав. Дата обращения Банка в суд ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, Истец обратился в суд по истечении сроков исковой давности.

На основании изложенного ответчик просил применить судом срок исковой давности к требованиям Банка в удовлетворении исковых требований Банка отказать в полном объёме.

В судебном заседании представитель ответчика Просолова Е.В. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Денежные средства ответчик не получал, не расходовал, возвращать не обязан. Истцом не предоставлено доказательств предоставлено доказательств перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а так же их дальнейшего движения. Просим отказать.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец в обоснование своих требований ссылается на факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Алексеевым С.А. Кредитного договора №-(4). В подтверждение свои доводов, предоставил расчет по судному счету №, открытого на имя Заемщика, выписку из лицевого счета (л.д. 9-26).

В материалах дела имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и Алексеевым С.А. №-(4), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 4 650 000 руб. под 12 % годовых на срок 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (л.д. 27-36).

Ответчик не отрицает, что был в Банке и подписывал кредитный договор, но денежных средств не получал.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии с п.6 ст.67 ГПК РФ, при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. В соответствии с п.7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Из представленного письменного отзыва Алексеева С.А. следует, что ответчик денежные средства от Банка не получал, кредит согласно представленному истцом графику погашения, не погашал, денежные средства в счет погашения кредита не вносил ни разу. Кредитный договор и график платежей от Банка не получал.

В подтверждение своих доводов представил постановление следователя по ОВД следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике подполковника юстиции Федяниной О.С. от ДД.ММ.ГГГГ о полном отказе в удовлетворении ходатайства Алексеева С.А. о признании его потерпевшим по уголовному делу №.

Из текста самого постановления следует, что в ходе предварительного расследования установлено, что лица из числа сотрудников АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), действовавшие с использованием служебного положения, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка в особо крупном размере, путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников того же Банка, не причастных к совершению преступления и не осведомленных о преступных действиях указанных неустановленных лиц, находясь в офисе Банка по адресу: <адрес> дневное время ДД.ММ.ГГГГ, используя персональные данные гражданина Алексеева С.А., без ведома и согласия последнего, оформили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях между Банком и Алексеевым С.А. на предоставление последнему потребительского кредита в сумме <данные изъяты>., с годовой процентной ставкой <данные изъяты> и датой погашения ДД.ММ.ГГГГ. Указанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей Алексееву С.А. не предоставлялись, Банку не возвращались, а были похищены неустановленными лицами. Таким образом, АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) причинен имущественный ущерб в особом размере в сумме <данные изъяты>.

По данному факту ДД.ММ.ГГГГ следственной частью следственного управления МВД по Чувашской Республике возбуждено уголовное дело №, которое ДД.ММ.ГГГГ соединено в одно производство с уголовным делом №. Производство предварительного следствия по соединенному уголовному делу № поручено следователю следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике Федяниной О.С.

Постановление следователя по ОВД следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике подполковника юстиции Федяниной О.С. от ДД.ММ.ГГГГ судом оценивается по правилам ст. 67 ГПК РФ, оснований не доверять выводам следователя не имеется.

Суду не представлено доказательств того, что постановление следователя по ОВД следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике полковника юстиции Федяниной О.С. от ДД.ММ.ГГГГ было отменено.

Оценив собранные по делу доказательства с учетом их относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что истец не представил в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обоснованности заявленных требований.

Кроме того, сама по себе представленная стороной истца выписка по лицевому счету № открытому на имя ответчика не подтверждает выдачу денежных средств, именно во исполнение условий кредитного договора №-(4) от ДД.ММ.ГГГГ и возникшую у ответчика в связи с этим обязанность по возврату денежных средств в заявленном размере.

Форма кредитного договора прямо урегулирована положениями статей 820 ГК РФ и общие нормы ГК РФ о договоре займа в данном случае не могут быть применены к правоотношениям сторон.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Судом установлено, что в действительности денежные средства Алексееву С.А. не выдавались, кредит получен неустановленным лицом.

Вышеуказанная сумма является безденежным займом, то есть незаключенным договором в части выдачи займа под проценты в силу ст. 812 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца судом не усмотрено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-(4) ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░                                          ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.