Решение от 06.02.2017 по делу № 2-53/2017 (2-1846/2016;) от 24.10.2016

Дело № 2-53/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Галлингера А.А.,

при секретаре Батаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

6 февраля 2017 года

гражданское дело по иску Ивановой ФИО8 к ООО КБ «АйМаниБанк», ООО «Страховая Группа «Компаньон» о защите прав потребителя, прекращении обязанности по выплате кредита, взыскании страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Иванова Р.А. обратилась в суд с исковыми требованиями, а в последующем с уточненными исковыми требованиями к ответчикам ООО КБ «АйМаниБанк», ООО «СГ «Компаньон» о прекращении обязанности по выплате кредита, взыскании страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита. Свои уточненные требования мотивировала тем, что 11.07.2013 года между ее мужем ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор № на условиях установленных разделом 1 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Также <данные изъяты> между ФИО1 и ООО «Страховая Группа «Компаньон» был заключен договор страхования. Факт заключения договора страхования подтверждается Полисом страхования от несчастных случаев и болезней. В договоре страхования указано, что в случае смерти ФИО1 страховая организация оплатит страховую выплату в сумме 452 175,61 руб. выгодоприобретателю, то есть ООО КБ «АйМаниБанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. На день смерти ФИО1 остаток кредитных средств составил 324 397,42 руб. Причина смерти – ранее перенесенный инфаркт. Ранее ее муж ФИО1 с заболеванием сердца в медицинские учреждения не обращался. Смерть была неожиданной. В договоре страхования указан такой случай для выплаты страховой суммы, как смерть застрахованного. На ее обращения в банк и страховую организацию ей пришел ответ от банка, что у страховой организации отозвана лицензия и все вопросы решает временная администрация. Страховая компания ответ на обращение не предоставила. В настоящее время у банка отозвана лицензия. Считает, что согласно договору страхования кредита, оплату кредита с 07.01.2016 года должна произвести страховая компания. Обязанность ФИО1 по выплате кредита и всех начисленных процентов банку с 07.01.2016г. должна быть прекращена. Дословно просит суд: обязать ООО КБ «АйМаниБанк» прекратить с 07.01.2016 года начисление сумм кредита и процентов по кредитному договору с ФИО1 – получение кредита и страхования с ООО «Страховая группа «Компаньон» по договору №, заключенному 11.07.2013 года и договору страхования (полис страхования от несчастных случаев или болезни №); обязать страховую организацию ООО «Страховая группа «Компаньон» перечислить страховую сумму с начисленными процентами выгодоприобретателю – ООО КБ «АйМаниБанк» в сумме 324 397,42 руб.; обязать ООО КБ «АйМаниБанк» возвратить Ивановой Р.А. паспорт транспортного средства.

В судебном заседании истец Иванова Р.А. требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении, просила их удовлетворить. Пояснила, что ее супруг умер <данные изъяты> года. Кредитный договор был заключен в июле 2013 года. ФИО1 два с половиной года платил средства по условиям кредитного договора. 13 января 2016 г. она последний платеж оплатила, больше денег не было. По сведениям банка на момент смерти супруга остаток кредита составил 324 397,42 руб. У супруга не было никаких хронических заболеваний, у него даже медицинской карточки в поликлинике не было. Смерть ФИО1 наступила внезапно. Причина смерти установлена в ходе вскрытия, ранее перенесенный инфаркт, супруг не знал о первом инфаркте, никто этого не знал, он перенес его на ногах, он работал под землей в шахте, проходил периодически медицинскую комиссию. Онкологических заболеваний и заболеваний сердца у ФИО1 не было.

Представитель истца Ивановой Р.А. – Вострикова С.В., действующая на основании ордера № от 09.11.2016 года, в судебном заседании просила признать смерть застрахованного ФИО1 страховым случаем, в остальной части требования поддержала по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Страховая группа «Компаньон» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» Бабина И.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. В представленных возражениях по иску просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что <данные изъяты> между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор №, состоящий из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям. Кредитный договор не содержит обязанности заемщика заключить договор страхования. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства, перечисленные на счет ФИО1, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк». На основании собственноручно подписанного заемщиком заявления от 11.07.2013 года с расчетного счета были перечислены денежные средства в размере 78 679 руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату НСЗ № от <данные изъяты>. Платеж произведен заемщиком добровольно, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Банк был обязан исполнить письменное распоряжение о перечислении денежных средств. Со стороны банка обязательства перед заемщиком были исполнены. Оплата страховой премии произведена не в рамках правоотношений, возникших между заемщиком и банком, а в рамках правоотношений, возникших между ФИО1 и ООО СГ «Компаньон», в порядке исполнения заемщиком соответствующего обязательства страхователя по договору личного страхования. Согласно страхового сертификата НСЗ № от <данные изъяты> выгодоприобретателем по рискам «Смерть» и «Инвалидность» назначен ООО КБ «АйМаниБанк». Согласно п. 1.1.12.3 Условий предоставления кредита наступление страхового случая не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательств, в сроки, установленные кредитным договором. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью заемщика: кредитор может принять его исполнение от любого лица. Иванова Р.И. приняла наследство заемщика, что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону №, №. Таким образом, Иванова Р.И. является наследником заемщика, соответственно к ней, помимо прав на наследуемое имущество, перешли обязательства заемщика, в том числе, обязательства по исполнению кредитного договора № от <данные изъяты> года. По состоянию на 09.11.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 324 397,42 руб.

Заслушав пояснения истца и его представителя, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество... в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 509 322,44 руб. под 18,50 % годовых на приобретение товара – транспортного средства FAW V5, 2013 года выпуска.

В рамках заключенного кредитного договора был заключен договор страхования с ООО «Страховая Группа «Компаньон», что подтверждается полисом страхования от несчастных случаев и болезней № от <данные изъяты> года. Выгодоприобретателем по договору страхования был установлен ООО КБ «АйМаниБанк» (л. д. 29).

Согласно свидетельства о смерти III–ЛО № от 12.01.2016 года ФИО1 умер <данные изъяты> года (л.д. 10).

Из акта № 31 судебно-медицинского исследования трупа следует, что смерть ФИО1 наступила от острой сердечной недостаточности, развившейся в результате постинфарктного кардиосклероза (л.д.114-115).

Согласно справки № 584 от 13.12.2016 года медицинская карта пациента ФИО1 в архиве Поликлиники № 3 МБУЗ «Горбольница №3» отсутствует (л.д. 109).

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону № наследником имущества ФИО1, умершего <данные изъяты> года, является его супруга Иванова ФИО9 (л.д. 17).

Иванова Р.И. обратилась в ООО «Страховая Группа «Компаньон» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 11).

До настоящего времени от страховой компании в адрес истца Ивановой Р.И. ответа о выплате страхового возмещения не поступило.

Согласно полиса страхования № от <данные изъяты> года ФИО1 заверил Страховщика, что он не является <данные изъяты> группы (в том числе, работающим), не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере, не употребляет наркотики, не страдает алкоголизмом, не является ВИЧ-инфицированным или больным сердечно-сосудистым, онкологическим или иным угрожающим жизни заболеванием (диабет, эпилепсия и т.п.), или имеющим симптомы такого заболевания.

Таким образом, судом было установлено, что смерть ФИО1 носит характер внезапного, непредвиденного и непреднамеренного события, на диспансерном учете в лечебном учреждении он не состоял, за медицинской помощью не обращался в течение нескольких лет.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства, учитывая требования п. 1 ст. 942 ГК РФ и условия, заключенного между сторонами договора страхования, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 является страховым случаем, в связи с чем, у ООО «Страховая Группа «Компаньон» возникли обязательства по выплате выгодоприобретателю ООО КБ «АйМаниБанк» страхового возмещения в сумме 324 397,42 руб.

Требования истца в части возложения обязанности на ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» возвратить паспорт транспортного средства, удовлетворению не подлежат, так как до настоящего времени автомобиль является залоговым имуществом, а обязательства по кредитному договору перед ООО КБ «АйМаниБанк» в полном объеме не выполнены.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ООО «Страховая Группа «Компаньон» в доход местного бюджета должна быть взыскана государственная пошлина в размере 300 руб., от которой Иванова Р.А. при подаче искового заявления была освобождена, в силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░10 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 07.01.2016░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 11.07.2013░. ░ ░░░░░░░ 324 397 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░11 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 (░░░░░░) ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░: 10 ░░░░░░░ 2017 ░.

░░░░░                                                ░.░. ░░░░░░░░░