Решение от 22.04.2024 по делу № 33-1061/2024 от 29.02.2024

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

судья Ринчино Е.Н.

№ дела в суде 1-ой инстанции 2-1112/2023

УИД: 04RS0004-01-2023-001451-08

пост. 29.02.2024 г.

дело № 33-1061/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 апреля 2024 года                                                                                 г.Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Ивановой В.А.,

судей Хаыковой И.К., Богомазовой Е.А.,

при секретаре Федоровой Ю.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Цивилеву Константину Павловичу, Качалиной Ольге Ивановне, Качалину Алексею Васильевичу о взыскании процентов за пользование кредитом, судебных расходов

по апелляционной жалобе ответчика Цивилева К.П. на решение Гусиноозерского городского суда Республики Бурятия от 26.12.2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования ООО «Нэйва» (ИНН 7734387354) к Цивилеву Константину Павловичу (<...> о взыскании процентов за пользование кредитом, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Цивилева Константина Павловича в пользу ООО «Нэйва» проценты за пользование кредитом в размере 145 771,96 руб., судебные издержки по оплате государственной пошлины 3 499,37 рублей.

В удовлетворении остальной части иска к Цивилеву К.П. отказать.

Оставить без рассмотрения исковые требования ООО «Нэйва» к Качалиной Ольге Ивановне о взыскании процентов за пользование кредитом, судебных расходов.

В части требований к Качалину Алексею Васильевичу производство по делу прекратить».

Заслушав доклад судьи Богомазовой Е.А.,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Цивилеву К.П., Качалиной О.И., Качалину А.В. о взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... г., заключенного ... года между ОАО АК «БайкалБанк» и Цивилевым К.П., в размере 226 775,72 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 467,76 руб., мотивируя требования ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание суда первой инстанции истец ООО «Нэйва», ответчик Качалина О.И., уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представитель истца Шибанкова Л.Л. при подаче иска просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Качалин А.В., согласно актовой записи о смерти №... от 18.05.2018 г. умер ... г.

В судебном заседании ответчик Цивилев К.П. исковые требования не признал.

Судом первой инстанции постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Цивилев К.П. просит решение районного суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований. Полагает, что истец пропустил срок исковой давности на подачу иска в суд, требования истца удовлетворению не подлежали. Также полагает, что судом первой инстанции неверно применены нормы материального и процессуального права.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Князев А.Ю. просит решение суда оставить без изменения.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, Цивилев К.П. направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, судебная коллегия в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть жалобу в отсутствие участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив решение в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ... г. между ОАО АК «Байкалбанк» и ответчиком Цивилевым К.П. заключен кредитный договор № ..., согласно которому Цивилеву К.П. предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком до 05 сентября 2019 г., а заемщик взял на себя обязательство по оплате кредита и процентов. Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами. Проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере: за первый месяц пользования кредитом - 27 % годовых (базовая ставка), за второй и последующие месяцы пользования кредитом заемщик оплачивает кредитору переменную процентную ставку, при чем, вне зависимости от значений переменной величины процентная ставка не может превышать 27 % годовых (базовая ставка) и не может быть меньше 17 % годовых (льготная ставка со страхованием).

Переменная ставка процентная ставка зависит от следующих значений:

- получение заемщиком на свой счет пенсий, пособий, заработной платы и иных выплат с связи с выполнением трудовых обязанностей не менее 9 132,00 руб. в месяц.

- наличие страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней или страхования заемщиков от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Размер переменной ставки составляет при наличии оборотов по счету в установленном размере и при отсутствия страхования 20% годовых.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от ... г. установлен срок действия договора до 05.03.2020 г., определено, что проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере: за первый месяц пользования кредитом 27 % годовых (базовая ставка), за второй и последующий месяцы пользования кредитом заемщик оплачивает кредитору переменную процентную ставку, при чем, вне зависимости от значений переменной величины процентная ставка не может превышать 27% годовых (базовая ставка) и не может быть меньше 17% годовых (льготная ставка со страхованием). Переменная процентная ставка зависит от получения заемщиком на свой счет пенсий, пособий, заработной платы и иных выплат; наличия страхования заемщиков.

Согласно материалам дела, Банк свои обязательства по договору исполнил.

С условиями кредитования заемщик согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре, однако, принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В целях обеспечения исполнения обязательств заключены договоры поручительства с Качалиным А.В., Качалиной О.И., согласно которым поручители обязались солидарно отвечать перед банком по всем обязательствам заёмщика по кредитному договору в том же объёме, что и заемщик.

Кроме того, кредитным договором предусмотрено право банка полностью или частично переуступить права требования по договору третьему лицу.

Решением Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ от 23.10.2018 г. солидарно с Цивилева К.П., Качалиной О.И. в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 368 974,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 889,75 руб.

15 сентября 2021 года ПАО «Байкал банк» в лице конкурсного управляющего и ООО «Нэйва» заключили договор об уступке прав (требований) № 201-9587/108, по условиям которого банк передал, а истец принял права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, в том числе право требования по договору с ответчиком Цивилевым К.П.

20 января 2022 года Железнодорожным районным судом г.Улан-Удэ вынесено определение о замене взыскателя ПАО Байкалбанк правопреемником ООО «Нэйва».

Установив, что ответчик Качалин А.В. умер, ответчик Качалина О.И. признана несостоятельным (банкротом), ответчик Цивилев К.П. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, применив срок исковой давности по части требований, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по процентам за период с 24.06.2020 г. по 18.10.2023 г. в размере 145 771,96 руб. с ответчика Цивилева К.П., производство по делу в отношении ответчика Качалина А.В. прекратил, в отношении ответчика Качалиной О.И. исковое заявление оставил без рассмотрения.

Судебная коллегия, рассматривая дело в пределах доводов апелляционной жалобы, соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для применения срока исковой давности, но полагает произведенный судом расчет задолженности неточным, исходя из следующего.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу статей 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения договорных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно части 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Принятие судебного решения о взыскании денежных сумм по кредитному договору не влечет прекращение обязательства до его фактического исполнения, в связи с чем, денежные обязательства подлежат исполнению и после принятия решения до дня фактического исполнения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия, учитывая, что погашение кредитной задолженности, взысканной с Цивилева К.П., Качалиной О.И. на основании решения Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ от 23.10.2018 г. не произведено, до 18 октября 2023 г. с учетом предусмотренной статьей 319 ГК Российской Федерации очередности погашения требований по денежному обязательству продолжали начисляться предусмотренные кредитным договором проценты за пользование денежными средствами на сумму основного долга, которая не погашена, что дает кредитору право на получение процентов до ее фактического погашения, соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания с ответчика Цивилева К.П. процентов за пользование кредитом со дня, когда заемщик должен был возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму, то есть после решения суда, и до дня фактического исполнения обязанности.

Довод апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности на всю сумму задолженности судебной коллегией отклоняется.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Условиями кредитного договора, заключенного банком с ответчиком Цивилевым К.П., установлено, что возврат денежных средств производится ежемесячно, 5 числа каждого календарного месяца, размер платежа – 7 973 руб., окончательная дата погашения кредита Цивилевым К.П. – 05.03.2020 года.

Как следует из материалов дела, задолженность по процентам в размере 226 775,72 руб. возникла за период с 23.10.2018 ░░░░ ░░ 18.10.2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░).

24 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ 18.07.2023 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 221 509,35 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 23.10.2018 ░░░░ ░░ 05.06.2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ №░░-6887/2023 ░░ 18 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 24.06.2020 ░░░░ - 05.07.2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 05.01.2024 ░░░░, ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ 25.11.2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 24.06.2020 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░-░░░ ░░ 23.10.2018 ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 24.06.2020 ░░░░ ░░ 18.10.2023 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░ 24.06.2020 ░░░░ ░░ 21.03.2023 ░░░░ (1001 ░░░░) 133 248,75 ░░░. (242 936,04 ░ 20% ░ 1001/365), ░ 22.03.2023 ░░░░ ░░ 20.04.2023 ░░░░ (30 ░░░░) 3 642,87 ░░░. (221 607,99 ░ 20% ░ 30/365), ░ 21.04.2023 ░░░░ ░░ 19.05.2023 ░░░░ (19 ░░░░) 1 598,39 ░░░. (153 529,65 ░ 20% ░ 19/365), ░ 20.05.2023 ░░░░ ░░ 25.05.2023 ░░░░ (6 ░░░░) 439,00 ░░░. (133 529,73 ░ 20% ░ 6/365), ░ 26.05.2023 ░░░░ ░░ 21.06.2023 ░░░░ (27 ░░░░) 1 975,49 ░░░. (133 528,73 ░ 20% ░ 27/365), ░ 22.06.2023 ░░░░ ░░ 20.07.2023 ░░░░ (29 ░░░░) 1 788,34 ░░░. (112 542,35 ░ 20% ░ 29/365), ░ 21.07.2023 ░░░░ ░░ 21.08.2023 ░░░░ (32 ░░░) 1 413,13 ░░░. (80 592,63 ░ 20% ░ 32/365), ░ 22.08.2023 ░░░░ ░░ 21.09.2023 ░░░░ (31 ░░░░) 568,00 ░░░. (33 439,04 ░ 20% ░ 31/365), ░ 22.09.2023 ░░░░ ░░ 18.10.2023 ░░░░ (27 ░░░░) 326,23 ░░░. (22 050,93 ░ 20% ░ 27/365) = 145 000,20 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-3470/2018 ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 145 000,20 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ 3 496,08 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26.12.2023 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 145 000,20 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 24.06.2020 ░░░░ ░░ 18.10.2023 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 496,08 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3-░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2024 ░░░░