Решение по делу № 2-227/2018 от 26.03.2018

№ 2-227/2018

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2018 года                                                   г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Бадлуевой Е.А.,

при секретаре Жербахановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Решетниковой Л.Е. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, Решетникова Л.Е. просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Решетниковой Л.Е., недействительным и расторгнуть данный договор в связи с введением истца в заблуждение при его заключении.

В судебном заседании истец Решетникова Л.Е. исковые требования поддержала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, своевременно вносила платежи по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ей позвонили из банка и предложили пересчитать сумму займа, уменьшить сумму ежемесячного платежа. ДД.ММ.ГГГГ в банке с истцом составлен новый кредитный договор № с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Она, доверяя работнику банка, подписала все документы. Изучив дома кредитный договор, поговорив с дочерью, обнаружила, что срок погашения по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ увеличен до <данные изъяты> лет, общая сумма выплат составила <данные изъяты> руб. Поняв, что в банке ее обманули, воспользовавшись возрастом и недостатком юридических знаний, она обратилась в банк с устной просьбой о расторжении нового кредитного договора и возвращении к условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Считает, что менеджер банка ввел ее в заблуждение относительно условий договора, а именно общей суммы переплат. В адрес ответчика направлены претензии, однако банк отказал в расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Просила иск удовлетворить.

Представитель истца Огарков В.Н. исковые требования поддержал, суду пояснил, что банк в одностороннем порядке аннулировал договор от ДД.ММ.ГГГГ В договоре от ДД.ММ.ГГГГ не сказано, что договор от ДД.ММ.ГГГГ закрыт. Истца убеждали, что договор от ДД.ММ.ГГГГ является продолжением договора от ДД.ММ.ГГГГ Погашения кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ фактически не было, банк сам проводил свои внутренние операции. Таким образом, истца ввели в заблуждение. Просит иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании отсутствовал, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Суд, выслушав истца и ее представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Решетниковой Л.Е. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % за проведение безналичных операций и по ставке <данные изъяты>% годовых за проведение наличных операций, установлен размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> руб.

Из справки банка от ДД.ММ.ГГГГ и выписки из лицевого счета следует, что задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, дата окончательного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ В связи с указанным ссылка представителя истца на фактическое отсутствие погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует действительности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Решетниковой Л.Е. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % за проведение безналичных операций и по ставке <данные изъяты>% годовых за проведение наличных операций, установлен размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> руб.

Как следует из условий договора, размер процентов за пользование заемными средствами, срок погашения кредита согласованы обеими сторонами, что соответствует принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита включаются:

2.1. платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты);

2.2. платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

В соответствии с п. 5 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

Банк полностью исполнил требования законодательства и проинформировал истца о размере полной стоимости кредита, сроке погашения, процентной ставке по кредиту.

Таким образом, содержание оспариваемого кредитного договора, заключенного с заемщиком, не противоречит действующему законодательству. Решетникова Л.Е. при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Своей подписи на договоре истец не оспаривала.

Материалы настоящего гражданского дела свидетельствуют о том, что истец последовательно совершала действия на заключение сделки и ее исполнение.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Исходя из положений статьи 178 Кодекса, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, является оспоримой.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с нормами п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Оценив доводы истца о том, что она желала заключить договор, по условиям которого процентная ставка и сумма ежемесячного платежа будут меньше, чем в договоре от ДД.ММ.ГГГГ, а указанную сделку заключила под влиянием заблуждения, вызванного действиями ответчика, суд приходит к выводу о том, что из содержания заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ прямо явствует о ставке годовых процентов по кредиту, сумме ежемесячного платежа, сроке погашения.

Сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны сформировалась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений.

Истцом в ходе судебного разбирательства не представлено доказательств заблуждения относительно природы сделки, как не представлено доказательств того, что действия ответчика при заключении договора были направлены на введение истца в заблуждение.

Судом принимается во внимание добровольное подписание договора кредитования. При необходимой степени заботливости и осмотрительности Решетникова Л.Е. не была лишена возможности ознакомиться с содержанием договора кредитования до его подписания, дополнительно проконсультироваться у другого специалиста.

Таким образом, собранные по делу доказательства свидетельствуют об отсутствии порока воли истца при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и требования истца о признании сделки недействительной по ст. 178 ГК РФ, как совершенной под влиянием заблуждения, и расторжении кредитного договора подлежат отклонению. Доказательств того, что истец имела намерение заключить кредитный договор на иных условиях, суду не представлено.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Решетниковой Л.Е. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и его расторжении отказать.

Заочное решение может быть пересмотрено Гусиноозерским городским судом Республики Бурятия по заявлению неявившегося ответчика в течение 7 дневного срока со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                                    Е.А. Бадлуева