Решение от 08.11.2023 по делу № 33-6913/2023 от 19.10.2023

Председательствующий: Дорошкевич А.Н.

Дело № 33-6913/2023

55RS0004-01-2023-000824-32

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Омск 08 ноября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе: председательствующего Чернышевой И.В., судей Павловой Е.В., Неделько О.С., при секретаре Колбасовой Ю.В., рассмотрела в открытом судебном заседании дело № 2-1195/2023 по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Инюшина К. А. на решение Октябрьского районного суда города Омска 30 марта 2023 года, заслушав доклад судьи Павловой Е.В.,

установила:

ИП Инюшин К.А. обратился в суд с иском к Малышкиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Малышкина Е.А. заключили кредитный договор № <...> от 16 марта 2015 г., в соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит 117271,14 руб. на срок до 14 марта 2025 г. из расчета 30,9 % годовых, должник, в свою очередь, обязался в срок до 14 марта 2025 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 30,9 % годовых. Должник обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств, принадлежностью счета ответчику, также совершением последней операций по погашению кредита, между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № <...> от 26 мая 2015 г., впоследствии между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Спиридоновой Е.С. заключен договор уступки прав требования от 11 августа 2020 г., между ИП Спиридоновой Е.С. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 20 августа 2020 г., согласно указанному договору уступки прав требования, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам, которые перешли цеденту на основании договора уступки прав требований б/н от 11 августа 2020 г. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии, уступка прав требования состоялась. Таким образом, на основании указанных договоров уступки права требования к ИП Инюшину К.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Малышкиной Е.А. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов и неустойки. 05 февраля 2021 г. между ИП Инюшиным К.А. и Малышкиной Е.А. достигнута договоренность о заключении соглашения о порядке и сроках погашения задолженности, стороны утвердили в письменной форме, что должник имеет задолженность перед кредитором по кредитному договору № <...> от 16 марта 2015 г. в общей сумме 330710,93 руб., из них: 117271,14 руб. - основной долг, 13303,38 руб. - проценты по кредиту, рассчитанные по состоянию на 29 июля 2015 г., 200136,41 руб. - проценты по кредиту за период с 30 июля 2015 г. по 05 февраля 2021 г., кредитор делает скидку в размере 213710,93 руб., также отказывается от доначисления неустойки по кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает размер задолженности 117000 руб. Должником внесены платежи: 05 марта 2021 г. - в размере 5000 руб., 23 апреля 2021 г. в размере 5000 руб., погашение должно было осуществляться в соответствии с графиком, согласованным сторонами, однако, в указанные в графике погашения сроки, платежи Малышкиной Е.А. не произведены, таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 февраля 2023 г. составила: 117271,14 руб. - сумма невозвращенного основного долга на 29 июля 2015 г., 272412,30 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 30,9 % годовых, рассчитанная за период с 29 июля 2015 г. по 20 февраля 2023 г., 1512797,71 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 30 июля 2015 г. по 20 февраля 2023 г., сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1512797,71 руб., является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, снижена подлежащая взысканию неустойка до 120000 руб., просил признать соглашение о порядке и сроках погашения задолженности заключенным с момента внесения платежа ответчиком, взыскать с Малышкиной Е.А. в рамках кредитного договора 117271,14 руб. - сумма невозвращенного основного долга на 29 июля 2015 г., 272412,30 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 30,9 % годовых, рассчитанная за период с 29 июля 2015 г. по 20 февраля 2023 г., 120000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 30 июля 2015 г. по 20 февраля 2023 г., проценты по ставке 30,9 % годовых на сумму основного долга 51277,71 руб. за период с 21 февраля 2023 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 51277,71 руб. за период с 21 февраля 2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Инюшин К.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В судебном заседании ответчик Малышкина Е.А. просила отказать в удовлетворении требований истца, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Судом постановлено решение, которым, с учетом дополнительного решения от 29 августа 2023 г., в удовлетворении исковых требований ИП Инюшина К.А. к Малышкиной Е.А. отказано.

В апелляционной жалобе ИП Инюшин К.А. просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении иска, в обоснование указывая, что выпиской по ссудному счету подтверждается реальность движения денежных средств, направление уведомления о переходе прав требований по уступке является правом кредитора, а не обязанностью, в противном случае кредитор несет риск неблагоприятных последствий в соответствии с условиями заключенного договора, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции на момент заключения договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законом, следовательно, в том числе договором предусмотрено, что банк вправе передать право требования по уступке третьим лицам, не имеющим лицензии, заемщиком подписано заявление о согласии на обработку персональных данных с целью уступки, передачи в залог третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, при этом оговорено, что третьи лица становятся правообладателями указанных прав. Срок исковой давности не пропущен, поскольку между ИП Инюшиным К.А. и Малышкиной Е.А. заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности, согласно п. 9 соглашения, соглашение является заключенным с момента внесения должником платежа, должником внесены платежи 05 марта 2021 г. и 23 апреля 2021 г. в размере по 5000 руб., соответственно, срок исковой давности исчисляется заново, поскольку ответчик нарушил условия соглашения, просит взыскать сумму задолженности основного долга, процентов, неустойки по 20 февраля 2023 г., также до фактического исполнения.

Лица, участвующие в деле, о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, не явились. Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему. Апелляционное производство, как один из процессуальных способов пересмотра невступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права.

Как следует из материалов дела, 16 марта 2015 г. между Малышкиной Е.А. и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО заключен кредитный договор № <...>, согласно условиям договора, сумма кредита составила 117271,14 руб., процентная ставка – 30,9 % годовых, срок возврата кредита до 14 марта 2025 г. Из пункта 6 данного договора следует, что количество платежей установлено 120, размер платежа 3170 руб., подлежащего уплате в соответствии с графиком. Факт предоставления ответчику кредита в рамках названного кредитного договора подтвержден выпиской по лицевому счету. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику в кредит денежные средства, однако, как следует из содержания искового заявления, и не опровергнуто стороной ответчика, в настоящее время у ответчика имеются неисполненные надлежащим образом обязательства, вытекающие из указанных кредитных правоотношений, по возвращению предоставленных денежных сумм.

26 мая 2015 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (цедент) и ООО «ССТ» (цессионарий) заключен договор уступки права требования № № <...>, в соответствии с которым цедент уступил, цессионарий принял права требования к заемщикам по договорам, указанным в перечне уступаемых прав, в том числе по кредитному договору № <...>, заключенному 16 марта 2015 г. между ответчиком и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, впоследствии 11 августа 2020 г. между ООО «ССТ» и ИП Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого к цессионарию переходят права требования по договору уступки прав требования № № <...>, заключенному 26 мая 2015 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (цедентом) и ООО «ССТ», 20 августа 2020 г. между ИП Спиридоновой Е.А. (цедент) и ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию права требования по кредитным договорам, которые перешли к цеденту на основании договора уступки прав (требований), заключенному 11 августа 2020 г. между ООО «ССТ» и ИП Спиридоновой Е.А.

Разрешая исковые заявления и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310, 382, 420-421, 807, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ч. 1 ст. 12, ч. 5 ст. 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», учитывая, что банк, как первоначальный кредитор, вправе произвести уступку права требования исполнения обязательства по кредитному договору третьему лицу, при этом на момент заключения договора уступки права требования между последующим кредитором ИП Спиридоновой Е.А. и истцом 11 августа 2020 г. правовое регулирование изменено, а потому последующая уступка прав требований исполнения обязательств по кредитному договору должна быть осуществлена юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, ИП Инюшин К.А. такому условию не соответствует, исходил из отсутствия оснований для удовлетворения заявленных требований. Судебная коллегия в отношении приведённых оснований учитывает следующее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое согласовано сторонами при его заключении. Из смысла данных разъяснений следует, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, согласовано сторонами при его заключении. На основании п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <...> в КБ «Русславбанк», предусмотрено право банка уступать третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, банк действовал в указанной части правомерно, в соответствии со ст.ст. 382, 388 Гражданского кодекса РФ, уступив свои права по кредитному договору, при том, что заемщик, как следует из заявления-оферты от 16 марта 2015 г., ознакомился с условиями кредитования, также дал согласие на обработку персональных данных банку, в том числе при уступке, передаче в залог третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично право требования по договорам потребительских кредитов, о чем собственноручно Малышкина Е.А. подписалась. При этом суд первой инстанции пришел к неверному выводу о применении правового регулирования, предусматривающего невозможность передачи прав требования исполнения обязательства по кредитному договору, регламентируемые изменениями, которые введены Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № <...>, поскольку изменения в п. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите (займе), согласно которым кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, введены Федеральным законом от 27 декабря 2018 г., то есть после заключения кредитного договора, вне зависимости от даты заключения последующих договоров уступки прав требований (цессии), в связи с чем, вопреки соответствующим выводам, при разрешении спорных правоотношений применению не подлежат.

При этом в части разрешения заявленных требований по существу, судебная коллегия учитывает следующее. Материалами дела подтверждается документально передача прав требований к ИП Инюшину К.А., представлены соответствующие реестр уступаемых прав, расчет задолженности, выписка по счету должника, соответствующие обстоятельства ответной стороной не оспаривались, при этом в материалы дела представлено соглашение между сторонами от 05 февраля 2021 г., в указанной части судебная коллегия учитывает следующее.

В силу ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. В соответствии с ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом, доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах, доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства, законы, которыми руководствовался суд. Частями 3 и 4 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Вместе с тем, в материалы дела представлено соглашение, как следует из соглашения от 05 февраля 2021 г. о порядке и сроках погашения задолженности, из объема задолженности, существовавшей у должника Малышкиной Е.А. перед кредитором ИП Инюшиным К.А. и обозначенной в данном соглашении в размере 330710,93 руб., кредитор делает скидку и устанавливает размер задолженности в сумме 213710,93 руб., также отказывается от доначисления неустойки по кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает размер задолженности в сумме 117000 руб., которая погашается должником в соответствии с новым графиком (п. 4 соглашения) ежемесячно до 15 числа каждого месяца с 15 февраля 2021 г. до 15 ноября 2022 г. по 5000 руб. ежемесячно, 15 декабря 2022 г. - 7000 руб. Соглашением предусмотрено, что в случае просрочки платежа более пяти дней кредитор вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, в этом случае условия договора о предоставлении скидки утрачивают действие, кредитор вправе обратиться за взысканием суммы задолженности, в том числе процентов, неустоек, начисленных до момента обращения в суд, при этом требования кредитора уменьшаются на сумму денежных средств, внесенных должником в процессе исполнения соглашения в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 Гражданского кодекса РФ (п. 6), при условии погашения задолженности в соответствии с условиями соглашения обязательства должника по кредитному договору в указанном размере и (или) судебному решению будут считаться исполненными надлежащим образом (п. 7). Соглашение является заключенным с момента внесения платежа должником способом, указанным в п. 5 соглашения, либо с момента подписания сторонами соглашения, если он предшествует дате внесения платежа, указанного в п. 4, Малышкина Е.А., получив соглашение, согласно почтовому идентификатору 30099156024511, начала исполнять соглашение, перечислив в пользу истца два платежа, 05 марта 2021 г. и 23 апреля 2021 г., по 5000 руб., каждый платеж, что свидетельствовало об отсутствии у ответчика возражений против исполнения обязательства цессионарию, по запросам в адрес Малышкиной Е.А. последняя факт перечисления денежных средств, заключения соглашения не оспаривала, таким образом, заключая настоящее соглашение, применительно к положениям ст.ст. 154, 158, 420-421, 432 Гражданского кодекса РФ, стороны изменили сроки расчетов, порядок исполнения обязательства, объем долга.

Из искового заявления следует, что кредитор принял по данному соглашению платежей на 10000 руб., которые в последующем при обращении в суд учтены не в счет исполнения условий соглашения, а в счет уплаты процентов по ст. 319 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора, поскольку полагал, что данное соглашение в одностороннем порядке им расторгнуто, применив условия п. 6 соглашения, истец так же полагал, что у него возникло право для обращения в суд за взысканием всей суммы задолженности по кредитному договору с учетом процентов, неустойки, рассчитанных, в том числе до даты фактического исполнения обязательства, непосредственно по кредитному договору. Вместе с тем, такая позиция истца не соответствует закону, содержанию и формулировкам соглашения.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ). В силу п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от дог░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░. 3 ░░. 1 ░ ░. 4 ░░. 450.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░.░. 13, 14 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2016 ░. № 54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 450.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 3 ░░. 307, ░. 4 ░░. 450.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░). ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░.░░. 10, 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 450.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2022 ░., ░ 03 ░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 30 ░░░░░ 2023 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2023 ░░░░

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░░░ ░░░░░_________░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

___________________

(░░░░░░░)

«13» ░░░░░░ 2023 ░░░░