Решение по делу № 2-3311/2022 от 25.07.2022

Дело № 2-3311/2022

УИД: 33RS0002-01-2022-004588-50

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В..

при секретаре Исаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Землянской Валентине Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Землянской В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Землянской В.В. был заключен кредитный договор ### (###). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в размере 2 000 000 руб. под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером ### от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением ### о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Банк, выполнив условия договора, открыл ответчику текущий банковский счет и выдал кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога ###/ZKV1 обеспечением исполнения обязательства заемщика является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером ###, расположенная по адресу: <...>. Залоговая стоимость имущества составляет 2 496 600 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 910 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 347 299 руб. 43 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 845 905 руб. 88 коп., из них: просроченные проценты – 264 284 руб. 72 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 538 843 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 441 руб. 21 коп., неустойка за просроченную ссуду – 7 870 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 8 466 руб. 28 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, досрочном расторжении договора и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил задолженность. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Землянской В.В. был заключен кредитный договор ### (###). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в размере 2 000 000 руб. под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Целевым назначением кредита является ипотека. На основании договора залога ### обеспечением исполнения обязательства заемщика является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером ###, расположенная по адресу: <...> Залоговая стоимость имущества, определенная договором, составляет 2 496 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером ### от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением ### о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В настоящее время Землянская В.В. принятые на себя обязательства не исполняет.

Согласно п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, установлено п. 1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором.

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующий случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 347 299 руб. 43 коп., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязанностей по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал погасить всю сумму кредита и уплатить иные суммы, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается уведомлением о наличии просроченной задолженности.

Однако, требование ответчиком исполнено не было.

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, условий кредитного договора ### (###), принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора заемщиком добровольно не погашена просроченная задолженность, учитывая, что период ненадлежащего исполнения обязательств и размер просроченной задолженности является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного договора и его последствиям.

Как усматривается из представленного расчета, возникшая задолженность Заемщика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 845 905 руб. 88 коп., из них: просроченные проценты – 264 284 руб. 72 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 538 843 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 441 руб. 21 коп., неустойка за просроченную ссуду – 7 870 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 8 466 руб. 28 коп.

Суд считает представленный расчет задолженности по договору обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Факт предоставления заемщикам кредита, участниками процесса не оспаривается.

Ответчик не представила суду доказательства возврата кредита в полном объеме в установленный договором срок, наличие и размер задолженности по кредиту также не оспорила.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, то сумма задолженности по возврату денежных средств подлежат взысканию с ответчика Землянской В.В.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. и п.2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4.2.2 договора залога в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге к кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком.

Согласно п. 1.6 договора залога, залоговая стоимость имущества составляет 2 496 600 руб.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение, а предусмотренных ст. 348 и 349 ГК РФ обстоятельств не установлено, то суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Землянской В.В. и находящее в залоге у ПАО «Совкомбанк», именно: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером ###, расположенная по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 496 600 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что при подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 23 429 руб. 53 коп., что подтверждается платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17 429 руб. 53 коп. (###) и платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб. ( ###).

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 23 429 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Землянской В. В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ### (###) в размере 1 845 905 руб. 88 коп., из них: просроченные проценты – 264 284 руб. 72 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 538 843 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 441 руб. 21 коп., неустойка за просроченную ссуду – 7 870 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 8 466 руб. 28 коп.

Взыскать с Землянской В. В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 429 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером ###, расположенная по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 496 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                    Е.В. Изохова

Мотивированное решение изготовлено 17 августа 2022 года.

Председательствующий судья                    Е.В. Изохова