Решение по делу № 2-3052/2020 от 28.09.2020

Гражданское дело № 2-3052/2020

68RS0001-01-2020-005065-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«02» декабря 2020 года г.Тамбов

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.

при секретаре Андреевой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Савинкину Виталию Витальевичу и Савинкиной Ольге Геннадьевне о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению ФГКУ "Росвоенипотека" к Савинкину Виталию Витальевичу о взыскании денежных средств и обращении взыскания на квартиру,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ (ПАО) обратились в суд к ФИО1 и ФИО2, просили расторгнуть кредитный договор от 26.12.2016 №, заключенный с ответчиками, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 1 841 836,44 руб., в том числе: 1 741 263,16 руб. - задолженность по основному долгу, 100 573,28 руб. - задолженность по процентам. Также просили обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2 384 743,20 руб. и взыскать расходы по уплате госпошлины - 23 409,18 руб.

    В обоснование иска привели, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения кредита ФИО1 Банк предоставил кредит в размере 2 010 000 руб. на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита, под 12,1 % годовых, для приобретения в индивидуальную собственность квартиры, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 72,3 кв.м., жилая площадь 45 кв.м., 11 этаж, расположенной по адресу: <адрес>-А, <адрес>. Кредит был зачислен на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира оценена в размере 2 980 929 руб., что подтверждается Отчетом ООО «Центр оценки и экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ №. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 841 836,44 руб. в том числе: 1 741 263,16 руб. - задолженность по кредиту; 100 573,28 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом. В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену квартиры следует установить исходя из вышеуказанного Отчёта в размере 2 384 743,20 руб.

В ходе судебного разбирательства ФГКУ "Росвоенипотека" обратились в суд с заявлением о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, заявляющих самостоятельные требования.

В доводах заявления указали, что ФИО1 является участником накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. ФИО1, являясь участником НИС, приобретшим право на получение целевого жилищного займа, с целью реализации своего права на жилище, предусмотренного п.15 ст.15 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», обратился в Банк за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа, предусмотренного ст.11 Федерального закона. На основании п.2 ст.14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставляемого участнику НИС (далее - Договор ЦЖЗ). В соответствии с п3 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем был предоставлен: - для уплаты первоначального взноса в размере 952 000 руб. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, находящегося по адресу: <адрес>А, <адрес> ; - для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору ЦЖЗ 1 909 935,51 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС (дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствует карточка учета средств и расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» с ФИО1 Таким образом, спорная квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 909 935,51 руб., путем обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании п.3 ст. 46 указанного Закона об ипотеке ФГКУ "Росвоенипотека" привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета настоящего спора.

Сторона истца и третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, причины не явки не известны, возражений относительно исковых требований не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками "НИС" являются военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пунктов 1 и 2 ч.1 ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

В соответствии со ст. 7 Закона федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством РФ, и представляют в уполномоченный федеральный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») сведения об участниках НИС, необходимые для ведения их накопительных счетов.

На основании п. 1 ст. 77 и п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателями по которому являются Кредитор и РФ в лице Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - УФО). Права Кредитора как залогодержателя удостоверяются Закладной и Решением суда от 03.12.2018г. Закладная в целях удостоверения прав РФ в лице УФО не составляется. Требования УФО подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ, п. 1 постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах РФ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 3.9., 3.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты кредита (основного долга) и начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0, 06 % процента за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления погашения кредита ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 2 010 000 руб. на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита, под 12,1 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения в индивидуальную собственность квартиры, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 72,3 кв.м., жилая площадь 45 кв.м.,    11 этаж, расположенной по адресу: <адрес>, Сабуровская ул., <адрес>-А, <адрес>. Кредит в сумме 2 010 000 руб. зачислен на счет ответчика (Заемщика), что подтверждается выпиской по счету Заемщика.    I

Согласно разделу 5 п. 5.1 Кредитного договора (Индивидуальные условия) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются Залог (Ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору, в пользу Кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу РФ.    I

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, спорная квартира оценена в размере 2 980 929 руб., что подтверждается Отчётом ООО «Центр оценки и экспертизы» от 07.09.2020г. №.

Государственная регистрация права собственности на квартиру приобретенную по Договору с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 01.02.2017г., произведена 07.02.2017г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) 07.02.2017г. (далее Закладная). Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 07.02.2017г.

Согласно решения Октябрьского районного суда <адрес> от 03.12.2018г. по гражданскому делу №, вступившему в законную силу, квартира была признана совместной собственностью ФИО1 и ФИО2, произведен её раздел, в результате которого, за указанными лицами признано право собственности на 1/2 долей в праве общей долевой собственности на квартиру (Предмет ипотеки).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждает передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО) (ст.ст.387, ч.4 ст.58 ГК РФ).

Таким образом, кредитором (залогодержателем) по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно Решения суда от 03.12.2018г. в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись о долевой собственности ФИО2 и ФИО1 на квартиру, с возникновением Залога в силу закона, Залогодателями которого являются ответчики.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погашение кредита и уплата процентов за пользованием им производится в нарушение условий Закладной и Кредитного договора.

Из п.5, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа на указанные требования они не представили.

Как следует из расчета, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком составляет 1 841 836,44 руб., в том числе: 1 741 263,16 руб. - задолженность по кредиту; 100 573,28 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

Поскольку у суда отсутствуют основания не доверять расчету, предоставленному истцом, и доказательствами уплаты какой-либо задолженности ответчиками по вышеуказанному кредитному договору, суд не располагает, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установи его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика».

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Таким образом, начальную продажную цену спорной квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в Отчете ООО «Центр оценки и экспертизы» от 07.09.2020г. №, а именно в размере 2 384 743,20 руб.

В соответствии с п.3 ст.46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Материалами дела также подтверждается, что ФИО1, являясь участником НИС, приобретшим право на получение целевого жилищного займа, с целью реализации своего права на жилище, предусмотренного п.15 ст.15 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», обратился в банк за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа, предусмотренного статьей 11 Федерального закона.

На основании п.2 ст.14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от 26.12.2016г., предоставляемого участнику НИС.

В соответствии с п. 3 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем был предоставлен:

- для уплаты первоначального взноса в размере 952 000 руб. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору от 26.12.2016г. №, находящегося по адресу: <адрес>А, <адрес>;

- для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору ЦЖЗ 1 909 935,51 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС (дата последнего платежа - 28.02.2020г.), о чем свидетельствует карточка учета средств и расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» с ФИО1

Таким образом, квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 07.02.2017г. за номером регистрации 68:29:0212001:1984-68/001/2017-6, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 26.12.2016г. №, является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п.8 ст.5 Федерального закона накопления для жилищного обеспечения являются собственностью РФ. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных ст.10 Федерального закона.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

По состоянию на 28.09.2020г. сведения об исключении ФИО1 из реестра в ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу, не поступали, а, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у него не наступило.

Несмотря на то, что спорная квартира была разделена, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало осуществлять ежемесячное погашение ипотечного кредита ФИО1 в полном объеме, при том, что его бывшей супруге уже принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на спорную квартиру.

В соответствии с действующим законодательством на ФГКУ «Росвоенипотека» возложена обязанность по обеспечению жилым помещением участника НИС ФИО1, без учета его членов семьи, а именно его бывшей супруги - ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением, в котором просил приостановить платежи в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту, в связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с п.3.2 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ прекратило перечисление денежных средств с именного накопительного счета ФИО1 по ипотечному кредиту, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом.

Ввиду прекращения перечисления средств по Договору ЦЖЗ в счет погашения кредита ФИО1 в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов Ответчику 12.03.2020г. направлено письмо (копия пршагается), с получением которого ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о необходимости в дальнейшем осуществлять обязательства по кредиту самостоятельно, а так же о том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту Банка ВТБ (ПАО), являющегося владельцем закладной и первичным залогодержателем, может обратиться в суд для взыскания долга, путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру). В этом случае ФГКУ «Росвоенипотека», являющееся последующим залогодержателем, так же заявит самостоятельные требования по возврату средств, перечисленных по Договору ЦЖЗ.

Однако в дальнейшем, погашения обязательств по кредитному согласно графику ФИО1 самостоятельно произведено не было, вследствии чего Банк ВТБ (ПАО), являющийся владельцем закладной и первичным залогодержателем, обратился в суд для взыскания долга путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру).

По состоянию на 28.09.2020г. по Договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ФИО1 сумму в размере 1 909 935,51 руб. которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату уполномоченному федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»), в том числе: 952 000 руб. - сумма первоначального взноса по договору ЦЖЗ (перечислена ДД.ММ.ГГГГ); 957 935,51 руб. - сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по 28.02.2020г.

Учитывая, что ответчиками не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом, суд находит требования Банка о взыскании задолженности законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца, третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

На основании п. 2 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у РФ в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. п. 7.4.1 и 7.ДД.ММ.ГГГГ, 7.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Поскольку, как установлено выше, заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчикам.

В соответствии с названным п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальной продажной стоимости залогового имущества, отличающейся от стоимости предмета залога, согласованной сторонами в договоре залога, в целях более полного удовлетворения требований кредитора.

Начальная продажная цена предмета залога может быть определена судом исходя из рыночной цены этого имущества, поскольку указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации имущества, может впоследствии привести к нарушению как прав кредитора, так и прав должника в ходе осуществления исполнительного производства, тем более, что в процессе реализации заложенного имущества, его стоимость может существенно снижаться.

На основании вышеизложенного и определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает возможным руководствоваться данными, содержащимися в Отчёте ООО «Центр оценки и экспертизы» от 07.09.2020г. №, согласно выводам которого, рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 2 384 743,20 руб.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 841 836,44 руб. (80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (ПАО) и требований ФГКУ "Росвоенипотека" в полном объеме.

Кроме того, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате госпошлины при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно: с ФИО1 в сумме 20 409,18 руб., с ФИО2 - в сумме 3 000 руб. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой ФГКУ "Росвоенипотека" было освобождено, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере - с ФИО1 - 20750 руб., с ФИО2 – 3 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) и ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумме 1 841 836 руб. 44 коп., в том числе: 1 741 263 рублей 16 копеек - задолженность по основному долгу, 100 573 рублей 28 копеек - задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 909 935 рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2 384 743 рублей 20 копеек. Из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины с Савинкина Виталия Витальевича в сумме 20409 рублей 18 копеек, с Савинкиной Ольги Геннадьевны в сумме 3000 руб.

Взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину с Савинкина Виталия Витальевича в сумме 20750 руб., с Савинкиной Ольги Геннадьевны в сумме 3000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.12.2020.

Судья                                     Е.В. Попова