Решение по делу № 2-473/2020 от 06.03.2020

Дело № 2-473/2020

Заочное решение

Именем Российской Федерации

15 июня 2020 года                 город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Левиной З.А., при секретаре Фомине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Калашникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Калашникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, и просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 07.04.2014г. №<данные изъяты> в размере 234301,95руб. основного долга, 37554,12руб. процентов за пользование кредитом, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины оплаченной истцом при обращении в суд 5918,56 руб. Свои требования основывает на следующем.

На основании кредитного договора № <данные изъяты> от 07.04.2014г. в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 250 000 руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 21,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора, Калашников В.В., в соответствии с его заявлением от 07.04.2014г. на выпуск банковской карты, с условиями кредитования счета международной платежной системы, тарифами ОАО «МТС-Банк», распиской в получении карты от 07.04.2014г., предоставлен кредит при недостаточности или отсутствия денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых банком заемщику и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы категории карты Visa Classic, тип банковской карты – неименная. Заполненное и подписанное заемщиком заявление является подтверждением принятия держателем карты условий кредитного договора. Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от 07.04.2014г., срок действия карты согласно расписке до 10.2016г. Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность в размере 271856,07 руб., в том числе: сумма основного долга 234301,95 руб., проценты за пользование кредитом – 37554,12руб. Истцом в адрес ответчика направлено требование от 12.04.2018г. о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом в срок до 16.05.2018г. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

20.11.2018г. определением мирового судьи судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области отменен судебный приказ по делу №<данные изъяты> от 09.11.2018г.

Истец ПАО «МТС-Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Ответчик Калашников В.В. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО СК «Альянс» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Суд, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.1 Устава ПАО «МТС-Банк», утвержденного общим собранием акционеров 31.10.2014 г. (протокол №67), решением внеочередного общего собрания акционеров от 31.10.2014 г. (протокол №67) организационно-правовая форма общества изменена с открытого акционерного общества «МТС-Банк» на публичное акционерное общество «МТС-Банк» (ПАО «МТС-Банк») (л.д. №).

В силу ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.04.2014г. между ОАО «МТС-Банк» и Калашниковым В.В. заключен кредитный договор №<данные изъяты> (л.д. №) в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 250000руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 21,5 % годовых.

Заемщик (Калашников В.В.) в заявлении от 07.04.2014г. просил, а банк принял решение о предоставлении/выпуске банковской карты, категория карты Visa Classic, платежная система Visa int, тип банковской карты – неименная (л.д.№). Факт получения заемщиком карты подтверждается распиской от 07.04.2014г., срок действия карты согласно расписке - до 10.2016г. (л.д. №).

В соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условием кредитования счета «МТС Деньги», Заемщик был ознакомлен с «Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования, Условиями проведения банковских операций и получении доступа к банковским услугам через SMS-Банк-Инфо, Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Интернет Банкинг», Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Мобильный банкинг», являющимися составными частями Общих условий, а также Условиями предоставления услуги Автоплатеж и ОАО «МТС-Банк» и Тарифами и приняла на себя обязательства их выполнять. При этом, Банк принятые обязательства по договору исполнил в полном объеме, тогда как Калашников В.В. принятые в добровольном порядке обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего по последнему названному кредитному договору образовалась задолженность (л.д. №).

Согласно условиям кредитного договора, Калашникову В.В. в соответствии с его заявлением от 07.04.2014г. на выпуск банковской карты, с условиями кредитования счета, тарифами «<данные изъяты> от 30.05.2013г.», распиской в получении карты от 07.04.2014г., предоставлен кредит при недостаточности или отсутствия денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых банком заемщику и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы категории карты Visa Classic, платежная система Visa int, тип банковской карты – неименная.

Согласно п. 1.2. Условий, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного заемщиком заполненного и подписанного заявления (Оферта). Акцептом кредитного договора со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферта со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка заемщику лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное заемщиком заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий кредитного договора.

Согласно расписке от 07.04.2014г. и п. 8.6 Общих условий получения и использования банковских карт за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом. В соответствии с распиской о получении банковской карты процентная ставка у заемщика составляет 21,50 % годовых.

Согласно п. 8.6 Условий, ответчик обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом.

Согласно п. 8.3 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит кредита, установленный на счете держателя карты по договору, уведомляя держателя карты о новом размере лимита путем отражения соответствующей информации в Счет-выписке, а также вправе без объяснения причин отказать держателю карты в предоставлении лимита (п. 8.2).

Согласно п. 8.9 Условий минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Ответчик перестал осуществлять платежи по оплате основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №<данные изъяты> от 07.04.2014г. составляет 271856,07 руб. из которых: основной долг – 234301,95 руб., проценты за пользование лимитом кредита – 37554,12 руб. (л.д. №).

В соответствии с п.8.4 Условий в случае нарушения держателем карты срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и срока погашения задолженности.

Согласно п. 8.9 Условий минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Поскольку обязательства по возврату суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами заемщиком не исполнялись в предусмотренные договором сроки, банком направлен ответчику заключительный счет-выписка от 12.04.2018г. об истребовании суммы кредитной задолженности и начисленных штрафов - в срок до 16.05.2018г., и предупреждении о взыскании задолженности в судебном порядке, в случае невыполнения законных требований истца (л.д. №).

20.11.2018г. определением мирового судьи судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области отменен судебный приказ №<данные изъяты> от 09.11.2018г. (л.д. №).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, принятых Калашниковым В.В. по кредитному договору, выразившийся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, суду ответчиком представлено не было (ст. 56 ГПК РФ). Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО «МТС-Банк» требований к Калашникову В.В. и взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору от 07.04.2014г. №<данные изъяты> в сумме 271 856,07 руб.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ).

Оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку сумма задолженности указанная истцом состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, сумма которых соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства и снижению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в сумме 5918,56 руб. (л.д. №), исходя из удовлетворенных требований и положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5918,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Калашникову В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Калашникова В.В. в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 07.04.2014г. в размере 271856,07руб., из них: сумма основного долга – 234301,95руб., проценты за пользование кредитом – 37554,12руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 5918,56руб., а всего 277774 (двести семьдесят семь тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного решения – 22 июня 2020 года.

Судья З.А. Левина