Решение по делу № 2-1311/2016 от 17.03.2016

Дело № 2- 1311/16 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тверь «02» сентября 2016 года

Центральный районный суд г. Твери в составе:

Председательствующего судьи Каричкиной Н.Н.

при секретаре Павловой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколова А.И. к СПАО «РЕСО – Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Соколов А.И. обратился в суд с требованиями к СПАО «РЕСО – Гарантия» о взыскании 2457000,00 руб., компенсации морального вреда 30000 руб., штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу Соколова А.И.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 30 ноября 2015 года, неустановленное лицо, находясь у <адрес>, путем поджога, совершило умышленное уничтожение имущества – автомобиля марки Ниссан Патрол, регистрационный знак № принадлежащий Соколову А.И.. Автомобиль был застрахован в СПАО «РСЕО – Гарантия» полис добровольного страхования транспортных средств №SYS927632250 от 06 мая 2015 года. Данный факт поджога автомобиля марки Ниссан Патрол, регистрационный знак № принадлежащий Соколову А.И., подтверждается постановление о возбуждении уголовного дела №, постановлением о признании потерпевшим, постановлением о приостановлении предварительного следствия, выданных Центральным отделом Следственного Управления УМВД по городу Твери и актом о передаче документов в СПАО «РЕСО – Гарантия». В результате пожара автомобиль м арки Ниссан Патрол, регистрационный знак №, принадлежащий Соколову А.И., полностью уничтожен, что подтверждается актом технического осмотра транспортного средства, проведенного экспертами САПО «РЕСО-Гарантия». Согласно Правил добровольного страхования ответчика установлено, что ответчик обязуется в течение 30 рабочих дней, оплатить по вышеуказанному страховому случаю страховое возмещение в размере 2457000 руб. при передаче документов необходимых для страховой выплаты, которые были переданы 01.12. 2015 г, 18.12. 2015 г. Ответчик до настоящего времени страхового возмещения не выплатил. Соколов А.И. неоднократно обращался в СПАО «РЕСО – Гарантия» с претензионной просьбой о возмещении убытков. Однако получил необоснованный отказ. Кроме этого, ответчик намеренно уклоняется от принятия годных остатков автомобиля марки Ниссан Патрол, регистрационный знак №, принадлежащих Соколову А.И., что подтверждается неоднократными обращениями с вышеуказанным предложением.

В последующем исковые требования были уточнены в порядке ст. 39 ГПК РФ. Истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 2700000, 00 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу Соколова А.И.

Представитель истца Соколова А.И. – Маслов А.С. поддержал заявленные исковые требования в полном объеме. Категорически возражал против снижения штрафа, взыскиваемого в пользу истца, указывая на длительность нарушения прав истца. Также полагает, что условие договора по снижению размера страховой суммы противоречии нормам действующего законодательства и нормам Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем применяться не может. Также представитель истца подтвердил получение истцом страхового возмещения в размере 1842000 руб.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО – Гарантия» Паламодова А.В. возражала против заявленных исковых требований. Пояснила суду, что часть страхового возмещения в размере 1842000 руб. истцом получена. Также в ходе процесса пытались еще осуществить страховую выплату, но платеж осуществлен не был. В случае удовлетворения исковых требований, просила снизить размер штрафа.

Суд, заслушав участников судебного процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, что 06 мая 2015 года между Соколовым А.И. и СПАО «РЕСО – Гарантия» был заключен Договор добровольного страхования (Страховой полис) № SYS927632250, в соответствии с которым СПАО «РЕСО –Гарантия» застраховало транспортное средство, а именно автомобиль марки Нисан Патрол, государственный регистрационный знак В 827УН 178, по рискам «Хищение», «Ущерб» или риска «Столкновение», при условии, что оно не установлено заводом- изготовителем автомобиля, связанных с владением, пользованием и распоряжением указанным транспортным средством. Срок действия договора страхования с 06 мая 2015 ода по 06 мая 2016 года. При этом в Договоре была установлена страховая сумма, также был установлен порядок и способ определения размера страхового возмещения.

В подтверждение заключения договора страхования страховой компанией СПАО «РЕСО – Гарантия» был выдан Договор добровольного страхования (Страховой полис) № SYS927632250 от 06 мая 2015 года.

Выгодоприобретателем по Договору является страхователь.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

В подтверждение заключения договора СПАО «РЕСО - Гарантия» был выдан полис № SYS927632250 от 06 мая 2015 года.

В страховом полисе имеется ссылка на то, что на период действия договора в течение 07.05. 2015 – 06.06. 2015 полная страховая сумма составляет – 2700000, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.06. 2015 – 06.07. 2015 полная страховая сумма составляет – 2659500, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.07. 2015 – 06.08. 2015 полная страховая сумма составляет – 2619000, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.08. 2015 – 06.09. 2015 полная страховая сумма составляет – 2578500, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.09. 2015 – 06.10. 2015 полная страховая сумма составляет – 2538000, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.10. 2015 – 06.11. 2015 полная страховая сумма составляет – 2497500, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.11. 2015 – 06.12. 2015 полная страховая сумма составляет – 2457000, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.12. 2015 – 06.01. 2016 полная страховая сумма составляет – 2416500, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.01. 2016 – 06.02. 2016 полная страховая сумма составляет – 2376000, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.02. 2016 – 06.03. 2016 полная страховая сумма составляет – 2335500, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.03. 2016 – 06.04. 2016 полная страховая сумма составляет – 2295000, 00 руб.; на период действия договора в течение 07.04. 2016 – 06.05. 2016 полная страховая сумма составляет – 2254500, 00 руб.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

Суд полагает, что в соответствии с вышеуказанным договором страхования, страховая сумма определена сторонами договора в размере 2700000 рублей.

Из указанного соглашения следует, что сторонами согласованы условия расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая, определены страховые суммы по рискам «Ущерб», «Хищение» в периоды страхования - каждый месяц страховая сумма уменьшается.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

Страховая премия по договору составила 152208, 00 руб. Данная премия о плачена истцом в полном размере единовременно 07.05. 2015 г., что подтверждается квитанцией №896525 от 07.05. 2015 г. и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями ст.ст. 929, 940 ГК РФ и согласно ст. 942 ГК РФ определили существенные условия договора страхования и оговорили дополнительные.

Судом установлено, что 30 ноября 2015 года, неустановленное лицо, находясь у дома 37 по проспекту Чайковского г. Твери, путем поджога, совершило умышленное уничтожение имущества – автомобиля марки Ниссан Патрол, регистрационный знак №, принадлежащий Соколову А.И.. Автомобиль был застрахован в СПАО «РСЕО – Гарантия» полис добровольного страхования транспортных средств №SYS927632250 от 06 мая 2015 года. Данный факт поджога автомобиля марки Ниссан Патрол, регистрационный знак № принадлежащий Соколову А.И., подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела №, постановлением о признании потерпевшим, постановлением о приостановлении предварительного следствия, выданных Центральным отделом Следственного Управления УМВД по городу Твери и актом о передаче документов в СПАО «РЕСО – Гарантия».

В результате пожара автомобиль арки Ниссан Патрол, регистрационный знак №, принадлежащий Соколову А.И., полностью уничтожен, что подтверждается актом технического осмотра транспортного средства, проведенного экспертами САПО «РЕСО-Гарантия».

Так как с участием застрахованного автомобиля произошел страховой случай, истцом 03 декабря 2015 года было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех документов в СПАО «РЕСО - Гарантия». Сотрудниками СПАО «РЕСО - Гарантия» было принято заявление и присвоен порядковый номер страхового дела, также было выдано направление на осмотр.

Согласно п. 12.1 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных Генеральным директором ОСАО «РЕСО - Гарантия» 25 сентября 2014 г. страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС Страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем.

В соответствии с п. 12.3.1. в случае гибели застрахованного ТС - в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

В соответствии с п. 12.20. Правил при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80 % страховой суммы по риску «Ущерб» рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибели».

В соответствии с п. 12.21. при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов.

12.21.1. в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определяемом п. 5.5 настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику. В этом случае ТС должно быть снято Страхователем (Собственником) с учета в органах ГИБДД и растаможено для передачи Страховщику. При этом затраты Страхователя (Собственника) по снятию ТС с учета страхованием не покрываются. При передаче ТС Страховщику должен составляться акт осмотра с указанием комплектации.

12.21.2. в размере страховой суммы «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5. настоящих Правил страхования за вычетом стоимости годных остатков ТС при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя (Собственника).

12.22. вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель» определяется соглашением Страховщика и Страхователя (Собственника).

12.23. если претензия по Застрахованному ТС урегулируется на условиях «Полная гибель», но указанное ТС не может быть отчуждено у владельца в пользу третьих лиц в силу ограничений, наложенных таможенными или иными органами, то претензия по таком у ТС может быть урегулирована только на условиях в п. 12.21.2.

На основании осмотра транспортного средства, заключения о стоимости ремонта транспортного средства ООО «КАР-ЭКС» ответчиком была установлена полная гибель транспортного средства.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком истцу было выплачено страховое возмещение в размере 1842000 руб. по платежному поручению № 9663 от 13.04.2016 г.

Анализируя представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что размер страхового возмещения по данному страховому случаю составляет 2685000 руб. (2700000 руб. страховая сумма - 15000 руб. франшиза).

У ответчика не имеется правовых оснований для уменьшения подлежащей выплате истцу страховой суммы с учетом заключенного сторонами соглашения.

Действительно, в соответствии со страховым полисом, т.е. в соответствии с договором страхования средств автотранспорта № SYS927632250 от 06 мая 2015 года определены страховые суммы по рискам «Ущерб», «Хищение» в периоды страхования - каждые месяц страховая сумма уменьшается.

Согласно п. 5.5. Правил страхования в период действии договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения:

- за первый год эксплуатации 20 % (аз первый месяц 3 %, за второй месяц – 2 %, за третий и последующие месяцы - по 1,5 за каждый месяц);

- за второй год эксплуатации – 15 % (по 1,25 % за каждый месяц);

- за третий и последующие годы эксплуатации – 12 % за год (по 1 % за каждый месяц).

При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный.

П. 12.23. Правил страхования определяет, что если претензия по Застрахованному ТС урегулируется на условиях «Полная гибель», но указанное ТС не может быть отчуждено у владельца в пользу третьих лиц в силу ограничений, наложенных таможенными или иными органами, то претензия по таком у ТС может быть урегулирована только на условиях в п. 12.21.2. (12.21.1. в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определяемом п. 5.5 настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику. В этом случае ТС должно быть снято Страхователем (Собственником) с учета в органах ГИБДД и растаможено для передачи Страховщику. При этом затраты Страхователя (Собственника) по снятию ТС с учета страхованием не покрываются. При передаче ТС Страховщику должен составляться акт осмотра с указанием комплектации; 12.21.2. в размере страховой суммы «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5. настоящих Правил страхования за вычетом стоимости годных остатков ТС при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя (Собственника)).

В соответствии со статьями 1082, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа либо иного его уменьшения, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в Правилах страхования транспортных средств, утвержденных страховщиком, противоречит федеральному закону, что недопустимо.

В статье ст. 947 ГК РФ указывается на порядок определения страховой суммы, а именно сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с условием Договора добровольного страхования (Страховой полис) № SYS927632250 от 6 мая 2015 относительно размера страховой суммы, достигнуто обоюдное согласие о ее размере 2700000 рублей и именно исходя из указанной суммы рассчитана страховая премия в размере 152208, 00 руб., которую необходимо было уплатить единовременно, что и было сделано истцом.

Достижение согласия со страховщиком относительно существенного условия (ст. 942 ГК РФ п.п. 3.п.1) о размере страховой суммы - подтверждающий факт, состоявшимся договорным отношениям, следствием чего является исполнение обязательства по выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования.

По правилу ст.948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945) был умышленно веден в заблуждение относительно этой стоимости.

При заключении договора истец поставил страховщика в известность о стоимости автомобиля, при этом, соответствие сведений о стоимости имущества в момент заключения договора страхования страховщик не оспаривал и рассчитал страховую премию исходя от указанной суммы, определив последнюю в качестве страховой суммы, т. е. существенного условия.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

При этом как указано в пункте 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой. Вместе с тем сторонами договора добровольного страхования имущества может быть заключено соглашение о процедуре передачи страховщику годных остатков, т.е. о том, когда, где и какие именно остатки ему будут переданы, а в случае хищения застрахованного транспортного средства - о последствиях его обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения.

Таким образом, норма указанной статьи предусматривает безусловное право страхователя отказаться от прав на застрахованное имущество в случае его гибели в целях получения страховой выплаты и возлагает на страховщика обязанность принять у страхователя годные остатки.

Следовательно, право на выбор способа возмещения ущерба, включая судьбу застрахованного имущества (его годных остатков), предоставлено страхователю, выгодоприобретателю, но не страховщику.

Вышеприведенная норма не вменяет выполнение соответствующих действий в обязанность страхователя, а лишь сохраняет за ним право на заключение соглашения.

Данное правило носит императивный характер и не предусматривает возможности его изменения по соглашению сторон. Предусмотренное право страхователя не может существовать без корреспондирующей ему обязанности страховщика принять застрахованное имущество.

В претензии от 05 февраля 2016 года, полученной ответчиком, истец уведомил страховщика о необходимости принять годные остатки автомобиля Ниссан Патрол, регистрационный знак №.

Таким образом, как следует из материалов дела, истец заявил страховой компании об отказе от своих прав на застрахованное имущество с целью получения от нее страховой выплаты в размере страховой суммы.

Указанное согласуется с положением статьи 236 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой гражданин или юридическое лицо может отказаться от права собственности на принадлежащее ему имущество, объявив об этом либо совершив другие действия, определенно свидетельствующие о его устранении от владения, пользования и распоряжения имуществом без намерения сохранить какие-либо права на это имущество.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все, полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При этом, согласно статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из выше изложенного, анализируя приведенные нормы Закона, суд приходит к выводу, что пункт 5.5, п. 12.23 вышеуказанных Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных Генеральным директором ОСАО «РЕСО - Гарантия» 25 сентября 2014 г. и часть договора страхования средств автотранспорта № № SYS927632250 от 06 мая 2015 года, предусматривающие применение к страховой сумме нормы её уменьшения при полной гибели транспортного средства, являются ничтожными.

У суда не имеется оснований для признания всего Договора страхования от 06 мая 2015 года ничтожным.

Признание части Договора ничтожным не влечет признание всего договора страхования недействительным.

По общему правилу, последствием недействительной сделки для ее сторон является двусторонняя реституция (приведение сторон в первоначальное состояние). При этом обязанность возместить все, полученное по сделке, лежит на обеих сторонах.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, применяя последствия недействительности сделки, суд должен в первую очередь обеспечить возврат сторонами друг другу всего полученного по сделке и лишь в случае невозможности возвратить полученное в натуре обеспечить возмещение его стоимости.

Как установлено ранее, условия о применении норм уменьшения страховой суммы, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» не предусмотрены действующим законодательством, следовательно, является ущемлением прав истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости применения последствий недействительности сделки в соответствии со статьей167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, недействительность условий о применении норм уменьшения страховой суммы, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение, не составляет существо самого договора страхования и не является существенным его условием, поскольку в случае отсутствия указанного пункта в Правилах страхования и в дополнительном соглашении, сам договор страхования также считался бы правомерным.

Поскольку условие о применении норм уменьшения страховой суммы, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и является недействительным (ничтожным) в силу ст. 168 ГК РФ, то удержанная во исполнение этого условия договора сумма является неосновательным обогащением и должна быть взыскана в пользу истца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что со СПАО «РЕСО - Гарантия» в пользу Соколова А.И. подлежит взысканию недоплаченное страховое компанией страховое возмещение в размере 843000,00 руб. (2700000 руб. – 15000 руб. - 1842000 руб.)

В судебном заседании установлено, что истцом добросовестно были исполнены все обязательства и в его действиях не усматривается каких либо нарушений, однако страховая компания не исполнила в установленный законом срок свои обязательства в полном объеме по Договору добровольного страхования средств автотранспорта, чем нарушила права и законные интересы истца.

Более того, судом установлено и подтверждается материалами выплатного дела, что 03 декабря 2015 года истцом в СПАО «РЕСО – Гарантия» было подано заявление о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов.

Ответчик оплатил часть страхового возмещения в размере 1842000 руб. только в ходе судебного разбирательства 13 апреля 2016 года.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (пункт1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным отказов в выплате страхового возмещения в полном объеме, подлежат удовлетворению. Такой моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, считает, что возмещению подлежит сумма в размере 3000 рублей, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика.

Согласно части 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с данной нормой Закона, с ответчика в пользу истца в связи с отказом добровольно удовлетворить законное требование потребителя надлежит взыскать штраф в размере 1342500 руб. 00 коп., что составляет 50% от страхового возмещения (2685000/2) Выплата страхового возмещения в ходе рассмотрения дела в размере 1842000 руб. не является добровольной и учитывается при определении размера штрафа.

Ходатайство представителя истца о снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит удовлетворению. Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 2 ст.61.1 и п.2 ст.61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования г. Твери, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Таким образом, в соответствии с пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11930 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать о СПАО «РЕСО – Гарантия» в пользу Соколова А.И. страховое возмещение в сумме 843000 руб. 00 коп., штраф в сумме 1342500 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 3000 руб. 00 коп.;

В остальной части заявленных требований Соколову А.И. – отказать.

Взыскать с СПАО «РЕСО – Гарантия» госпошлину в доход местного бюджета в размере 11930 руб.00 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Твери.

Председательствующий: Н.Н. Каричкина