Решение по делу № 2-682/2022 от 28.06.2022

Дело № 2-682/2022

УИД: 23RS0049-01-2022-001068-27

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Тбилисская 11 августа 2022 года

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

    председательствующего судьи Гулова А.Н.,

    при секретаре судебного заседания Кукишевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кононенко Сергею Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ПАО «Совкомбанк» обратился в Тбилисский районный суд с исковым заявлением к Кононенко С.А., в котором просил:

    - расторгнуть кредитный договор № 1564891860 заключенный между Кононенко С.А. и ПАО «Совкомбанк»;

    - взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 480974 рублей 29 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 14 009,74 рублей;

    - взыскать ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 22.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

    - взыскать ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 22.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

    - обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

    - жилой дом, общая площадь 124,5 (сто двадцать четыре целых пять десятых) кв.м., (иные характеристики), расположенный по адресу: Россия, 352352, <адрес>, кадастровый (или условный) №;

    - земельный участок, площадь земельного участка 2665 (две тысячи шестьсот шестьдесят пять) кв.м., категория земель – земли населенных пунктов; разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 352352, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1060000,00 рублей, а именно, предмет ипотеки - жилой дом составляет 918000,00 рублей, предмет ипотеки – земельный участок составляет 142000,00 рублей, принадлежащие на праве собственности Кононенко С.А.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ООО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН 1144400000425. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное название банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

07.02.2018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1564891860, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 752126,6 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога (ипотеки) № 1564891860 ДЗ от 07.02.2018 года, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора № 1564891860, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п. 8.2 Договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0.01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору». Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 060 000 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом составляет 918000,00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок составляет 142000,00 рублей. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 865383,15 рублей. По состоянию на 21.06.2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 480974 рубля 29 копеек из которых: просроченные проценты 23 857 рублей 18 копеек, просроченная ссудная задолженность 445 187 рублей 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 396 рублей 81 копейка, неустойка на остаток основного долга 8 554 рубля 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду 978 рублей 04 копейки.

    Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

    Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, но представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суду доверяет. Отводов не имеет. В случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом. В адрес ответчика по месту его регистрации направлялись судебные документы с извещением о вызове в судебное заседание,- возвращены в суд с отметкой почтовой службы «Истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.    

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.    

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).    

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.    

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные данным Кодексом, другими федеральными законами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.    

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.    

Принимая во внимание вышеуказанные правовые нормы и мнение истца, в целях своевременного разрешения спора и соблюдения процессуальных сроков, с учетом того, что судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте, дате и времени рассмотрения дела, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, определено рассмотреть дело в его отсутствие с принятием заочного решения.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к убеждению о необходимости рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства и частичного удовлетворения исковых требований истца по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В судебном заседании установлено и никем не оспаривается, что 07.02.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Кононенко С.А. был заключен кредитный договор, путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, договора залога (ипотеки) № 1564891860 ДЗ от 07.02.2018 года и кредитного договор № 1564891860, предусматривающего перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк». Сумма кредита по кредитному договору составила 752126,6 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 752126,6 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 8.2. Договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам Заемщику.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности клиента Кононенко С.А. по кредитному договору № 156481860 от 07.02.2018 года общая сумма задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21.06.2022 года составляет 480 974 рубля 29 копеек, из которых: просроченные проценты 23 857 рублей 18 копеек, просроченная ссудная задолженность 445 187 рублей 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 396 рублей 81 копейка, неустойка на остаток основного долга 8 554 рубля 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду 978 рублей 04 копейки.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, у суда также нет оснований не доверять представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным. Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика.

Нарушение заемщиком обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом доказаны материалами дела. Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором № 156481860 от 07.02.2018 года в силу ст. 809, 810, 819 ГК РФ Кононенко С.А. обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты за пользование кредитом в сумме и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно пункту 1.13 кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплены правила, в соответствии с которыми суд при рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, указанной в отчете оценщика. Таким образом, факт установления начальной продажной цены заложенного имущества входит в предмет рассмотрения судом дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Согласно договора залога (ипотеки) № 1564891860 ДЗ предметом залога являются:

    - жилой дом, общая площадь 124,5 (сто двадцать четыре целых пять десятых) кв.м., (иные характеристики), расположенный по адресу: Россия, 352352, <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок, площадь земельного участка 2665 (две тысячи шестьсот шестьдесят пять) кв.м., категория земель – земли населенных пунктов; разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 352352, <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 060 000 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом составляет 918000,00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок составляет 142000,00 рублей.

Факт государственной регистрации обременения предмета залога в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» с основанием регистрации – договор залога (ипотеки) № 1564891860 ДЗ от 07.02.2018 года, подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости, представленными по запросу суда Территориальным отделом № 8 филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Краснодарскому краю.

При рассмотрении вопроса о взыскании с ответчика Кононенко С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 22.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки с 22.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований по следующему основанию.

Исходя из положений ст. ст. 2- 4 ГПК РФ суд не вправе в отсутствие на то прямого указания закона осуществлять защиту существующих, но еще не нарушенных или оспоренных прав, в данном случае - права на получение причитающихся заимодавцу со дня вынесения решения суда первой инстанции процентов на всю оставшуюся сумму займа.

При этом в случае отказа ответчика при погашении суммы основного долга по кредиту от выплаты причитающихся истцу процентов за пользование кредитом по день выплаты этого долга истец не лишен права обратиться в суд за защитой этого нарушенного права путем выдвижения требования о взыскании с ответчика суммы этих процентов по день возврата долга, который в силу уже состоявшегося факта возврата долга будет определен.

Также, невозможность удовлетворения указанного искового требования именно в том виде, как об этом просит истец, продиктована и тем, что сумма процентов за пользование кредитом по день выплаты этого долга судом определена быть не может в силу невозможности определения конкретной даты, когда будет погашен основной долг.

Согласно статьям 5 и 8Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае удовлетворения данного требования его надлежит исполнять либо судебным приставам-исполнителям, либо банку. Однако, ни Федеральным законом «Об исполнительном производстве», ни Федеральным законом от 21.07.1997 года № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения», ни Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» полномочия по определению окончательного размера подлежащей взысканию суммы судебному приставу-исполнителю или банку не предоставлены.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления государственная пошлина уплачена исходя из цены иска, т.е. определенной суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Неуплата государственной пошлины, в соответствии со ст. 136 ГПК РФ влечет оставление искового заявления без движения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в размерах при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процента суммы, превышающей 200 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Представителем ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 14009 рублей 74 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

З А О Ч Н О Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кононенко Сергею Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.    

Расторгнуть кредитный договор № 1564891860 от 07.02.2018 года, заключенный между Кононенко Сергеем Алексеевичем и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с Кононенко Сергея Алексеевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по состоянию на 21.06.2022 года в размере 480974 рублей 29 копеек, из которых: просроченные проценты 23 857 рублей 18 копеек, просроченная ссудная задолженность 445 187 рублей 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 396 рублей 81 копейка, неустойка на остаток основного долга 8 554 рубля 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду 978 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 009 рублей 74 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

жилой дом, общая площадь 124,5 (сто двадцать четыре целых пять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 352352, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 918000,00 рублей,

земельный участок, площадь земельного участка 2665 (две тысячи шестьсот шестьдесят пять) кв.м., категория земель – земли населенных пунктов; разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 352352, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 142000,00 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:/подпись/

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № 2-682/2022.