Решение по делу № 2-289/2019 от 23.08.2019

Гр.дело №2-289/2019

УИД 04RS0009-01-2019-000409-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года                                                     г. Закаменск

Судья Закаменского районного суда Республики Бурятия Цыденжапов З.А., при секретаре Жигжитовой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Глейзер Людмиле Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                  УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось НАО «Первое коллекторское бюро» с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований указало, что ... между ПАО «Росгосстрах Банк» и Глейзер Л.Г. заключен кредитный договор ... путем акцепта банком заявления Глейзер Л.Г. на получение кредита в размере ... руб. по ставке ...% годовых, сроком до ...

В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита не исполнил надлежащим образом.

Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

... банк заключил с истцом договор уступки прав требования (договор цессии) ... в соответствии с которым банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. О смене кредитора ответчик уведомлен надлежащим образом.

Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а поэтому полностью юридически действителен. Истец и банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на сохранение банковской тайны.

Несмотря на извещение ответчика о цессии, до настоящего времени денежное обязательство по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнено.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла 214156 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по основному догу – 98515 руб. 24 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 115641 руб. 49 коп.

После заключения договора цессии до момента подачи искового заявления ответчик гашение задолженности не производил.

Просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 98515 руб. 24 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3155 руб. 46 коп.

Представитель истца по доверенности Кухтерина Н.А. обратилась с заявлением об уточнении исковых требований с учетом частичного пропуска срока исковой давности, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 14660 руб. 68 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 586 руб. 43 коп., вернуть излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 2568 руб. 81 коп., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Глейзер Л.Г. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Глейзер В.В. исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований ссылаясь на то, что кредитный договор, заключенный с Глейзер Л.Г. не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено. Кроме того, просил применить последствия истечения срока исковой давности, поскольку у ОАО «РГС Банка» возникло право требования к Глейзер Л.Г. с ..., трехлетний срок исковой давности истек ....

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно Уставу ПАО «Росгосстрах Банк», наименование ОАО «Росгосстрах Банк» изменено на ПАО «Росгосстрах Банк».

Как установлено в судебном заседании ... ответчик Глейзер Л.Г. обратилась в ОАО «Росгосстрах Банк» с Анкетой-заявлением о выдаче кредита по программе кредитования «...» в размере ... руб. На основании решения от ... о предоставлении кредитного лимита по банковской карте в рамках перекрестных продаж банк выдал заемщику кредитную банковскую карту с кредитным лимитом ... руб., открыл специальный карточный счет. Параметры потребительского кредита являются составной и неотъемлемой частью Анкеты-заявления, Правил выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк», Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, Условий тарифа "Кредит доверия" по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MasterCard, содержат полную информацию о размерах кредита, процентной ставке, неустойке, порядке погашения основного долга, уплаты комиссий и процентов. В свою очередь, заемщик Глейзер Д.Г. обязалась оплачивать кредит и проценты по нему в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что Глейзер Л.Г. воспользовалась кредитной картой, активировала ее и пользовалась предоставленными ей денежными средствами, так, денежные средства выдавались ..., ... и ... в пределах установленного лимита. Последнее гашение произведено ... в сумме 45,16 рублей.

Воспользовавшись кредитной картой, свою обязанность по оплате кредита ответчик не выполняет надлежащим образом.

... ПАО «Росгосстрах Банк» и НАО "Первое коллекторское бюро" заключили договор уступки прав требования (цессии) ..., в соответствии с которым ПАО «Росгосстрах Банк» уступило, а НАО "Первое коллекторское бюро" приняло права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в финальном реестре, в том числе по договору ..., заключенному с Глейзер Л.Г. в размере 214515 руб. 733 коп., из них задолженность по основному долгу – 98515 руб. 24 коп., процентов – 115641 руб. 49 коп.

... НАО "Первое коллекторское бюро" направило в адрес ответчика уведомление об уступке права требования задолженности по кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составляет 214515 руб. 733 коп.

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк» (далее – Правила), действовавших на момент заключения кредитного договора, кредитный лимит – максимально допустимая сумма единовременной задолженности Клиента перед банком по кредиту, предоставленному банком, в соответствии с условиями договора. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита.

Из п. 2.2 Условий кредитования специального карточного счета (далее – Условия) следует, что кредитный лимит предоставляется на 2 года. Если в течение указанного срока клиент воспользовался кредитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредита продлевается еще на два года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей.

Согласно п. 3.3 Условий в дату окончания срока кредитного лимита клиент обязан осуществить погашение полной задолженности клиента.

В соответствии с Условиями клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Как следует из материалов дела, график погашения кредита сторонами не составлялся, заемщик по собственному усмотрению определял этот порядок, имея возможность воспользоваться лимитом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент окончания срока кредитного лимита, ответчик Глейзер Л.Г. не осуществила погашение всей имеющейся задолженности по кредитной карте, тем самым не выполнила условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что банку стало известно о нарушении своих прав ..., т.е. по окончании срока кредитного лимита.

Согласно ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Так, из материалов дела ... следует, что ... НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось к мировому судье судебного участка Закаменского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Глейзер Л.Г. задолженности по кредитному договору ... от .... Судебный приказ был выдан ....

Определением мирового судьи от ... указанный судебный приказ отменен.

Истец обратился в суд ....

Следовательно, трехлетний срок исковой давности и в том и в другом случае истек еще до момента обращения в суд.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса РФ не имеется.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Соответственно, уступка прав требований не влечет за собой изменения срока исковой давности.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось, уважительные причины пропуска срока судом не установлены, а также то, что пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Закаменский районный суд РБ.

Судья                                                      З.А. Цыденжапов