Решение по делу № 2-4872/2020 от 01.10.2020

66RS0007-01-2020-005956-62

Мотивированная часть решения изготовлена 24.11.2020 г.

дело № 2-4872/2020

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «17» ноября 2020 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Пироговой М.Д.

при секретаре Бочковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Реалист Банк» к Козачеку Сергею Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Реалист Банк» предъявило Козачеку С.Ф. иск о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.09.2020г. в размере 1255729 руб. 71 коп., из них: 1190785 руб. 22 коп. – основной долг, 4245 руб. 83 коп. – проценты, на просроченный основной долг, 58938 руб. 84 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 1759 руб. 82 коп. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок;

Взыскании задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 11.09.2020г. в размере 1721049 руб. 27 коп., из них 1634460 руб. 17 коп. – основной долг, 9889 руб. 34 коп. – проценты на просроченный основной долг, 68312 руб. 44 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 8387 руб. 32 коп. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок.;

Проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 1190785 руб. 22 коп. по ставке 14,5% годовых с 10.09.2020г. по дату его фактического возврата из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 1634460 руб. 17 коп. по ставке 19,9% годовых с 10.09.2020г. по дату его фактического возврата из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Обращении взыскания на переданное в залог АО «Реалист Банк» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество:

- автомобиль спецназначения <данные изъяты> ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1850000 рублей,

- автомобиль спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1500000 рублей,

- автомобиль спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1500000 рублей.

Обращении взыскания на переданное в залог АО «Реалист Банк» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество:

- автомобиль спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2016500 рублей

- автомобиль спецназначения <данные изъяты>, ПТС № год выпуска 2012, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2016500 рублей.

В обоснование иска указано, что АО «Реалист Банк» прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и Козачеком С.Ф. (далее - Заемщик, Должник), был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 921 000 на срок до 17.08.2020 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 14,5% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита);

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита);

Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, допустил просрочку уплаты основанного долга, процентов. Должник имеет просроченную задолженность по оплате кредита, которая по состоянию на 10.09.2020, составляет 1 255 729,71 рублей. Срок просрочки по состоянию на 10.09.2020 составляет 197 дней;

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.09.2020 составляет 1 255 729,71 коп., из них:

1. По просроченному основному долгу	1,190,785.22
2. По просроченным процентам	0.00
3. По процентам на просроченный ОД	4,245.83
4.По неустойке (пени) на сумму просроченного ОД	58,938.84
5. По неустойке (пени) на сумму процентов, не уплаченных в срок	1,759.82
Итого просроченный долг на	1,255,729.71

1.2) Обязательства из Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является:

№	Наименование имущества	ПТС/ПСМ (серия, номер)	Год выпуска	VIN/№ рамы	Место Нахождения (регион использования)	Залоговая стоимость (руб.)
1	АВТОМОБИЛЬ <данные изъяты> <данные изъяты>	№	2012	№ № №	РОССИЯ, 620010,обл Свердловская, г. Екатеринбург, <адрес>	1 850 000
2	АВТОМОБИЛЬ <данные изъяты> <данные изъяты>	№	2011	№ № №	РОССИЯ, 620010,обл Свердловская, г.Екатеринбург,<адрес>	1 500 000
3	АВТОМОБИЛЬ <данные изъяты>	№	2011	№ № №	РОССИЯ, 620010,обл Свердловская, г.Екатеринбуг, <адрес>	1 500 000

2.1) Обязательства из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

АО «Реалист Банк» и Козачеком С.Ф. был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 655 000 на срок до 17.08.2020 включительно с взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита);

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий договора, потребительского кредита);

Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, допустил просрочку уплаты основанного долга, процентов. Должник имеет просроченную задолженность по оплате кредита, которая по состоянию на 10.09.2020, составляет 1 721 049,27 Срок просрочки по состоянию на 10.09.2020 составляет 320 дней;

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.09.2020 составляет 1 721 049,27 коп., из них:

1. По просроченному основному долгу	1,634,460.17
2. По просроченным процентам	0.00
3. По процентам на просроченный ОД	9,889.34
4.По неустойке (пени) на сумму просроченного ОД	68,312.44
5. По неустойке (пени) на сумму процентов, не уплаченных в срок	8,387.32
Итого просроченный долг на	1,721,049.27

2.2) Обязательства из Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ

№

Наименование

имущества

ПТС/ПСМ (серия, номер)

Год

выпуска

VIN/№

рамы

Место

нахождения

(регион

использования)

Залоговая

стоимость

(руб.)

АВТОМОБИЛЬ <данные изъяты>

№

2012

№

РОССИЯ, 620010, обл Свердловская, г.

Екатеринбург, <адрес>

2 016 500

АВТОМОБИЛЬ <данные изъяты>

№

2012

№

РОССИЯ, 620010, обл Свердловская, г.

Екатеринбург, <адрес>

2 016 500

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Согласно части 1 статьи 317.1. Гражданского кодекса РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как указано выше, размер процентов за пользование заемными денежными средствами установлен п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, и составляет 14,5% годовых.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, взысканию подлежит неустойка за просрочку оплаты основного долга по дату его фактического возврата.

Согласно статье 377 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350:1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного движимого имущества с публичных торгов предусмотрен ст. 350.2 ГК РФ.

С учетом изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере залоговой стоимости, согласованной сторонами в договоре залога. Имущество подлежит реализации на публичных торгах, по правилам ст. 350.2. ГК РФ.

Истец АО «Реалист Банк» в суд представителя не направил, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Козачек С.Ф. в суд не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении или рассмотрении в свое отсутствие не заявил, причина неявки суду неизвестна.

Личное участие ответчика обусловлено необходимостью защиты его прав в судебном заседании. Вместе с тем, учитывая необходимость соблюдения срока рассмотрения дела, отсутствие ходатайств о приобщении дополнительных доказательств, даче пояснений в судебном заседании, суд, руководствуясь принципом разумности, недопустимости нарушения прав другой стороны на своевременное рассмотрение дела, в соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика по имеющимся в деле материалам.

Исходя из содержания нормы статей 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, что является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело, в порядке заочного производства, при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ОАО «БайкалИнвестБанк» сменил 10.09.2020 г. фирменное наименование на АО «Реалист Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

ОАО «БайкалИнвестБанк» (Займодавец) и Козачек С.Ф. (Заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит на сумму 4655 000 руб. 00 коп., под 19,9% годовых, на срок с 23.03.2016г. по 23.03.2021г.

Во исполнение условий договора АО «Реалист Банк» перечислил денежные средства в сумме 4655000 руб. 00 коп. на счет № Казачека С.Ф., что подтверждается выпиской по счету за период с 24.12.2015 по 01.04.2019.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита ежемесячно в размере минимального платежа в сумме 123000 руб. 00 коп. ежемесячно согласно графику платежей, кроме последнего платежа в размере 110915 руб. 11 коп.

ОАО «БайкалИнвестБанк» (Займодавец) и Козачек С.Ф. (Заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит на сумму 4921 000 коп., под 14,5% годовых, на срок с 24.12.2015г. по 24.12.2020г.

Во исполнение условий договора АО «Реалист Банк» перечислил денежные средства в сумме 4921 000 руб. 00 коп. на счет № Казачека С.Ф., что подтверждается выпиской по счету за период с 23.03.2016 по 24.06.2019.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита ежемесячно в размере минимального платежа в сумме 115 000 руб. 00 коп. ежемесячно согласно графику платежей, кроме последнего платеж в размере 110915 руб. 11 коп.

Однако заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в нарушение условий кредитных договоров Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов выплатил не в полном объеме.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 330 данного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Козачека С.Ф. составляет на 11.09.2020г в размере 1721949 руб. 27 коп., в том числе: 1721049 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 9889 руб. 34 коп. – проценты на просроченный основной долг, 68312 руб. 44 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 8387 руб. 32 коп. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок.

Установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Козачека С.Ф. составляет на 10.09.2020г в размере 1255729 руб. 71 коп., в том числе: 1190785 руб. 22 коп. – просроченный основной долг, 4245 руб. 83 коп. – проценты на просроченный основной долг, 58938 руб. 84 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 1759 руб. 82. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, произведены арифметически верно, соответствуют материалам дела.

В виду нарушения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, АО «РеалистБанк» воспользовался правом на досрочное взыскание кредита и направил Козачек С.Ф. требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 14.07.2020г.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств Козачеком С.Ф. в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств Заемщика по кредитным договорам, выраженное в том, что АО «Реалист Банк» лишается того, на что рассчитывал при заключении договоров – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования АО «Реалист Банк» к Козачек С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах заявленных истцом требований в размере 1721949 руб. 27 коп., в том числе: 1721049 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 9889 руб. 34 коп. – проценты на просроченный основной долг, 68312 руб. 44 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 8387 руб. 32 коп. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1255729 руб. 71 коп., в том числе: 1190785 руб. 22 коп. – просроченный основной долг, 4245 руб. 83 коп. – проценты на просроченный основной долг, 58938 руб. 84 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 1759 руб. 82. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок, подлежат удовлетворению.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 данного Кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Положениями статьи 348 данного Кодекса (в редакции Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ) предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу статьи 349 данного Кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Реалист Банк» (Залогодержатель) и Козачек С.Ф. (Залогодатель) заключили ДД.ММ.ГГГГ. договор залога №.

На основании Приложения № к договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодатель передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество –

- автомобиль спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, залоговой стоимостью 2016500 рублей

- автомобиль спецназначения <данные изъяты> ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, залоговой стоимостью 2016500 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Реалист Банк» (Залогодержатель) и Козачек С.Ф. (Залогодатель) заключили ДД.ММ.ГГГГ. договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ

- автомобиль <данные изъяты>, ПТС № год выпуска 2012, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1850000 рублей,

- автомобиль <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1500000 рублей,

- автомобиль <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1500000 рублей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств с учетом размера задолженности по кредиту и периодов просрочки является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с пунктом 11 статьи 28.2 данного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Установление судом начальной продажной стоимости заложенного имущества, с которой начинаются торги, является одним из вопросов, разрешаемых судом при вынесении решения, и относится к порядку исполнения решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Отсутствие в резолютивной части решения указания на начальную продажную цену заложенного имущества может привести к невозможности реализации такого имущества в рамках исполнительного производства, и, следовательно, к существенному нарушению прав как взыскателя, так и должника.

Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

Согласно статье 7 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта.

Поскольку ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, ни нормами Закона Российской Федерации «О залоге» не определен конкретный вид стоимости, подлежащий применению при определении начальной продажной цены предмета залога, суд полагает, что в силу статьи 7 Закона Российской Федерации «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» при установлении начальной продажной цены во внимание должна приниматься именно рыночная стоимость заложенного имущества на момент принятия решения об обращении взыскания на данное имущество.

Суд принимает во внимание условия договоров залога № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенных АО «Реалист Банк» и Козачеком С.Ф., согласно которым имущество оценено по взаимному согласию сторон при обращении взыскания на автомобили:

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС № год выпуска 2012, VIN №, в размере 1850000 рублей,

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, в размере 1500000 рублей,

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, в размере 1500000 рублей.

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, в размере 2016500 рублей

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС № год выпуска 2012, VIN №, в размере 2016500 рублей.

При этом также учитывает, что доказательств иной цены сторонами в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ по настоящему делу не представлено, указанные суммы стороны спора не опровергли.

При таком положении имеются предусмотренные основания для принятия по настоящему делу решения об удовлетворении иска АО « Реалист Банк» об обращении взыскания на предметы залога – автомобили:

спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1850000 рублей,

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС № год выпуска 2011, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1500000 рублей,

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2011, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1500000 рублей.

- спецназначения <данные изъяты>, ПТС №, год выпуска 2012, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2016500 рублей

- спецназначения <данные изъяты> ПТС № год выпуска 2012, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2016500 рублей.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от «08» октября 1998 года (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, в пункте 16 названного Постановления также указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, Займодавец вправе требовать оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке, установленной в кредитном договоре, начисляемых по дату фактического удовлетворения, то есть полного погашения основного долга.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от «24» марта 2016 года № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, статья 179 Арбитражный процессуальный кодекс РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о продолжении взыскивания процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 1190785 руб. 22 коп. по ставке 14,5% годовых с 10.09.2020г. по дату его фактического возврата из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 1634460 руб. 17 коп. по ставке 19,9% годовых с 10.09.2020г. по дату его фактического возврата из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина в сумме 29083 руб. 89 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 196-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Реалист Банк» к Козачеку Сергею Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Козачека Сергея Федоровича в пользу Акционерного общества «Реалист Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 1721949 руб. 27 (один миллион семьсот двадцать одна тысяча девятьсот сорок девять) коп., в том числе: 1721049 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 9889 руб. 34 коп. – проценты на просроченный основной долг, 68312 руб. 44 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 8387 руб. 32 коп. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок;

Взыскать с Козачека Сергея Федоровича в пользу Акционерного общества «Реалист Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1255729 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч семьсот двадцать девять) руб. 71 коп., в том числе: 1190785 руб. 22 коп. – просроченный основной долг, 4245 руб. 83 коп. – проценты на просроченный основной долг, 58938 руб. 84 коп. – неустойка на сумму просроченного основного долга, 1759 руб. 82. – неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок;

Продолжая взыскивать проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 1190785 руб. 22 коп. по ставке 14,5% годовых с 10.09.2020 г. по дату его фактического возврата из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 1634460 руб. 17 коп. по ставке 19,9% годовых с 10.09.2020г. по дату его фактического возврата из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобили марки/модели:

Взыскать с Козачека Сергея Федоровича в пользу Акционерного общества «Реалист Банк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 29083 (двадцать девять тысяч восемьдесят три) руб. 89 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Судья М.Д. Пирогова

Решение по делу № 2-4872/2020 от 01.10.2020

2-4872/2020

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица